首页 >> 新闻 >> 正文

抵押房子贷款 北京

2017-01-19 19:36来源:百度新闻源

近年来,票据风险案件频发。仅今年以来,已有农业银行、中信银行、天津银行等多家银行曝出票据风险事件,累计涉案金额超过百亿元。值得注意的是,在这些案件中,绝大部分为纸票风险事件。  日前,央行下发了《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发[2016]224号,以下简称224号文)。  根据224号文,“自2017年1月1日起,单张出票金额在300万元以上的商业汇票必须全部通过电票系统办理;自2018年1月1日起,原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票必须全部通过电票办理。”  此外,《每日经济新闻》记者注意到,224号文还提到两个主要内容:一是扩大票据转贴现市场参与者范围,所有金融机构皆可参与;二是取消电票贴现贸易背景审查,引导电票使用。  对此,很多业内人士表示,这对电子票据的发展具有里程碑意义。  电票贴现不再审查贸易背景  根据224号文,“对电子商务企业申请电票承兑的,金融机构可通过审查电子订单或电子发票的方式,对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的,无需向金融机构提供合同、发票等资料”。  这无疑是重磅内容。  2015年12月31日,银监会下发的《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(银监办发[2015]203号,以下简称203号文),强调各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务,已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等,防止虚假交易及发票重复使用。  对此,浙江铂睿资产管理有限公司总裁郭钦霖在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,电票贴现不再审查贸易背景,这实质上是对票据融资功能的承认。相对以往,这已迈出了一大步。  同时,郭钦霖还表示,变成电子票据之后,追溯真实贸易背景,已经没有意义了。实际上,各环节的风控已经做到位了,没有必要再去做线下的审核。  至于这个条款对纸票业务可能造成的“不公平”情况(纸票并没有类似的“免除条款”),郭钦霖则表示,总要有一个过渡阶段,猜测会有一段时间的“双轨制”存在。  业内:为票交所上线铺平道路  一直以来,票据行业的发展备受“真实贸易”背景的困扰,很多业务创新都属于违规创新。此前,多位业内人士告诉《每日经济新闻》记者,不管线上还是线下票据市场,其蓬勃发展归根结底的原因是中小企业融资难。  有银行系统人士表示,在要求有真实贸易背景的情况下,若仍是以融资性票据为主,电票还是很难推动起来的。  事实上,自从2009年11月推出电票系统以来,央行一直在努力推动电票的发展,但其规模增速一直不太理想。数据显示,2013年,电票规模在整个商业汇票出票量中占比为8.3%;2014年,为16.2%,2015年则为28.4%。  如今不再审查贸易背景,恰恰破除了电票发展的一大障碍。  “在纸票年代,大家就每年都在呼吁修改《票据法》,但一直没有进展。电票不再审查贸易背景对推进《票据法》的修改有一定的作用。”郭钦霖说。  2016年3月,央行支付结算司曾发布了《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》。调研函显示,央行拟在三个方面促进电票发展,第一,修改并完善相关制度办法,包括《电子商业汇票业务管理办法》和《电子商业汇票系统管理办法》等法规;第二,ECDS(电子商业汇票系统)功能操作、功能上的建议;第三,ECDS推广上的建议。  而上述内容亦是此次224号文的主要内容。郭钦霖表示,随着像比特币这样的区块链技术的发展,电票在技术上是很简单的。现在银行也都在推电票,未来有一天,纸票可能就不存在了。  此外,224号文还规定,自2016年9月1日起,除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统,开展电票转贴现(含买断式和回购式)、提示付款等规定业务。业内预计,这将为票交所的上线铺平道路。随着相关细则的陆续出台,电票将有爆发式的增长。(来源:每日经济新闻 作者:施娜)20万亿银行委外资金端口集聚解剖:城商行成推手lbang722率邦金服是专业的借贷综合服务平台,开创不吃利差、透明交易的业务模式,百余家机构,千余种产品,率邦一站式专业服务,提高放款时效,让贷款变轻松!专业专注,用心服务,想要贷款,选择率邦没有错。

  原标题:男子陷传销不能自拔 妻子久劝无用将其捅死

  老公张非参加了一个名为“1040工程”的传销组织,妻子黄娟觉得这一套都是骗人的,好几次劝老公不要再干这个。可每次听黄娟讲自己“事业”的坏话,张非就非常生气,甚至与妻子发生争吵。一天晚上,夫妻二人因为传销的事又吵了起来。这次,黄娟急了,拿出事先准备好的刀,捅向丈夫,不想,一刀就要了丈夫的命。

  2015年夏天,来自四川的黄娟跟着丈夫张非来到南京,她知道张非来这里是做一个叫“1040工程”的项目,听说投几万元以后能挣上千万。

  对此,黄娟认为这简直是天方夜谭,可丈夫张非却深信不疑,一门心思投钱“干大事”。黄娟起初“嫁鸡随鸡”,也就跟着老公在浦口落脚。

  谁知,张非不仅将家里的钱投入到了深不见底的“1040工程”中,还称要积极发展下线,只有这样才能有高“收益”。一听这话,黄娟就知道老公陷入了传销,这一切在她看来都是昧着良心骗人,且骗的都是亲戚朋友。她于心不忍,打算劝说老公别再不务正业了。

  “我明明在做大事,你为啥老说不务正业?”黄娟每次劝说都会引来张非发火,日子久了,张非对老婆爱理不理。黄娟心情郁闷,压力山大。

  2015年12月26日晚上,夫妻俩外出散步,因为传销这事,二人又吵了起来。张非一个不高兴就说自己回家了,丢下黄娟便走。

  “老公怎么这么讨厌我啊!”望着丈夫越走越远,黄娟郁闷极了。随后,她独自走到了租住地附近的超市,买了一把水果刀,装在口袋里。据黄娟后来交代,因心情压抑,有把刀,感觉好一点。

  当她快走到家门口时,看到张非并没有回家,顿时气上心头:老公宁愿独自溜达,也不愿陪我。于是,二人又吵了起来。

  吵着吵着,又提起了传销。“你要怎么才相信我,我说了,这不是骗人。你看是切个手指,还是捅我一刀?”张非没好气地问。“那好啊,我就试一下!”说完,黄娟从口袋掏出了刚买的水果刀。

  黄娟真拿出把刀,张非情绪也激动起来,但嘴上并没有示弱,撩起衣服指着心脏说:“来啊,捅这里!别浪费时间了,不捅我就走了!”

  被张非这么一激,黄娟失去了理智,真的持刀朝张非身上捅了过去。这一刀正中张非心脏部位,分分钟工夫,张非就倒下了。

  见状,黄娟知道自己闯了大祸,慌乱中,她拔出丈夫身上的刀,朝自己身上捅了几刀,企图自杀,但没有成功。

  这时,有路人经过,黄娟及时向对方求助。在路人报警下,120及警方赶到了现场,但遗憾的是,张非已没有了生命体征。事发后,黄娟因涉嫌故意伤害罪被检方提起公诉。

  日前,南京中院经审理,以故意伤害罪依法判处黄娟有期徒刑12年,判决黄娟赔偿张非亲属4万余元。

  来源:金陵晚报

责任编辑:刘光博

民生银行股东重新排序的戏码仍然甚嚣尘上。昨日,民生银行发布公告称,“希望系”减持民生银行A股后,新希望与南方希望持股比例为4.82%。  公告显示,据南方希望实业有限公司(简称“南方希望”)通报,自2016年7月18日至7月22日,其通过二级市场减持民生银行A股65相关公司股票走势民生银行新希望东方集团23.4万股。截至2016年7月22日,南方希望持有民生银行股份约2.3亿股,持股比例为0.64%。  而新希望投资有限公司(简称“新希望”)和南方希望同为新希望集团有限公司控制的公司。本次减持后,新希望与南方希望合计持有民生银行约17.58亿股,持股比例下降至4.82%。  实际上,在“希望系”减持之前,民生银行股东华夏人寿在今年7月1日与东方集团达成一直行动人,按照今年民生银行一季度财报数据显示,这两大股东合计的持股比例为5.48%。而民生银行大股东兼副董事长的卢志强,则斥资75亿元,大举增持民生银行股份,并获得了仅次于“安邦系”的第三大股东身份。  对于“希望系”的减持,有分析人士认为,或因“希望系”掌舵人刘永好正在筹划“另起炉灶”。此前,刘永好已联合小米科技创始人雷军等发起设立“希望银行”,目前正急于招募管理层团队。(来源:北京晨报 作者:姜樊)民生银行股东座次重排 泛海交易对手疑中国人寿

