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哪家银行可以房子抵押再贷款

2017-01-19 19:50来源:百度新闻源

尚福林表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。  9月22日,银监会主席尚福林在2016年城商行年会上表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。  9月23日,中国银行业协会发布的《城市商业银行发展报告(2016)》显示,截至去年末,133家城商行应收款项类投资、可供出售金融资产等迅速增长。其中,应收款项类投资3.92万亿元,同比增长62.6%;可供出售金融资产2.1万亿元,同比增长77.2%。  银监会副主席曹宇也在23日的论坛上表示,要支持城商行引进合格股东进行增资扩股,支持其发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的银行在境内外上市融资。  针对在不断获批的第二批民营银行,尚福林表示,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中3家已批复筹建。  城商行投资类资产暴增  《城市商业银行发展报告(2016)》(以下简称《报告》)显示,截至2015年末,133家城商行资产规模22.68万亿元,同比增长25.44%,增速高于银行业平均水平9.77个百分点。负债总额21.13万亿元,同比增长25.51%。  就资产端而言,城商行非信贷资产份额不断扩大。133家城商行中,信贷资产占总资产比重从2014年末的40.8%下降到38.2%,非信贷资产总计超过14万亿元,占总资产比重一举突破60%。  其中,应收款项类投资、可供出售金融资产等迅速增长。  截至去年末,133家城商行应收款项类投资3.92万亿元,同比增长62.6%,而2014年这一增速为66.5%。在监管部门对同业监管更严的背景下,城商行不断收紧同业业务,将资产向应收款项类投资调整,并主要以信托受益权、资管计划、债权投资等形式进行业务拓展。部分城商行成为同业的标杆。  此外,133家城商行截至去年末的可供出售金融资产2.1万亿元,同比增长77.2%,增速远超去年的36.1%。其中同业理财快速发展,主要原因是传统存放业务受到限制,很多银行尚不能直接投资收益凭证、打新、两融及相关资管计划,资金不断投向安全性和收益率均较高的同业理财业务。  《报告》称,2016年,在外部发展环境不断发生变化的情况下,城商行的经营发展也将随之调整,城商行将持续转型发展,且轻资本成为主攻方向。  警示城商行、民营银行表外风险  尚福林表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。  他表示,城商行要充分意识到,跟随大银行做业务、给别人当通道、拼盘融资垒大户,既缺乏业务竞争能力,又没有商业谈判优势,还容易埋下风险隐患。  除了城商行,银监会也警示民营银行表外风险。  曹宇表示,一些民营银行表外业务增长过快,盲目开展理财业务,负债来源过于依赖同业与股东,资产负债错配严重,投资远远高于贷款,信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大。  对于城商行综合经营试点,尚福林表示,支持现代治理水平高、风险管控能力强、经营态势长期稳健的城商行审慎探索综合化经营,提供商业银行、金融租赁、汽车金融、消费金融、投贷联动、资产管理等一体化金融服务。其中,加强风险防范,重点要通过设立子公司等模式建好风险隔离墙。  尚福林警示,近年来,商业银行不仅高风险业务压力增大,而且票据、保函、账户等低风险业务也案件频发。对此,城商行一定要强化底线思维,增强“内控优先”意识,确保内控建设与业务发展同步,与监管政策同向,严防业务创新“埋雷”,严禁经营管理“踩线”。注重内控文化建设。  他说,全球经济仍处在持续调整中,国内经济又面临“三期叠加”考验,城商行要降低对盈利、规模方面的考核,突出风险合规、资本节约等指标,落实好对重点岗位和关键人员的延期支付制度。  城商行股权异动需上报  曹宇表示,最近存在部分投资城商行股权不规范的行为,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。  曹宇从三个方面强调了城商行股东的资质条件。  一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。  二是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家,取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断,法规有专门规定。  三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务,5年内不转让所持银行股份,持续补充资本,不向银行施加不当指标压力。  曹宇称,对上市银行,实行更为严格的监管制度和披露要求。比如,持股达到已发行股份5%的,要严格履行“举牌”程序;持股比例达到已发行股份20%的,要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等;当收购股份达到已发行股份的30%时,应发出全面收购要约。  银监会也警示民营银行股权不稳定。  曹宇称,有的民营银行股东短期入股后即出售银行股权,有的股东在银行获批后立即转让股权,改变民营企业属性,有的股东面临司法纠纷,存在强制拍卖执行银行股权的隐患。要加强股东管理,提高股权稳定性。  此外,管理层不稳定。个别银行高管变换频繁,说明民营银行的企业文化、经营理念仍需磨合。银行股权挂牌转让遇冷 亿元大单仅现两张lbang722率邦金服是专业的借贷综合服务平台,开创不吃利差、透明交易的业务模式,百余家机构,千余种产品,率邦一站式专业服务,提高放款时效,让贷款变轻松!专业专注,用心服务,想要贷款,选择率邦没有错。

  原标题:男子陷传销不能自拔 妻子久劝无用将其捅死

  老公张非参加了一个名为“1040工程”的传销组织,妻子黄娟觉得这一套都是骗人的,好几次劝老公不要再干这个。可每次听黄娟讲自己“事业”的坏话,张非就非常生气,甚至与妻子发生争吵。一天晚上,夫妻二人因为传销的事又吵了起来。这次,黄娟急了,拿出事先准备好的刀,捅向丈夫,不想,一刀就要了丈夫的命。

  2015年夏天,来自四川的黄娟跟着丈夫张非来到南京,她知道张非来这里是做一个叫“1040工程”的项目,听说投几万元以后能挣上千万。

  对此,黄娟认为这简直是天方夜谭,可丈夫张非却深信不疑,一门心思投钱“干大事”。黄娟起初“嫁鸡随鸡”,也就跟着老公在浦口落脚。

  谁知,张非不仅将家里的钱投入到了深不见底的“1040工程”中,还称要积极发展下线,只有这样才能有高“收益”。一听这话,黄娟就知道老公陷入了传销,这一切在她看来都是昧着良心骗人,且骗的都是亲戚朋友。她于心不忍,打算劝说老公别再不务正业了。

  “我明明在做大事,你为啥老说不务正业?”黄娟每次劝说都会引来张非发火,日子久了,张非对老婆爱理不理。黄娟心情郁闷,压力山大。

  2015年12月26日晚上,夫妻俩外出散步,因为传销这事,二人又吵了起来。张非一个不高兴就说自己回家了,丢下黄娟便走。

  “老公怎么这么讨厌我啊!”望着丈夫越走越远,黄娟郁闷极了。随后,她独自走到了租住地附近的超市,买了一把水果刀,装在口袋里。据黄娟后来交代,因心情压抑,有把刀,感觉好一点。

  当她快走到家门口时,看到张非并没有回家,顿时气上心头:老公宁愿独自溜达,也不愿陪我。于是,二人又吵了起来。

  吵着吵着,又提起了传销。“你要怎么才相信我,我说了,这不是骗人。你看是切个手指,还是捅我一刀?”张非没好气地问。“那好啊,我就试一下!”说完,黄娟从口袋掏出了刚买的水果刀。

  黄娟真拿出把刀,张非情绪也激动起来,但嘴上并没有示弱,撩起衣服指着心脏说:“来啊,捅这里!别浪费时间了,不捅我就走了!”