最新资讯
与去年上半年35位银行高管辞职的变动相比,今年上半年38位上市银行高管的职位变动并不让人意外。而根据《证券日报》记者统计,在这38位高管当中,许多人仍然在银行体系内工作,有的升迁有的调任,真正跳出体制外的其实并没有人们想象中的多。  然而,除了上市银行高管以外,应该特别注意的是,银行部门老总级的跳槽,他们大多都是去了与银行有着一定竞争关系的金融公司,这种专业业务条线的人才缺失对于银行而言,损失巨大。  三家国有大行高管变动大  对于“宇宙行”而言,2016年属于交接年。6月1日,工行发布公告称,因年龄原因,姜建清先生辞去本行董事长、执行董事、董事会战略委员会主席及委员职务。同时,工行董事会选举易会满为该行董事长。  不久,工商银行副行长、执行董事的王希全也辞去执行董事、董事会关联交易控制委员会委员、副行长职务。此外,工行首席风险官魏国雄亦即将退休。  农业银行方面,则有两位高管走上仕途,分别为原农行董事长刘士余和原农行副行长李振江,前者现任证监会主席,后者现任国务院金融事务局副局长。  同样走入仕途的还有原中国银行副行长朱鹤新,其现任四川省副省长。中国银行另一位副行长张金良则赴任光大银行担任行长职位。同时,还有2名副行长来自内部提拔,原中国银行新加坡分行行长郭宁宁则调任中国银行副行长。原中国银行支付清算部总经理张青松内部提拔为中国银行副行长。  建设银行和交通银行则基本保持了原来的高管团队。  股份制银行多提拔、调任  与国有大行的退休、从政不同,股份制上市银行中,内部提拔与调任占据了绝大部分。例如,原光大银行行长赵欢调任农业银行行长。  原民生银行行长助理李彬和石杰内部提拔为民生银行副行长。招商银行副行长王良目前还兼任董秘。中信银行行长李庆萍由行长提拔为董事长,孙德顺由中信银行副行长内部提拔为中信银行行长。  兴业银行则有3名高管来自于内部提拔和选聘。原中国银行山东省分行行长陶以平经过选聘,现任兴业银行行长,原兴业银行福州分行行长孙雄鹏内部提拔为兴业银行副行长,原兴业银行副行长蒋云明则现任兴业银行监事长。  浦发银行同样有3名副行长来自内部提拔,分别为原浦发银行上海分行行长王新浩现任浦发银行副行长,原浦发银行北京分行行长崔炳文现任浦发银行副行长,原浦发银行金融市场业务总监谢伟现任浦发银行副行长。  此外还有部分股份制上市银行退休与解聘,根据本报记者不完全统计,共有38名上市银行高管在上半年有职位变动,已经接近去年全年总数。  专业条线人才流失  与高管变动相比,银行专业条线人才的流失更应引起重视。  今年上半年,在光大银行躬耕多年的原资产管理部总经理张旭阳跳出了传统的银行体制,赴任百度公司副总裁。原农业银行互金开发部负责人杨夏耘担任了短融网副总裁,原光大银行副行长邱火发加入恒大,原兴业银行行长李仁杰担任陆金所董事长。  事实上,按照目前的情况来看,互联网金融公司不仅从银行抢存款,还抢走了最宝贵的资源人才。P2P企业玖富创始人及CEO孙雷、执行总裁兼首席运营官刘磊、首席市场官王志成均曾在民生银行任职,副总裁兼首席人力官张冬成此前曾在工商银行工作十多年。  原杭州银行行长俞胜法和原招行零售网络银行部总经理胡滔都加盟蚂蚁金服,出任副总裁。万达互联网金融服务有限公司的操盘手是原建设银行投资理财总监兼投资银行部总经理王贵亚。  吸引着银行人才外流,薪水是其中一个因素。根据2015年年报,银行高管薪酬降幅明显。其中,中国银行行长陈四清2014年的税前薪酬为108.32万元,2015年则为61.33万元,降幅达43.48%;工商银行行长易会满的2014年税前薪酬为108.9万元,2015年则为54.68万元,降幅达49.79%;交通银行行长彭纯2014年税前薪酬为100.76万元,2015年则为52.57万元,降幅达47.83%;建设银行行长王祖继于2015年6月份任职,2015年发放薪酬为税前36.46万元。  根据《福布斯》发布的《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》,2015年年末,中国大众富裕阶层人数到2015年底将达到1528万人,私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。而中国统计局此前对于中等收入人群的定义为年收入6万元至50万元之间的人群,也就说,银行高管们年收入仅达到了中产家庭水平。  此外,期权以及全新的工作环境也是银行人才出走的一个重要原因,近日,一位在银行工作近十年的老朋友突然选择跳入一家并不出名的P2P公司,她告诉我,选择跳槽的原因是除了高薪外还给了期权。“跳出企业,感觉束缚少了很多,以前做什么业务都有条条框框束缚,在其他公司,来自这方面的压力小了很多”。(来源:证券日报 作者:毛宇舟)支付牌照转让叫价5亿 支付企业靠它赚钱不容易
20万亿银行委外冲动透析  银行中报已陆续披露完毕,在经济L型的大环境下,银行如何寻找营收路径,压力明显。而银行通过委托外部机构投资,成了一个普遍性的冲动,集聚的资金额度在明显叠加。大量的银行委外流向如何,会不会成为下一波泡沫舞者?  导读  据招商银行披露的信息显示,今年上半年招商银行的委外资产高达2312.3亿元,相比年初增加了24.43%。  委外业务为什么会突然爆发式增长?  中信建投分析师杨荣在接受21世纪经济报道记者采访时指出,主要是上游“水满”惹的祸。  银行理财和自营业务的规模非常庞大,资产配置压力不小。数十万亿的资产配置需求派生出的委外需求远超目前的市场容量。银行的承接能力有限,因此通过信托计划、基金通道产品形式进行合作。  委外资金暴增  所谓委外业务,也称为委托投资业务,指委托人将资金委托给外部机构管理人,由外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理的投资业务模式。委托人按照协议约定获得投资管理的收益,管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。目前,委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。  银行委外的规模到底有多大?据申万宏源债券研究部资深高级分析师孟祥娟估算,综合银行角度和资管产品的角度,按照2015年末各银行理财产品余额共计23.5万亿元的标准来测算,截至2015年底,银行全口径委外资金(投向包括通道类的非标业务和主动管理类)的规模约为20万亿元。  其中理财资金的委外规模为5.17万亿元,国有五大行的表内理财规模2万亿。  一家中型股份制银行资产管理部的负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示,他们起步较晚,不过到现在也有近500亿的规模。  “去年我们行的委外规模相比2014年翻了一倍,今年上半年银行理财规模继续以两位数的速度增长,相应的委外规模也会继续增长。银行现在也比较忌讳谈委外,具体的规模确实不好估算。但是根据基金公司和券商承接的情况来看,保守估计至少有10万亿以上。”  而据招商银行披露的信息显示,今年上半年招商银行的委外资产高达2312.3亿元,相比年初增加了24.43%。  城商行最大委外规模的形成  围绕银行委外的暴增趋势,博时基金副总经理邵凯在接受21世纪经济报道记者采访时也表示,资产荒的背景下,银行理财规模暴增。2014年末银行理财的规模在15万亿、2015年末接近25万亿,而最新的规模预计已经接近30万亿。最新可是半年30亿,超过了去年全面总量,可见增长非常快。  邵凯表示,虽然说这样的高增速后面会慢下来,但是绝对规模快速扩张的过程还会延续很长时间  除了上述原因外,深圳一家基金公司的市场部负责人还补充了一个重要原因:免税。即通过基金理财产品的形式,委外本身可节约大概31%的税费。  从委外资金的来源来看,委外资金中股份制银行和城市商业银行占据了绝大多数。  根据普益标准的研究员林富美对2015年1月-2016年2月银行理财产品数据分析发现,股份制银行和城市商业银行的银行理财委外投资规模明显增加,合计占比高达75%以上。其中,城商行的理财产品选择投资委外的数量居首,占近50%。股份制银行次之,国有银行在数量上占比仅14.63%。在平均收益率方面,目前城商行居首可达4.55%,股份制银行达到4.36%,农村商业银行和国有银行较为逊色。盛松成:行业整合趋势初现 我国P2P网贷逐步向好