  被张非这么一激,黄娟失去了理智,真的持刀朝张非身上捅了过去。这一刀正中张非心脏部位,分分钟工夫,张非就倒下了。

  见状,黄娟知道自己闯了大祸,慌乱中,她拔出丈夫身上的刀,朝自己身上捅了几刀,企图自杀,但没有成功。

  这时,有路人经过,黄娟及时向对方求助。在路人报警下,120及警方赶到了现场,但遗憾的是,张非已没有了生命体征。事发后,黄娟因涉嫌故意伤害罪被检方提起公诉。

  日前,南京中院经审理,以故意伤害罪依法判处黄娟有期徒刑12年,判决黄娟赔偿张非亲属4万余元。

  来源:金陵晚报

责任编辑:刘光博

一石激起千层浪。北京盈科(上海)律师事务所律师王豫甲日前通过微博实名举报微信支付涉嫌违规,其举报内容涉及微信支付在安全验证有效要素不足的情况下,仍准许超过监管部门规定的金额交易进行等。  针对此次实名举报,央行回应称,中国人民银行对于收到的支付结算违法违规行为举报,将进行调查核实,并依照法律法规进行处理。  腾讯方面则表示,微信支付充分尊重并执行央行相关法规,积极配合监管推动实名认证。  微信支付被指涉嫌违规  《经济参考报》记者就此事采访了王豫甲。王豫甲告诉记者,他一直比较关注第三方支付这一迅速发展的新生事物,在他自己的亲自测试中,发现微信支付存在安全隐患,违反了去年12月央行发布、今年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(下称《办法》)。  去年12月央行发布的《办法》以支付账户实名制为底线,并优化了个人支付账户分类方式。根据《办法》,通过不同身份验证方式所开的支付账户,按照安全级别从低到高分为I、II、III三类,并享有不同的余额支付限额。只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户,账户余额可用于消费和转账,但限额仅有1000元;通过3个验证渠道的Ⅱ类账户可以消费、转账,年支付额度10万元;通过5个验证渠道的Ⅲ类账户,除了可以消费转账外,还能购买投资理财等金融产品,年累计交易额最高可达20万元。  王豫甲指出,微信支付存在的一些问题违背了支付账户的实名制基础。他表示,其测试的未实名账号没有绑定任何银行卡,也没有经过任何身份证实名验证。在测试时段,至少转了三次账、发过五次红包,丝毫没有受到影响。经其测试,微信的未实名账户仍可收款,单日收款限额为3000元;仍可付款,实测日限额为2000元,次日可继续支付。  在王豫甲的举报信中,他将微信的问题归结为五点:一是未依法安排客户签订支付服务协议;二是未依法对支付账户进行实名认证;三是处理交易超出法定的支付类型和金额限制;四是可能在不具备豁免条件下,为不同客户的银行账户与支付账户之间转账;五是安全验证的有效要素不足,超额准许交易金额。“第三方支付从事相关业务,合法合规才能规避可能出现的潜在风险。”王豫甲说。  腾讯:积极配合监管推动实名认证  《经济参考报》记者日前也亲自测试了一番。  记者添加了一位好友,通过“微信转账”和“发红包”两种形式向该好友进行转账。这两种方式虽然均有提示要求“尽快完成实名认证”,但记者均选择了“下次再说”,没有立即完成实名认证。而在转账过程中,记者将转账金额设定为300元,可直接完成转账。经测试,在没有绑定银行卡的情况下,新账户的单日转账上限为1000元。与此同时,新账户在收款上,累计超过1000元后,仍可收款,累计收款超过2000元。  王豫甲表示,目前他个人尚未收到监管部门的回复。  中国人民银行7月21日在给《经济参考报》记者的回复中表示,人民银行高度重视对支付服务市场的监管,并欢迎社会对从事支付结算业务的机构进行监督。2016年4月5日,人民银行发布了《支付结算违法违规行为举报奖励办法》,建立了支付结算违法违规行为举报奖励制度。该回复还称,人民银行收到来函提及的举报材料,中国人民银行对于收到的支付结算违法违规行为举报,将进行调查核实,并依照法律法规进行处理。  针对王豫甲实名举报一事,腾讯方面对《经济参考报》记者表示,实名认证是为了更好保障用户支付安全,这是全行业共同面临的发展阶段。微信支付充分尊重并执行央行相关法规,积极配合监管推动实名认证。  移动支付应控制好金融风险  中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震在接受《经济参考报》记者采访时表示,由于技术的局限和具体操作路径的不同,支付公司并非短期内就能够实现所有调整,这需要一定过渡期。他说,微信是一个社交软件,其是在社交基础上逐步添加的支付功能,由于用户量很大,调整可能不是在短期内就能够完成的。  网络支付更为迅速便捷,但伴随着其快速发展,关于其安全性的担忧也日渐兴起。央行去年12月发布的《办法》实际上是以支付账户实名制为底线,对支付机构从事业务的范围给予了明确限定,划定红线,试图引导支付机构去“银行化”,进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。  黄震表示,整个第三方支付行业的发展给用户带来了极大方便,不过,从原来的PC端到移动端,移动支付本身也在不断创新,怎样能够建立一套规范,尤其是和金融稳定、金融安全要求相一致,控制好金融风险,这需要支付公司不断探索和完善。  黄震还表示,现在中国的第三方支付发展非常快,在全球处于前列,央行有关的监管也在探索新的规则。伴随技术进步日新月异,监管层对新生事物的监管相对来说比较宽松,但同时也应注重防范风险,实际上,如何把握监管尺度对于监管层来说也是一个非常大的考验。“央行目前将支付账户分为三类,未来,根据我国经济发展形势和用户需要的变化,针对不同类型账户的监管可能还有必要进一步完善。”(来源:经济参考报)银行争房贷市场 双周供转按揭重出江湖抢客户