9月10日,第三届大数据金融论坛暨互联网金融诚信洽谈会在厦门隆重召开。本次论坛旨在针对日前四部委联合发布的《网络借贷信息中介机机构业务活动管理暂行办法》中提到的保全交易数据的管理,以及如何正确使用电子签名、电子认证,保障数据的真实性、完整性等等进行讨论,呼吁企业树立诚信价值观。  中国人民银行调查统计司司长盛松成出席了论坛,并为论坛致辞。他表示,随着网贷行业的监管政策及实施细则逐步明确和落地,我国P2P网贷行业总体在向好的方向发展。这主要表现在近七成网贷运营平台集中在经济发达地区,行业整合趋势正在形成,平均收益率有所下降,新增问题平台数量也在呈阶梯式下降,而平台在资金运用渠道方面却进一步拓宽。中国人民银行调查统计司司长盛松成  以下为主题演讲全文:  各位领导、各位嘉宾、各位朋友,大家好!  今年以来,网贷行业的监管政策及实施细则逐步明确和落 地,行业自律和信息披露逐步加强和完善,我国 P2P 网贷行业总体在向好的方向发展。  首先,监管政策明确、行业自律和信息披露推动网贷行业转 型和规范发展。  2016 年 8 月 24 日,银监会会同工业和信息化部、公安部、 国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务 活动管理暂行办法》。《暂行办法》明确了 P2P 网贷是专门经营网 贷业务的金融信息服务中介机构;规定了 P2P 网贷平台的具体监 管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地 方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账 管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对 P2P 网 贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行 业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。  《暂行办法》还规定中国互联网金融协会负责网络借贷行业 的自律管理。2013 年以来,各省相继成立了 P2P 网贷相关协会, 至今网贷相关协会近 20 家,各省自律协会对网贷平台经营也制 定了一些标准和规范。  与此同时,P2P 网贷行业经营改善,风险有所下降。  首先,网贷行业出现整合,但网贷业务总体呈扩张趋势。  截至今年 6 月末,P2P 网贷运营平台 2943 家,比一季度末 减少 78 家;贷款余额 5957 亿元,比一季度末增加 843 亿元,上 半年累计发放贷款7393亿元;运营平台累计参与人数2833万人, 比一季度末增加474万人。二季度P2P网贷运营平台家数在减少, 但贷款余额和参与人数却在增加,表明单个网贷运营平台的经营 实力增强,网贷行业出现了整合、规范发展的趋势。  第二,网贷行业的平均收益率下降。  随着互联网金融风险专项整治的全面启动,部分小微型网贷 平台逐步退出,而信誉良好、资金雄厚的大型网贷平台更受客户 认可,其贷款收益率相对较低,在一定程度上引导了整个网贷行 业的平均收益率下降。今年以来,网贷行业的平均收益率逐月下 行,由 1 月份的 12.18%降至 7 月的 10.25%,累计回落 1.93 个百 分点。7 月份全国网贷行业的平均收益率低于同期民间借贷平均 利率约 6.3 个百分点,网贷行业的普惠金融作用得到发挥。  第三、近七成网贷运营平台集中在经济发达地区。  截至今年 6 月末,广东、北京、上海、浙江、山东和江苏 6 个东部经济发达地区的网贷运营平台合计 1996 家,占全国的 67.8%; 6 个地区运营平台的贷款余额合计 5564 亿元,占全国 的 93.4%。一般来说,经济发达地区互联网普及率较高,投资者 的风险承受能力较强,并且投资理财较为理性,网贷运营平台集 中在经济发达地区,有利于网贷行业的可持续、健康发展。  第四,新增问题平台数量阶梯式下降。  截至今年 6 月末,我国累计问题网贷平台 1718 家,占全部 平台家数的 36.9%。今年上半年,新增问题平台 395 家,其中二 季度新增 156 家,3-6 月问题平台家数呈阶梯式下降,各月家数 依次为 116 家、58 家、56 家和 42 家。  第五,资金运用渠道进一步拓宽。  目前,我国市场流动性较宽裕,产业部门的资本回报率处于 较低水平,P2P 网贷行业加剧了对优质资产的竞争。部分网贷平 台开发多元化产品,实施跨界经营,拓宽资金运用渠道。由于供 应链金融具有真实的贸易背景和透明的资金流向,逾期和坏账风 险较低,因而部分平台逐步向供应链金融领域发展。  最后,我想谈谈对网贷行业未来发展趋势的一些看法。  近几年网贷行业增长势头过快,业务创新偏离轨道,风险乱 象时有发生。许多网贷机构承诺担保增信、错配资金池等,已由 信息中介异化为信用中介。《暂行办法》将重点对此类行为进行 规范,以净化市场环境,保护金融消费者权益,使网贷机构回归 到信息中介的本质。《暂行办法》正式实施后,部分网贷平台的 主营业务将被直接叫停,包括贷款、担保、自融、资金池、拆标、 销售外部理财、股权众筹等;网贷行业将经历一个大浪淘沙的过 程,大部分网贷平台面临发展转型。未来网贷平台的核心竞争力 将体现在资产的筛选与甄别、风险的管理与控制方面,只有具备 较强的风控能力、并真正与实体经济(主要是小微经营、个人消 费等)融资需求相结合的网贷平台才能获得可持续发展。网贷平 台自身也将做强做大,将发展出一批专业化平台(如专做小额消 费贷款的平台)和一批全能型平台。平台将更加注重资金运用端 的风险防控。  随着网贷行业监管政策的落地和监管细则的实施,行业自律 的加强和信息披露的完善,网贷行业有望步入健康可持续发展轨 道,行业发展前景将进一步清晰。从长远看,网贷行业既不会颠 覆传统金融,也不会自然消亡,而将成为互联网金融业态的重要 组成部分,有其发展的内在需求和广阔前景。9月9日银行理财产品收益排行 预期最高收益12%
继微信提现收费后,支付宝昨日对外宣布,从10月12日起,将对个人用户超过免费额度的提现收取0.1%的服务费,每人累计有2万元基础免费提现额度。支付宝方面表示,这是由于“综合经营成本的上升,为了减轻部分成本压力”。  据悉,超过该额度的,在用完基础免费额度后,用户还可以使用蚂蚁积分兑换更多的免费提现额度,不影响会员等级。  支付宝提现,指的是用户通过支付宝把资金转到银行卡的行为,仅涉及“提现”和“转账到银行卡”两个具体的资金操作。用户使用支付宝进行消费、理财、买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款,用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务的规则不做调整,继续免费。余额宝的资金转出,包括转出到本人银行卡及转出到支付宝余额依然免费。  至于每天账户流水较大的淘宝卖家,则不受新规影响。淘宝天猫卖家、淘宝拍卖会卖家、淘宝到家卖家、村淘合伙人、淘帮手、村拍档、1688卖家、Aliexpress卖家、支付宝有效签约商户、已认证的支付宝企业账户及国开行助学贷款账户(未还清贷款状态),通过“提现”将支付宝余额内的资金转到本人银行卡依然免费。  如需大额转账到别人的银行卡,支付宝建议用户使用手机银行,目前,工行、农行、建行、中行、交行、招行、浦发等手机银行跨行转账免费。  微信于今年3月开始进行提现收费,免费额度为累计1000元,超过免费额度后,按提现金额的0.1%收取服务费,最低收0.1元。对此,腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾今年3月曾对外解释称:“钱从银行的体系转到第三方支付的体系,是要收费的,转账的手续费在千分之一左右。但从第三方支付再回到银行,大部分是不收费的。从微信钱包的运行情况看,从第三方支付转出到银行的钱更多。一进一出公司就要承担千分之一的成本,而且这个数字最近涨得有点快,一个月超过3亿元。尽管资金有利息收益,1月份的成本还是超过了3亿,而且还在高速增长。”  目前,百度钱包余额提现依然免费。(来源:上海证券报 作者:高翔)不良加速形成 杭州银行等上市发行规模频腰斩
继微信提现收费后,支付宝昨日对外宣布,从10月12日起,将对个人用户超过免费额度的提现收取0.1%的服务费,每人累计有2万元基础免费提现额度。支付宝方面表示,这是由于“综合经营成本的上升,为了减轻部分成本压力”。  据悉,超过该额度的,在用完基础免费额度后,用户还可以使用蚂蚁积分兑换更多的免费提现额度,不影响会员等级。  支付宝提现,指的是用户通过支付宝把资金转到银行卡的行为,仅涉及“提现”和“转账到银行卡”两个具体的资金操作。用户使用支付宝进行消费、理财、买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款,用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务的规则不做调整,继续免费。余额宝的资金转出,包括转出到本人银行卡及转出到支付宝余额依然免费。  至于每天账户流水较大的淘宝卖家,则不受新规影响。淘宝天猫卖家、淘宝拍卖会卖家、淘宝到家卖家、村淘合伙人、淘帮手、村拍档、1688卖家、Aliexpress卖家、支付宝有效签约商户、已认证的支付宝企业账户及国开行助学贷款账户(未还清贷款状态),通过“提现”将支付宝余额内的资金转到本人银行卡依然免费。  如需大额转账到别人的银行卡,支付宝建议用户使用手机银行,目前,工行、农行、建行、中行、交行、招行、浦发等手机银行跨行转账免费。  微信于今年3月开始进行提现收费,免费额度为累计1000元,超过免费额度后,按提现金额的0.1%收取服务费,最低收0.1元。对此,腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾今年3月曾对外解释称:“钱从银行的体系转到第三方支付的体系,是要收费的,转账的手续费在千分之一左右。但从第三方支付再回到银行,大部分是不收费的。从微信钱包的运行情况看,从第三方支付转出到银行的钱更多。一进一出公司就要承担千分之一的成本,而且这个数字最近涨得有点快,一个月超过3亿元。尽管资金有利息收益,1月份的成本还是超过了3亿,而且还在高速增长。”  目前,百度钱包余额提现依然免费。(来源:上海证券报 作者:高翔)不良加速形成 杭州银行等上市发行规模频腰斩