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继江阴农商行之后,国内又一家农商行将叩响A股大门。昨日,重庆银监局发布公告称,已原则上同意重庆农村商业银行首次公开发行A股股票,发行规模不超过13.57亿股,募集资金用于补充资本金。  2010年,重庆农商银行在港交所上市,是国内首家登陆H股的农商行。今年4月,该行董事会审议通过发行A股计划。按照程序,重庆农商银行随后还需要拿到证监会批文,然后在上交所披露申请文件,再被核实聆讯后才能正式登陆A股。财报显示,重庆农商银行今年上半年净利润42.06亿元,同比增长7.32%;不良率0.99%,低于行业1.75%的平均水平。此外,截至2016年6月30日,该行资产总额7721.47亿元,较上年末增加553.42亿元,增幅7.72%。  根据申万宏源的报告,重庆农商银行80%的网点位于重庆县域,但地域限制也是重庆农商银行面临的发展问题,北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,多数地方银行发展还不算成熟,业务偏单一,受地域限制,客户群较为集中。近两年来,回归A股已成为一股潮流。截至目前,10家在港上市的内地中小银行中,重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等7家城商行也提出拟回归A股,其中徽商银行、哈尔滨银行和盛京银行已出现在A股IPO排队序列中。招商银行储户巨款不翼而飞 曝银行业务流程短板
   就在重庆农商行准备回归A股的同时,一则刊登在重庆联合产权交易所的预挂牌显示,因重庆农商行拟申请在A股上市,意向受让人需是农商行现有法人股东。  重庆银监局网站消息,其于9月13日批复原则同意重庆农村商业银行首次公开发行A股股票并上市方案,发行规模不超过13.57亿股。募集资金扣除发行费用后,用于充实资本金。在香港上市的重庆农商行(03618.HK)于今年4月董事会会议上通过发行A股计划,13.57亿股A股占发行完成后总股数的12.73%。  该则预挂牌公告显示,重庆农商行1000万股法人股,挂牌价格为3500万元,如果按照挂牌价转让,则其价格为3.5元/股。这不仅低于该行每股净资产(2016年中报每股净资产为5.29元/股),也低于其H股股价(截至9月23日收盘,重庆农商行收报每股4.98港元,市净率为0.8)。  上海一位银行业分析师表示,银行股份转让,5%以上股份需要监管批准,其他没有规定。受让方如果是国资股东,转让价格不能低于净资产,民资则没有规定。  事实上,股东急于在A股IPO前转让股份,除了IPO排队时间较长等因素外,在港上市的内资股转让难以流通。  在香港上市的内地公司,其股份被划分为境外上市外资股和非境外上市股份。以银行为例,向境外投资者等发行并在香港上市的股份列为“H股”,向中国境内投资者发行的股份为“内资股”。内资股可以转让,重庆农商行招股说明书中提及,内资股登记的股份可转让给海外投资者,所转让股份可于海外证券交易所上市或买卖。但实际上,内资股转让限制不小。  根据2007年发布的证监会《关于境外上市公司非境外上市股份集中登记存管有关事宜的通知》和中国结算《境外上市公司非境外上市股份登记存管业务实施细则》,境外上市公司的非境外上市股份应由中登公司集中登记存管。前述预挂牌公告也提及,由于重庆农商行内资股已按照证监会要求托管登记至中登公司,该行审核通过后将按照该公司的相关规定办理过户手续。  完成登记存管后,要实现非境外上市股份的转让,需提供的材料包括“须经行政审批方可进行的股份转让,还需提供有关主管部门的批准文件”。北京市中盛律所的熊侃、吴妍辉在2015年初的一篇文章分析称,股东转让股份须取得商务部门的外商投资企业股权变更审批,并受到相关行业准入约束,还有可能涉及安全审查和反垄断审查;如果该股份属于国有法人股,还要履行一系列国有资产转让手续。股东所持内资股份可以转让,但在事实上存在较大限制。  除了重庆农商行,经由过去数年的银行股“转让潮”后,今年在各地股权交易平台挂牌的银行股权转让突然减少。  21世纪经济报道记者梳理各地银行股权挂牌情况,今年以来只有16宗挂牌。规模较大者为三峡集团8月以11.93亿元挂牌转让湖北银行3.25亿股股份(9.28%股权);哈尔滨银行7月以15.2亿元出清所持广东华兴银行8亿股;广发银行的2.23亿股股权于6月在北京产权交易所挂牌转让。  被转让银行中,股份行只有广发银行。城商行包括富滇银行9月被转让2600万股法人股,挂牌价格7280万元;华融湘江银行被深圳某公司转让490.91万股,挂牌价格1202.7295万元。  华南某股份行资债部人士认为,银行股权转让减少的原因,此前股东“套现”银行股权,原因多为对银行不良增多、资产质量的担忧。但现在处于“资产荒”的情况,公司手里有大量的现金投不出去,银行股权回报率相对稳定的价值凸显出来了。另一央企控股的城商行人士则更加直言不讳:“钱没地儿去。”银监会:城商行一些民营银行表外过快股权异动
作为一年中最佳出行季,随着国庆黄金周的临近,不少苦于平日假期“贫瘠”而无法出游的工薪族们都有些“蠢蠢欲动”。据途牛旅游网对外发布的《2016国庆黄金周旅游意愿报告》显示,今年国庆,旅游市场依然热得“烫手”,八成用户有出游意愿,且比往年更早预订旅游产品。  在这一传统消费高峰到来之际,不少银行也给予了更灵活、更优惠的信用卡刷卡活动,试图抢占市场份额。《金融投资报》记者对此进行了特别盘点,帮助您“玩”转黄金周。  酒店  农业银行:境外预订最高立减12%  活动期间,农业银行信用卡持卡人可享受境外航空预订最高10折优惠、酒店预订最高立减12%、五星级酒店自助餐买一赠一、境外10%额外退税等优惠。在境内,持卡人使用尊然白金信用卡预订并支付凯悦酒店住房费用,可享受“住3付2”优惠,连续入住2晚,第3晚免费。  平安银行:星级酒店买一送一  活动期间,指定时间刷平安信用卡在海南地区指定合作酒店专享799元住宿套餐买一送一优惠,消费成功后客户凭消费小票至三亚枫雅阁海南黄花梨体验馆可免费领取价值588元的黄花梨精美礼品一份,礼品限前100名,先到先得。  建设银行:格林豪泰首单返15元  活动期间的周六、周二,龙卡信用卡银联卡(卡号62开头)持卡人在锦江之星手机APP、官网,格林豪泰手机APP、官网预订酒店,绑定龙卡信用卡银联卡并通过银联在线支付房费,享首单15元返现优惠。  航空  平安银行:指定航线票面价格下浮优惠  活动期间,至海南航空太原营业部或太原机场柜台售票处刷平安信用卡购买航班日期在2016年8月1日至2016年12月31日期间的指定航线指定舱位机票可享票面价格下浮12%或8.5%优惠。  