近年来,票据风险案件频发。仅今年以来,已有农业银行、中信银行、天津银行等多家银行曝出票据风险事件,累计涉案金额超过百亿元。值得注意的是,在这些案件中,绝大部分为纸票风险事件。  日前,央行下发了《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发[2016]224号,以下简称224号文)。  根据224号文,“自2017年1月1日起,单张出票金额在300万元以上的商业汇票必须全部通过电票系统办理;自2018年1月1日起,原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票必须全部通过电票办理。”  此外,《每日经济新闻》记者注意到,224号文还提到两个主要内容:一是扩大票据转贴现市场参与者范围,所有金融机构皆可参与;二是取消电票贴现贸易背景审查,引导电票使用。  对此,很多业内人士表示,这对电子票据的发展具有里程碑意义。  电票贴现不再审查贸易背景  根据224号文,“对电子商务企业申请电票承兑的,金融机构可通过审查电子订单或电子发票的方式,对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的,无需向金融机构提供合同、发票等资料”。  这无疑是重磅内容。  2015年12月31日,银监会下发的《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(银监办发[2015]203号,以下简称203号文),强调各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务,已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等,防止虚假交易及发票重复使用。  对此,浙江铂睿资产管理有限公司总裁郭钦霖在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,电票贴现不再审查贸易背景,这实质上是对票据融资功能的承认。相对以往,这已迈出了一大步。  同时,郭钦霖还表示,变成电子票据之后,追溯真实贸易背景,已经没有意义了。实际上,各环节的风控已经做到位了,没有必要再去做线下的审核。  至于这个条款对纸票业务可能造成的“不公平”情况(纸票并没有类似的“免除条款”),郭钦霖则表示,总要有一个过渡阶段,猜测会有一段时间的“双轨制”存在。  业内:为票交所上线铺平道路  一直以来,票据行业的发展备受“真实贸易”背景的困扰,很多业务创新都属于违规创新。此前,多位业内人士告诉《每日经济新闻》记者,不管线上还是线下票据市场,其蓬勃发展归根结底的原因是中小企业融资难。  有银行系统人士表示,在要求有真实贸易背景的情况下,若仍是以融资性票据为主,电票还是很难推动起来的。  事实上,自从2009年11月推出电票系统以来,央行一直在努力推动电票的发展,但其规模增速一直不太理想。数据显示,2013年,电票规模在整个商业汇票出票量中占比为8.3%;2014年,为16.2%,2015年则为28.4%。  如今不再审查贸易背景,恰恰破除了电票发展的一大障碍。  “在纸票年代,大家就每年都在呼吁修改《票据法》,但一直没有进展。电票不再审查贸易背景对推进《票据法》的修改有一定的作用。”郭钦霖说。  2016年3月,央行支付结算司曾发布了《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》。调研函显示,央行拟在三个方面促进电票发展,第一,修改并完善相关制度办法,包括《电子商业汇票业务管理办法》和《电子商业汇票系统管理办法》等法规;第二,ECDS(电子商业汇票系统)功能操作、功能上的建议;第三,ECDS推广上的建议。  而上述内容亦是此次224号文的主要内容。郭钦霖表示,随着像比特币这样的区块链技术的发展,电票在技术上是很简单的。现在银行也都在推电票,未来有一天,纸票可能就不存在了。  此外,224号文还规定,自2016年9月1日起,除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统,开展电票转贴现(含买断式和回购式)、提示付款等规定业务。业内预计,这将为票交所的上线铺平道路。随着相关细则的陆续出台,电票将有爆发式的增长。(来源:每日经济新闻 作者:施娜)20万亿银行委外资金端口集聚解剖:城商行成推手
城里的人想出去,城外的人想进来。这句话正是当前第三方支付领域的写照。一方面,部分已经拥有支付牌照的企业因为监管日趋严格和利润微薄,萌生退意;另一方面,没有牌照的各大集团希望完善布局或进军金融行业,对支付牌照情有独钟。市场信息显示,目前,要想获得一张支付牌照,可能需要付出5亿元的代价。  由于监管重罚、刷卡费率改革等多重打击,第三方支付机构生存愈发艰难。近日市场掀起了支付牌照转让潮,一个牌照直接叫价“5亿元”。  支付牌照近期水涨船高  支付牌照价格最近一直水涨船高。有业内人士介绍,2015年,业务范围仅为网络支付的牌照,一般卖1亿-2亿元,现在报价为2.5亿-3亿元;经营范围为全国,业务范围又是网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单“全牌照”的,2015年的售价为2亿-3亿元,现在4亿-5亿元。  业内人士的朋友圈里也可以看到这样的转让消息。比如“转让互联网支付牌照,价格5亿元,地区在北京,转让比例100%,业务类型包含互联网支付、移动支付、银行卡收单,业务范围为全国。牌照到期时间为2021年1月1日。”还有“出售互联网支付、银行卡收单牌照一张,有兴趣私聊”。据业内人士透露,这张牌照没有移动支付业务,只有全国的互联网支付和银行卡收单业务,价格大概在4.65亿元。  央行近期不再发放新牌照  苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,在当前的监管环境下,央行基本上暂停了新支付牌照的发放,使得支付牌照的收购价格水涨船高。一年以前,市场上支付牌照的价格大概在5000万元左右,半年以前,一张没有业务资质的网络支付牌照价格已经涨至2亿元左右,如果牌照本身附带业务资源,估值还要再上一个档次。他表示,自去年以来,互联网支付的牌照价格差不多已经涨了10倍,牌照资质越多价格越高。支付牌照五年续展一次,对中小平台而言,若打算将牌照卖出,最好在续展期限1-2年内操作,越接近续展期,因面临续展能否通过的风险,牌照价值反而有贬值的风险。  2011年5月26日下午,央行公布了首批获得许可证的27家机构名单,包括大家熟悉的阿里巴巴旗下的支付宝、银联旗下的银联商务、腾讯旗下的财付通等。首批许可证发证日期为2011年5月18日,有效期至2016年5月2日。首批27家非金机构目前已全部通过续展。自2011年5月以来,央行先后发出了8批共270张支付牌照,但有三家机构因严重违规被注销了支付牌照,因此,市场上还有267张有效牌照。  今年8月12日,央行有关负责人就首批牌照续展工作答记者问时表示,下一阶段,央行将继续按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的指导思想,坚持“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则,一段时期内原则上不再批设新机构;重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作,防范出现系统性和区域性风险为底线;健全监管制度,强化监管手段,加大专项治理和执法力度,进一步提升监管有效性。  大企业大手笔收购 曲线获支付牌照  支付牌照不可倒买倒卖,但股权收购却是合法合规的手段。京东、小米、万达、海尔、恒大等野心勃勃、财大气粗的明星企业都通过收购的方式将支付牌照纳入囊中。  2012年10月,京东低调收购网银在线。网银在线注册资本为1.005亿元人民币,于2011年5月获得首批支付牌照,业务范围为“互联网支付(全国)、移动电话支付(全国)、固定电话支付(全国)、银行卡收单(北京市)”。