邮储银行:东航订票立减  活动期间,在东航官网及东航手机APP使用邮储银联信用卡(卡号62开头)通过“银联在线支付”方式支付(非网银支付)完成付款,每单立减20元,平均每天限400个订单,先到先得。  农业银行:全国1元尊享机场停车  持卡人在指定机场的专属停车区,使用农行悠然白金卡、网球白金卡、吉祥航空白金卡、房贷客户专属白金信用卡、农行ETC专属(白金)信用卡,刷卡消费1元即可尊享2小时停车或者48小时停车服务。活动期间内,持卡人可累计尊享10次2小时1元停车服务以及3次48小时1元停车服务。  旅游  中信银行:悠游出行签证送红包  每位顾客可以参与领取签证大红包活动,数量有限先到先得。其中,前一百名成功办理签证的顾客将获得价值百元的旅游大礼包。与此同时,在百城购买任意签证的顾客,活动期间可享受签证拒签退全款的服务。  光大银行:境外观光门票购票优惠  即日起至2017年3月31日,使用光大JCB白金或单标信用卡,通过JCB通道在http://www.jtrweb.com/ 购买可输入专属优惠编码(JCBJTR1203)购买除日本环球影城(R)门票以外的任意商品,并单笔消费金额在120元人民币以上(不含120元),即可减免120元人民币。活动期间,每月每人每卡限消费一次,每月限前100人。  平安银行:度假产品5%优惠  活动期间,刷平安银行信用卡在Travelzoo旅游族指定活动页面预订并支付度假产品费用,可在商户自有优惠(如有)的基础上再享5%立减优惠。  购物  兴业银行:机场免税店最高10%优惠  活动期间,持兴业银行银联信用卡(卡号62开头)在全球百大机场免税店最高10%优惠礼遇。  交通银行:新办卡赠境外刷卡金  活动期间,成功申办并核发交通银行环球信用卡的客户,90天内激活卡片且注册本活动,即可获得100美金境外刷卡金。满足条件:核卡日起90天(含)内激活交通银行环球信用卡,同时须注册“办环球卡赠100美金活动”。未来房贷仍是银行重点业务 房产抵押风险较小
9月23日中国版CDS(信用违约互换)落地,不少市场人士以“千呼万唤终于来了”来形容这一事件。其对中国债券市场,乃至整个信用市场的正面意义不言而喻。  CDS的最早创设,就是源于银行(JP摩根)出于减少资本消耗的考虑。而从国外成熟金融市场的经验来看,信用保护的买方一般也是银行。此次交易商协会特地扩展了信用风险缓释工具的标的债务,包括了贷款。尽管暂时场内的凭证类产品暂时无法覆盖贷款,但合约类产品可以基于贷款进行创设。那么,银行是否可以借助银行买入基于自身信贷资产作为债务标的缓释工具来实现资产出表,并进而降低资本消耗?这也是中国版CDS能否改善当下银行风险偏好降低、“惜贷”的关键点。  9月23日,中国银行间市场交易商协会(以下简称交易商协会)正式发布了《银行间市场信用风险缓释工具试点业务规则》(以下简称《业务规则》)及相关配套文件,在原有两项产品的基础上,推出了包括信用违约互换(CDS)在内的两项新产品。  从境外成熟金融市场的CDS交易用途来看,商业银行是CDS最大的买方。  著名经济学家宋清辉在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,CDS对银行的影响,从风险缓释方面而言,CDS可以看做是一种风险对冲、管理流动性风险的工具。