通过此次收购,一直布局独立物流仓储的京东商城也开始布局自己独立的支付体系。  2014年底,在支付领域深耕多年的著名机构快钱也被万达以20亿元收下,使万达金融集团再添一张重要的金融牌照。快钱方面透露数据显示,2014年交易流水规模超过2万亿元,与超过200家金融机构合作,拥有360万企业合作伙伴。根据易观智库发布的2014年第三季度《中国非金融支付机构市场季度监测报告》,快钱交易规模位列银联商务、支付宝和财付通之后排名第四。  今年2月,小米也成功收购捷付睿通65%股权,该公司法定代表人已经变更为雷军。资料显示,捷付睿通于2011年8月获得央行颁发的《支付业务许可证》,业务类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单,业务范围覆盖全国。有关此次交易的细节,当事各方都没有对外披露。但有消息称,小米科技以6亿元从捷付睿通手中收购支付牌照。  8月中旬,财大气粗的恒大集团也通过资本运作,完成对广西集付通支付有限公司的收购,有知情人士透露本次收购价格在5.7亿元左右。集付通成立于2008年,注册资本1亿元,并于2012年6月28日获得第四批《支付业务许可证》,是广西首批获得第三方支付业务许可的企业之一。从牌照信息来看,集付通具备在全国范围内开展互联网支付资质,以及在广东、广西、云南三省的预付卡发行和受理。  据悉,美的集团收购深圳神州通付的事项也已经完成了50%股权的变更,交易价格为3亿元。  这些明星企业为何会花大价钱收购支付机构呢?答案很明显,就是想做大做强自己的金融板块,同时希望支付体系能为自己现有的业务提供更大支持。万达、恒大等集团已经拥有银行、保险、消费金融等牌照,支付牌照肯定志在必得。京东高层甚至曾公开表示:“对一切金融牌照感兴趣。”  支付企业赚钱不容易  花大价钱买来支付牌照,是不是就抱回来棵发财树?答案显然是否定的。中国银联总裁时文朝曾公开表示,有牌照的这些支付机构能有三四家真盈利,那就相当不错了,剩下的基本都在亏钱。  业内人士普遍认为,支付行业的一些领域目前已经形成几大机构垄断的局面,其他机构很难再瓜分蛋糕。而在没有垄断的领域比如收单,竞争又十分激烈,想要赚钱很难,不排除会有大量支付机构被淘汰。如果第三方支付机构仅做通道业务,恐怕很难养活自己。  薛洪言指出,目前,国内互联网支付牌照在100张左右,从行业竞争形势看,互联网支付已经形成明显的寡头垄断局面,未来具备独立生存能力的互联网支付企业可能不超过20家;银行卡收单牌照现在有60张左右,但银联和银行占据了主要的市场份额,随着刷卡手续费新规的实施,未来行业竞争将进一步加剧,可以持续发展的第三方支付收单企业可能不超过10家。  新闻内存  无照不能开展支付业务  除了银行等金融机构,其他机构不能随随便便开展支付业务。非金融机构要想提供支付服务,应当依法取得《支付业务许可证》,就是所谓支付牌照。支付机构依法接受人民银行的监督管理。未经人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。  按照央行的规定,非金融机构支付服务,是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务:网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等。其中网络支付又包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。  取得《支付业务许可证》的非金融机构,如在全国范围内从事支付业务的,其注册资本最低限额为1亿元人民币;在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的,其注册资本最低限额为3000万元人民币。此外,要有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;有符合要求的反洗钱措施;有符合要求的支付业务设施;申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。本版文/本报记者 程婕私人银行“富人争夺战”白热化 资管机构入战局
十年媳妇熬成婆。  2016年9月9日,证监会公告称,按法定程序核准了14家企业的首发申请,其中,包含拟在上交所上市的杭州银行股份有限公司(600926)。2015年12月30日,杭州银行通过证监会发审委审核;2016年9月23日是杭州银行的申购日。  早在2007年,杭州银行就申请过上市,但因城商行上市暂停,因此一等就是十年。  这十年间,杭州银行的发展势头一直不错,但终究被已经上市的其它城商行甩在了身后。上市除了品牌效应,还可补充资本金,在过去银行业发展的黄金十年,杭州银行可谓错失良机。  时隔九年,城商行上市的闸门在今年重新打开。面对资产规模扩张、利润增长乏力、不良高企等难题,城商行和农商行面临着急切的资本补充需求,上市则是银行最好的资本补充方式。  9月2日,江阴银行在深交所正式挂牌,这意味着农村商业银行A股上市实现零的突破;在此前的8月2日,江苏银行登陆上交所,成为最近9年来第一家叩开A股大门的城商行;贵阳银行也在8月16日紧随其后。  9月12日,杭州银行相关人士对21世纪经济报道记者表示,上市对公司正面影响更大,除自身发展外,更受益于杭州当地及浙江区域优势。G20的举办极大促进了杭州的经济发展,以基础设施建设拉动为甚,杭州已经连续五个季度GDP增速保持在两位数区间,远超同期全国和全省的水平。但过分倚重杭州的弊端(杭州地区贡献了杭州银行的大部分利润)也显而易见,一旦发生区域性风险,杭州银行受到的冲击更大。  上市后还将造就一批杭州银行内部员工“富翁”。招股说明书显示,截止到2015年6月30日,杭州银行持有该行5万股以上的内部职工股股东人数为431人。  杭州银行发行价最高  杭州银行年报显示,截至2015年12月31日,该行总资产5453.15亿元;对比宁波银行年报,截至2015年12月31日,该行总资产为7164.65亿元。  但在2007年,杭州银行上市虽然排在北京银行、南京银行和宁波银行之后,但彼时其规模大过宁波银行。  截至2015年12月31日,杭州银行总资产5453.15亿元、净利润37.05亿元,净资产收益率12.84%,核心一级资本充足率9.45%。其中,2013-2015年,该行总资产增速分别为4.7%、23%和30.29%,净利润增速分别为6.77%、-7.57%和5.52%。  资产质量方面,截至2015年12月31日,杭州银行不良贷款余额29.37亿元,较上年增加5.87亿元;不良贷款率1.36%,拨备覆盖率193.43%。此前的2013-2014年,杭州银行的不良贷款余额分别为20.59亿元、23.50亿元,不良贷款率分别为1.19%、1.20%,拨备覆盖率分别为212.48%、196.75%。  招股说明书显示,杭州银行发行前(截至6月30日)每股净资产为14.383元,根据通行规则1-1.3倍市净率计算发行价,其股价将落于14.383-18.6979元区间。保守测算,杭州银行的募资规模为37.68亿-48.99亿元。  值得注意的是,不论最后落于哪个档位,杭州银行发行价都创出今年银行板块的最高纪录,高于同属城商行板块江苏银行的6.27元/股和贵阳银行的8.49元/股。  年报显示,截至2015年12月31日,杭州银行前十大股东为澳洲联邦银行、杭州市财政局等,最大单一持股股东为澳洲联邦银行,持股比例19.996%。  但杭州银行股东杭州经济技术开发区财政局、杭州市下城区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财政局、杭州市财开投资集团有限公司、杭州上城区投资控股集团有限公司及杭州余杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人,该8家股东合计持有该行股份64565.80万股,占总股本的27.41%,因此杭州市财政局为该行的实际控制人。  发行规模腰斩  虽然上市闸门打开,但银行次新股正面临量价双杀的局面。  以江苏银行为例,其发行价6.27元/股,上市后连续涨停,在第四个涨停打开,最高冲至14.84元,现已回落到9月12日收盘价10.91元,动态市盈率达11.2,明显高于银行业6.46的平均水平。  除发行价受市场影响外,各城商行的发行规模也较之前大幅减少。  江苏银行先前拟发行股数不超过25.98亿股,但获批公开发行的新股股数为不超过11.54亿股;杭州银行的实际首发募资规模,也较预设目标腰斩,原定发行6亿股,最后实际发行2.62亿股;而江阴银行、无锡农商行也相继发布公告,推迟申购及发行时间。  居高不下的市盈率也考验着银行的上市之路。目前已上市和即将上市的五家银行中,除贵阳银行因6.08倍的发行市盈率低于行业平均市盈率而如期发行外,江苏银行、江阴银行、无锡农商行等均未能逃过延迟发行的命运。  这背后一个大背景是,“去产能、去库存、去杠杆”经济三期叠加,不良资产加速形成,银行经营压力剧增,各类案件频发及创新业务面临强监管,都困扰着银行业的发展。  根据银监会近期公布的统计数据显示,城商行和农商行在2016年6月末,不良贷款率分别为1.49%和2.62%,环比微增。不良贷款余额分别为1420亿元和2237亿元。相比大行及股份行,不良规模及不良率均增幅较快。支付宝提现将收费:每人2万免费额度 超出按0.1%计
(原标题:加快发展绿色金融 推动商业银行转型)  交通银行首席经济学家 连平  交通银行金融研究中心高级研究员 武雯  当前,我国生态环境恶化,推进绿色发展比以往任何时期都要迫切。绿色发展离不开绿色金融的支持,需要一套功能完善的绿色金融体系作为支撑。作为我国金融体系的主体,商业银行发展绿色金融、支持国家战略义不容辞,同时也是提升自身社会形象、推动经营转型、拓宽收入来源的需要。  商业银行社会责任和转型需要  党的十八届五中全会提出了创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,绿色发展上升到了前所未有的高度。国家“十三五”规划纲要中明确提出“健全现代金融体系”,其中就包含发展绿色金融。绿色金融也首次被写入今年的《政府工作报告》。人民银行、财政部、发改委、环保部、银监会、证监会、保监会近期也联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》,旨在动员和激励更多社会资本投入到绿色产业,同时更有效地抑制污染性投资;明确政府在适当领域运用公共资金给予激励;推动金融机构和金融市场积极稳妥地加大绿色金融创新力度。可见,绿色金融已上升为国家战略。  发展绿色金融是商业银行落实供给侧改革的重要途径。供给侧结构性改革是我国“十三五”时期甚至更长时间的任务。绿色发展具有重新调整供给侧总量和结构的重要意义,一方面,低碳减排的经济增长方式有助于削减过度的供给,消化过剩产能,同时调整供给结构,消除供需缺口;另一方面,绿色的经济增长方式有利于纠正生态资源的扭曲配置,提高资本、劳动等要素的配置效率。  绿色发展通过严格的环境保护制度强化对于低端供给侧发展的约束;通过市场中的信息机制、声誉机制等加强与资本等其他要素的结合,来确保资本市场等发展沿着绿色轨道前进;通过引入绿色供应链管理制度,确保供给侧在全生命周期上的绿色化。商业银行发展绿色金融本身就有着重要的推动供给侧改革的内涵。去产能与绿色金融关系密切,很多产能过剩行业同时是高能耗、高污染行业,不符合绿色发展的标准。  通过贯彻落实日趋严厉的环境保护政策,商业银行加快退出高污染、高能耗行业企业,这本身就是加快去产能的过程。与此同时,通过加大对绿色环保行业资金的投入,支持和促进相关绿色行业快速发展壮大,即是推动经济结构调整,推动我国经济向更加低碳、绿色的可持续发展模式转变。  发展绿色金融符合社会各界对商业银行的期望和要求,有助于商业银行树立承担社会责任、践行绿色发展的良好社会公众形象。随着我国经济发展绿色化趋势日益清晰,支持和发展绿色金融将是可持续、负责任企业的重要标志之一。商业银行是我国金融体系的主体,建立绿色金融体系必然要以商业银行为主。商业银行、特别是国有大型银行支持国家战略、发展绿色金融义不容辞。环顾世界,全球主要大型银行均采用“赤道原则”,标准普尔也提出要将环境发展指标纳入公司评级。通过打造良好的绿色金融品牌、树立积极支持绿色发展的良好国际形象,对我国商业银行拓展国际市场、迈向国际舞台将大有裨益。  从银行自身的角度看,发展绿色金融也是我国商业银行可持续发展的必然选择。绿色金融是为数不多的、尚未成熟却具有战略意义的国际金融高地,布局绿色金融市场是商业转型发展的重要方向,有利于其拓展盈利渠道。比如严格执行绿色标准和规则,通过环境压力测试,将推动银行加快信贷结构调整,加快退出“两高一剩”行业,扩大在新兴绿色环保领域的布局;银行发行绿色债券可以获得长期稳定资金,投资其他企业和金融机构发行的绿色债券未来可能也有优惠风险权重,这有利于缓解资本压力;碳金融涉及贷款、信息咨询、代客与自营交易、资金托管等多项业务,积极参与碳金融有望成为推动商业银行开展综合化金融服务创新的有力抓手。  绿色信贷仍将是绿色金融主体  目前我国商业银行的绿色金融实践主要以传统绿色信贷为主,更多地通过总量控制、行业限贷等手段,限制污染型企业贷款。国内绿色信贷项目主要集中在绿色经济、低碳经济、循环经济三大领域。2007年我国发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,标志着绿色信贷政策的正式启动。2012年银监会发布《绿色信贷指引》,对银行业金融机构有效开展绿色信贷,大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求。2014年银监会发布《绿色信贷实施情况关键评价指标》,超过100个指标对组织管理、能力建设、流程管理、内控管理、信息披露等方面进行了规范。国内大多数大型银行包括交通银行等已制定绿色信贷相关政策制度,且已有29家银行共同发起成立中国银行业协会绿色信贷业务专业委员会。在银行的主导下,我国的绿色信贷的贷款余额也从2007年的3400亿元上升到2015年的8.08万亿元,其中,21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.01万亿元。目前全球仅有三个国家有正式的绿色信贷统计,中国是其中之一,另外两个是巴西和孟加拉国。  截至2015年底,绿色信贷在中国占全部贷款余额比重为10%,仍有进一步提升空间;而绿色信贷对于循环经济的支持较少,可能仅占其中的2%左右。现有的统计数据也存在被高估的可能,由于绿色信贷细则标准并未出台,各家商业银行绿色信贷的内涵不一致,因此大部分商业银行按照自身理解制定本行绿色信贷战略方针以及制度流程和产品。金融机构与环保部门缺乏有效的协作机制,尚未实现信息共享,企业环境污染信息还未进入征信系统,银行难以全面掌握其真实情况,这成为制约绿色信贷发展的主要瓶颈。  展望未来,围绕绿色信贷的相关政策应不断完善。绿色信贷标准和范围应尽快统一,应建立和完善银行业金融机构统一使用的、可清晰量化和可核实的统计监测体系,保证绿色信贷能够在更加完善的制度下规范运行。未来系列监管、补贴的激励政策来引导和推动绿色信贷业务发展将逐步落实。比如,对执行绿色信贷成效显著的银行在差别存款准备金率制定、再贷款、抵押补充贷款、贷款风险权重等方面合理和适当地给予扶持,以调动商业银行推动绿色信贷的积极性。建议探索成立绿色政策性银行,依靠其自身的政策性导向功能注重资金使用过程中的环境效益,并与商业银行进行协作,促进产业结构优化。应综合运用财政贴息、费用补贴、税收优惠等多种政策方式,合理分散金融机构对环境保护项目融资支持的信贷风险。从行业自律角度来看,可以考虑将绿色信贷执行情况纳入“陀螺评价体系”。通过系列相关政策的引导和激励,未来绿色信贷市场将更加良性和规范化发展。  布局碳金融和绿色债券领域  除了继续积极稳妥发展绿色信贷以外,借鉴国际市场经验,梳理我国绿色金融政策和市场走向,未来我国商业银行发展绿色金融应抓紧布局绿色债券和碳金融两大领域。  当前,国际银行业正积极开展绿色金融创新,特别是在碳金融和绿色债券两大新兴领域的发展尤为引人注目。在碳金融领域,围绕碳减排权,渣打银行、美洲银行、汇丰银行等欧美金融机构在直接投融资、银行贷款、碳指标交易、碳期权期货、碳基金等方面做出了很多有益的创新试验。韩国光州银行在地方政府支持下推出了“碳银行”计划,尝试将居民节约下来的能源折合成积分,用积分可进行日常消费。在绿色债券领域,2015年全球绿色债券的发行规模达500亿美元左右。其中,开发性银行为绿色债券最大的发行主体,企业部门、政府和银行的份额也在持续扩大,70%左右的绿色债券投向了可再生能源、节能环保领域的项目。粗略估计,仅仅绿色债券市场或将撬动涉及全球环保领域千亿美元市场,全球资本对其加大投资将是必然趋势。  创新绿色金融领域尽管存在体制机制尚未健全的困难,但不少商业银行已从多角度参与。在碳金融领域,一方面,国内商业银行以碳信贷的模式参与国际市场。即依托CDM项目的碳权抵押贷款,在企业CDM项目获批的前提下,将其项目下的核证减排量作为抵押品进行贷款,并将CDM项目获得签发后的碳交易所得资金作为还款保障。另一方面,商业银行积极提供相关的中介服务。针对CDM项目为客户提供信息咨询,充当项目财务顾问。在交易制度设计咨询、交易及清算系统开发等方面提供一揽子产品与服务。此外,极少部分银行还参与了设计挂钩碳减排金融市场价格的理财产品。在绿色债券领域,国内商业银行积极协助中资企业在境内外发行企业绿色债券。比如浦发、国开行在境内承销中广核绿色债券,中国银行参与承销金风科技境外绿债。同时,商业银行自身在境内外市场发行绿色金融债券,比如,农业银行在伦敦发行人民币、美元计价的绿色金融债券,兴业、浦发境内发行绿色金融债券。此外,一些地方政府也积极做着发行绿债的准备,如贵阳市正开展绿色债券的申报工作。  放眼中长期,国内银行通过布局碳金融和绿色债券来创新发展绿色金融将大有可为。碳金融和绿色债券相关政策很可能将率先发力。“十三五”时期,国内绿色金融体系除了已有的绿色信贷体系将得到进一步梳理和完善外,未来两大新兴细分领域将得到快速发展。一是依托全国统一碳排放交易市场成立而建立的碳金融体系,二是目前已逐步开启的绿色债券市场。《构建绿色金融体系的指导意见》就明确提出发展绿色债券市场为中长期绿色项目提供新的融资渠道,发展碳交易市场和碳金融产品。从政策实施的难易程度及先后顺序来看,未来基础性机制将在“十三五”期间得到较快的发展和完善。而基础性政策的落实将集中体现在部分已先行启动的机制上,如碳排放交易、排污权以及银行间绿色金融债券,将在未来五年加快推广。  未来碳金融和绿色债券的市场空间不容小觑。截至2015年8月底,中国7个碳排放交易试点累计交易地方配额约4024万吨,成交额约12亿元。我国已经宣布在2017年启动全国碳交易市场,这意味着中国的碳金融市场将会迎来史无前例的规模扩张。根据我国对外减排承诺,未来5年碳现货市场规模平均每年20亿吨。至2030年,仅二氧化碳现货市场空间有望达万亿人民币。绿色债券方面,央行于2015年12月出台了关于发行绿色金融债券的公告,确立了金融机构发行绿色金融债券并专项支持绿色产业项目的制度框架。新出台的《指导意见》也要求统一绿色债券界定标准,支持开发绿色债券指数、绿色股票指数以及相关产品。中国债券市场的迅速发展增加了绿色债券的发展机遇,各类企业和金融机构都有发行绿色债券的强烈需求。据分析,从2015年到2020年,每年可能有近3000亿元的绿色债券融资规模。  碳金融和绿色债券处于价值链高地,有助于推动商业银行转型创新。商业银行参与绿色金融将主要通过两方面,即传统项目市场和创新型领域,各环节附加价值的高低则与相应的技术含量成正比。相对而言,项目市场上专利型减排技术更具有价值,信贷收益更高;创新领域中中介服务、碳交易、衍生品、理财产品等处于价值链逐步上升通道。对交易市场来说,初始碳信用是指配额这样最原始的交易产品,转化难度很低,而扩展的碳信用和衍生品是对于基础产品的逐步深入,相应的附加价值也呈上升趋势。  发展绿色金融的举措  在绿色发展已经上升为国家战略、绿色金融将成为国内外金融热点的背景下,商业银行有必要深刻认识发展绿色金融的重大意义,切实增强紧迫感,密切跟踪,加强研究,提前布局。建议商业银行从树立理念、机制创新、人才培养、打造品牌四个方面入手推动绿色金融发展。  树立绿色发展理念,将发展绿色金融提升到战略高度。理念是行动的先导,商业银行应以推动经济绿色发展、坚持绿色富国、绿色惠民为己任,切实树立起绿色金融的发展理念。为将绿色金融理念贯穿到今后的长期发展中去,建议商业银行将绿色发展提升到战略高度,制订相应的发展目标、产品体系、关键举措和机制保障,从而形成完整的绿色金融发展规划。短期内,商业银行应尽快着手制订具体详细、可操作性强的绿色金融标准和细则,在全行系统内颁布,在授信与风险政策上深入体现绿色金融的理念。建议采取分步实施、阶段性达标的策略,推动和促进各级经营单位践行绿色发展,将绿色金融理念贯穿到具体业务经营之中。  做好架构和机制创新,为发展绿色金融保驾护航。鉴于绿色金融涉及商业银行各项主要业务领域,必须加强综合和协调地管理。建议考虑成立绿色金融领导小组,由主要领导担任负责人,小组成员包括公司、零售、同业、预财、资负、风险、授信、人资等主要部门。领导小组负责全集团绿色金融发展的规划制订、组织推进、部门协调等工作。建立绿色金融专项行动资源配置机制,通过绿色金融专项行动计划、加大专项资源投入力度,引导经营单位聚焦重点业务,以点带面,点面结合,推动商业银行绿色金融长期可持续发展。逐步加大对各经营单位绿色金融业务的考核力度,以考核引领业务发展,并配以相应的费用资源。  做好人才培养配套工作,为发展绿色金融提供动能。商业银行应尽快启动绿色金融人才储备工作。除了加大对现有员工在绿色金融业务上的专业培训外,可以考虑市场化选聘熟悉绿色金融国际准则、有一定从业经验的专业人才,逐步构建既熟悉国际规则又掌握本土情况的绿色金融专业团队。  打造绿色金融品牌,提升践行绿色发展的公众形象。在制订绿色金融发展规划的基础上,进一步将理念、标准、业务、产品整合打包,形成统一、完整的绿色金融品牌。建议将绿色发展规划以召开发布会、出版手册等方式正式对外公布,加大对外宣传力度,让社会公众详细了解和认识绿色金融理念、发展目标、产品体系、具体举措,推广绿色金融品牌,树立良好的绿色发展公众形象。密切跟踪国内外绿色金融发展态势,加强国际合作,积极参与国际规则制定,为中国金融业争取在国际绿色金融领域的话语权。(来源:中国证券报)拍拍贷张俊:互金信息共享平台开通 行业征信系统初现
城里的人想出去,城外的人想进来。这句话正是当前第三方支付领域的写照。一方面,部分已经拥有支付牌照的企业因为监管日趋严格和利润微薄,萌生退意;另一方面,没有牌照的各大集团希望完善布局或进军金融行业,对支付牌照情有独钟。市场信息显示,目前,要想获得一张支付牌照,可能需要付出5亿元的代价。  由于监管重罚、刷卡费率改革等多重打击,第三方支付机构生存愈发艰难。近日市场掀起了支付牌照转让潮,一个牌照直接叫价“5亿元”。  支付牌照近期水涨船高  支付牌照价格最近一直水涨船高。有业内人士介绍,2015年,业务范围仅为网络支付的牌照,一般卖1亿-2亿元,现在报价为2.5亿-3亿元;经营范围为全国,业务范围又是网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单“全牌照”的,2015年的售价为2亿-3亿元,现在4亿-5亿元。  业内人士的朋友圈里也可以看到这样的转让消息。比如“转让互联网支付牌照,价格5亿元,地区在北京,转让比例100%,业务类型包含互联网支付、移动支付、银行卡收单,业务范围为全国。牌照到期时间为2021年1月1日。”还有“出售互联网支付、银行卡收单牌照一张,有兴趣私聊”。据业内人士透露,这张牌照没有移动支付业务,只有全国的互联网支付和银行卡收单业务,价格大概在4.65亿元。  央行近期不再发放新牌照  苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,在当前的监管环境下,央行基本上暂停了新支付牌照的发放,使得支付牌照的收购价格水涨船高。一年以前,市场上支付牌照的价格大概在5000万元左右,半年以前,一张没有业务资质的网络支付牌照价格已经涨至2亿元左右,如果牌照本身附带业务资源,估值还要再上一个档次。他表示,自去年以来,互联网支付的牌照价格差不多已经涨了10倍,牌照资质越多价格越高。支付牌照五年续展一次,对中小平台而言,若打算将牌照卖出,最好在续展期限1-2年内操作,越接近续展期,因面临续展能否通过的风险,牌照价值反而有贬值的风险。  2011年5月26日下午,央行公布了首批获得许可证的27家机构名单,包括大家熟悉的阿里巴巴旗下的支付宝、银联旗下的银联商务、腾讯旗下的财付通等。首批许可证发证日期为2011年5月18日,有效期至2016年5月2日。首批27家非金机构目前已全部通过续展。自2011年5月以来,央行先后发出了8批共270张支付牌照,但有三家机构因严重违规被注销了支付牌照,因此,市场上还有267张有效牌照。  今年8月12日,央行有关负责人就首批牌照续展工作答记者问时表示,下一阶段,央行将继续按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的指导思想,坚持“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则,一段时期内原则上不再批设新机构;重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作,防范出现系统性和区域性风险为底线;健全监管制度,强化监管手段,加大专项治理和执法力度,进一步提升监管有效性。  大企业大手笔收购 曲线获支付牌照  支付牌照不可倒买倒卖,但股权收购却是合法合规的手段。京东、小米、万达、海尔、恒大等野心勃勃、财大气粗的明星企业都通过收购的方式将支付牌照纳入囊中。  2012年10月,京东低调收购网银在线。网银在线注册资本为1.005亿元人民币,于2011年5月获得首批支付牌照,业务范围为“互联网支付(全国)、移动电话支付(全国)、固定电话支付(全国)、银行卡收单(北京市)”。通过此次收购,一直布局独立物流仓储的京东商城也开始布局自己独立的支付体系。  2014年底,在支付领域深耕多年的著名机构快钱也被万达以20亿元收下,使万达金融集团再添一张重要的金融牌照。快钱方面透露数据显示,2014年交易流水规模超过2万亿元,与超过200家金融机构合作,拥有360万企业合作伙伴。根据易观智库发布的2014年第三季度《中国非金融支付机构市场季度监测报告》,快钱交易规模位列银联商务、支付宝和财付通之后排名第四。  今年2月,小米也成功收购捷付睿通65%股权,该公司法定代表人已经变更为雷军。资料显示,捷付睿通于2011年8月获得央行颁发的《支付业务许可证》,业务类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单,业务范围覆盖全国。有关此次交易的细节,当事各方都没有对外披露。但有消息称,小米科技以6亿元从捷付睿通手中收购支付牌照。  8月中旬,财大气粗的恒大集团也通过资本运作,完成对广西集付通支付有限公司的收购,有知情人士透露本次收购价格在5.7亿元左右。集付通成立于2008年,注册资本1亿元,并于2012年6月28日获得第四批《支付业务许可证》,是广西首批获得第三方支付业务许可的企业之一。从牌照信息来看,集付通具备在全国范围内开展互联网支付资质,以及在广东、广西、云南三省的预付卡发行和受理。  据悉,美的集团收购深圳神州通付的事项也已经完成了50%股权的变更,交易价格为3亿元。  这些明星企业为何会花大价钱收购支付机构呢?答案很明显,就是想做大做强自己的金融板块,同时希望支付体系能为自己现有的业务提供更大支持。万达、恒大等集团已经拥有银行、保险、消费金融等牌照,支付牌照肯定志在必得。京东高层甚至曾公开表示:“对一切金融牌照感兴趣。”  支付企业赚钱不容易  花大价钱买来支付牌照,是不是就抱回来棵发财树?答案显然是否定的。中国银联总裁时文朝曾公开表示,有牌照的这些支付机构能有三四家真盈利,那就相当不错了,剩下的基本都在亏钱。  业内人士普遍认为,支付行业的一些领域目前已经形成几大机构垄断的局面,其他机构很难再瓜分蛋糕。而在没有垄断的领域比如收单,竞争又十分激烈,想要赚钱很难,不排除会有大量支付机构被淘汰。如果第三方支付机构仅做通道业务,恐怕很难养活自己。  薛洪言指出,目前,国内互联网支付牌照在100张左右,从行业竞争形势看,互联网支付已经形成明显的寡头垄断局面,未来具备独立生存能力的互联网支付企业可能不超过20家;银行卡收单牌照现在有60张左右,但银联和银行占据了主要的市场份额,随着刷卡手续费新规的实施,未来行业竞争将进一步加剧,可以持续发展的第三方支付收单企业可能不超过10家。  新闻内存  无照不能开展支付业务  除了银行等金融机构,其他机构不能随随便便开展支付业务。非金融机构要想提供支付服务,应当依法取得《支付业务许可证》,就是所谓支付牌照。支付机构依法接受人民银行的监督管理。未经人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。  按照央行的规定,非金融机构支付服务,是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务:网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等。其中网络支付又包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。  取得《支付业务许可证》的非金融机构,如在全国范围内从事支付业务的,其注册资本最低限额为1亿元人民币;在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的,其注册资本最低限额为3000万元人民币。此外,要有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;有符合要求的反洗钱措施;有符合要求的支付业务设施;申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。本版文/本报记者 程婕私人银行“富人争夺战”白热化 资管机构入战局
在四大AMC进行商业化转型以来,各自也形成了不同的特色发展道路。例如,长城资产针对中小企业提供综合金融服务,并突出并购重组优势。长城资产此前就提出将打造以并购重组为核心的“大投行”业务。目前,其已形成了“全牌照”的金融平台体系。  原计划只经营十年完成使命即解散的四大资产管理公司,不仅一直存在,且随着市场的发展,已成功转型为金融控股平台。而这种转型早在2006年就开始,经过十多年的实践与发展,四大AMC已经拓展了多元化的金融服务。  在香港上市的中国信达(01359)与中国华融(02799)近期公布的半年报显示,两家的资产总额已超过万亿,较年初增长了23.9%。四大AMC早已不是单纯的资产管理公司,旗下包含了银行、保险、证券、信托、融资租赁等金融机构。走在前列的中国信达和中国华融已在香港上市,东方资产、长城资产也正在为上市做积极准备。  四大转型进行时  在成立之初,四大AMC从事的是政策性的不良资产剥离与处置工作。2006年前后,随着中国经济走入一段上行期,来自银行的不良资产逐渐减少,四大资产管理公司通过“改制、引入战略投资者、上市”的方式谋求资本运作、实行商业化转型。  中国信达、中国华融率先在香港上市。一年前,东方、长城的股改方案亦已获得国务院批准同意。21世纪经济报道记者获悉,东方资产管理股份有限公司近日在北京正式成立,标志着股改完成。二者的上市之路正在加快。业内人士预计,长城资产与东方资产或将在2017年完成IPO。  股改上市,是四大AMC在完成政策性不良金融资产处置后的必经之路。在商业化转型的驱动下,不良资产的主业之外,资产管理业务、投行业务、金融服务也都成为AMC的战略布局。自转型以来,四大AMC在不良资产业务稳健发展的同时,其他的综合型金融服务也在快速增长。  以在香港上市的中国信达和中国华融为例,尽管处置银行不良资产仍是其主要业务,但在此基础上,信达、华融正在积极拓展业务的多样性与多元化。截至目前,中国信达与中国华融已形成了三大业务板块,分别是不良资产经营、金融服务、资产管理和投资。  “其实四大在处理不良资产上十分谨慎,如果处理不好就会面临国有资产流失的质疑,而且不良资产是由KPI考核的。对于信达和华融来说,本身已经手握多张金融牌照,其他业务的重视程度在加强。”8月23日,一家民间系AMC人士向21世纪经济报道记者表示。  通过半年报数据也可发现,不良资产的收入占比有不断下降的趋势。2016年上半年,中国华融不良资产经营业务收入204.3亿元,占收入总额的比重从去年同期的55.2%下降至51.1%;中国信达半年报也显示核心业务不良资产收入148.6亿元,同比增长7.8%,占收入总额比重从去年同期的36.4%下降到32.7%;上半年投资收益达104.5亿元,同比猛增26.2%,占收入比重达23.0%。  特色化发展  在四大AMC进行商业化转型以来,各自也形成了不同的特色发展道路。例如,长城资产针对中小企业提供综合金融服务,并突出并购重组优势。长城资产此前就提出将打造以并购重组为核心的“大投行”业务。目前,其已形成了“全牌照”的金融平台体系。  东方资产则提出“资产管理+保险”双轮驱动的商业模式,将旗下中华保险和中华寿险等作为业务支柱。以保险资金支持资产管理业务发展,以资产管理高收益回馈保险。“公司将在继续做好不良资产经营处置工作的基础上,探索多种形式的资产管理业务,持续做强银行和保险业务,构建‘资产管理+银保’双轮驱动的发展模式。”东方资产表示。  数据显示,截至目前,东方资产在全国设有26家办事处和经营部,通过重组控股了多家子公司,业务涉及银行、保险、证券、信托、租赁、香港投行、互联网金融、信用评级以及投资等金融和非金融领域。东方资产披露的数据显示,截至2016年6月底,东方资产集团合并总资产6,649亿元,净资产835亿元,归属母公司所有者权益556亿元,与1999年成立时国家投入100亿元资本金相比,增长了4.56倍。  而中国华融则一直走大客户路线,通过与政府、大企业、大集团、大项目、大金融机构的合作关系,获得持续性的客户资源。目前,中国华融已成为资产规模最大、盈利能力最强、实现利润最大的资产管理公司,继续保持中国最大资产管理公司的地位。中国华融一方面继续在不良资产领域深耕。今年上半年,收购处置类业务新增规模762.6亿元,同比增长363.5%。  中国信达是四大中第一个改制并引入战略性投资者,也最先在香港上市。今年上半年,在收购南洋商业银行之后,总资产规模也突破万亿大关,较去年年底增长41.3%。中国信达的不良资产处置营收与利润在四大AMC中一直处于较为领先地位。  “信达是四大中唯一一个获准处置地产等非金融类资产,因此能更直接的参与到地产信托之类的项目中去。”9月6日,一位资产管理公司人士告诉记者。从去年下半年以来,中国信达旗下的信达地产在土地市场格外耀眼。从2015年6月到2016年6月的整整一年时间,信达地产从上海、深圳、广州、杭州和合肥5个城市取得7个地王,累计付出了352亿元代价,震动整个房地产市场。  中国信达半年报显示,截至6月底,不良债权资产收购成本达691.9亿元,同比增长19.8%,不良债权资产收入为107.8亿元。值得注意的是债转股股权经营取得积极发展,上半年实现债转股处置净收益36.2亿元及股利收入5.1亿元。银行房贷业务成“香饽饽”对公贷款投放更加冷静 分页

  • 中介房产抵押贷款额度
  • 房子抵押的手续
  • 怎么办理房子贷款再贷款
  • 小微企业贷款的流程
  • 北京企业经营借款办理条件
  • 北京银行房子抵押贷款如何办理