CDS的确有防止引发系统性风险的积极作用,但是真的一旦发生系统性风险,因为许多金融机构被牵扯进来,后果难以预料,可以从美国次贷危机的教训中看出来。而从资本缓释角度来讲,CDS有助于缓释银行资本风险,丰富资本市场投资渠道。  缓释信用风险  可以说CDS是期权的一种,产生作用的原理类似于保险合约。  从参与主体需求看,银行为了降低风险资产权重,转移信贷风险,通常作为信用保护的买方,而保险、对冲基金、投行等风险偏好型机构,一般是信用保护的卖方,进行投机、套利交易及风险对冲。  近3年来,全国银行业金融机构的不良贷款率分别为1.49%、1.64%和1.94%。,呈现逐年上升趋势。  商业银行解决不良资产主要有两个抓手,一是对已经沉淀的不良资产要进行处置;二是要防范新的不良资产的形成。  对此,业内人士表示,这两方面的内容实质上也都可以归结为信用缺失问题,发展信用衍生产品CDS将有助于这两方面问题的解决。  随着宏观经济的下行,一些银行怕出现风险而产生了“惜贷情绪”。  对此,民生证券相关研究人员表示,CDS有助于缓解银行“惜贷情绪”,盘活银行资产。商业银行“惜贷”严重阻碍了资金的合理流动,降低了资金的使用效率,进而减缓了经济发展。由于“惜贷”的根源是信用缺失,解决这个问题也应该从信用入手。  “通过设计实用可行的信用衍生产品,商业银行能把信用风险从市场风险中分离出来,并以合理的价格转移出去, 惜贷 问题将得到极大的缓解。信用衍生产品能在市场上进行交易的关键在于找到合适的购买者,在现实经济生活中,比商业银行更为了解借款者信息的机构,如果信用衍生产品价格合理,它们是愿意购买的。”上述研究人员表示。  而招商固收团队认为,银行同业之间进行信用违约互换的交易可以促进双方互相调整各自的风险头寸,重组贷款结构,降低信用风险。购买信用违约互换的银行可以向对手方转移信用风险,在降低风险的同时,拓展了新的业务。通过信用违约互换,可以实现跨地区、跨行业的贷款组合,避免信用风险过于集中。出售信用违约互换的银行在获得保费的同时,也能通过CDS选择自己偏好的风险暴露,优化自身的风险组合。信用违约互换的交易可以使银行突破信贷限额的限制。低信用等级、规模较小的银行难以获得直接投资高质量资产的机会,小银行通过出售信用保护给大银行而间接地进入高质量级贷款市场,平衡其高收益率贷款组合,大银行借此也转移了信用风险。  扩张信用额度  另外,值得一提的是,此次交易商协会新增了“贷款”类别作为标的债务。《业务规则》第十条规定,信用风险缓释工具为参考实体提供信用风险保护的债务范围为债券、贷款或其他类似债务。  虽然现价段信用风险缓释工具业务参与者在开展CDS时,按相关规定,“非金融企业参考实体的债务种类限定于在交易商协会注册发行的非金融企业债务融资工具”,但是交易商协会也表示,将根据市场发展需要逐步扩大债务种类的范围。  事实上,CDS早在20世纪90年代初期,雏形已经产生。  1993年,美国埃克森因为原油泄露面临50亿美元的罚款,埃克森公司请求摩根大通予以贷款支持。根据巴塞尔协议对银行贷款8%的资本储备的要求,这笔贷款要占用摩根大通4亿美元的资本储备金,摩根大通将这笔贷款的信用风险转移给了欧洲复兴开发银行,由摩根大通支付一定费用,欧洲复兴开发银行来保证这笔贷款没有任何风险,这样摩根大通则不必计提资本储备金,这就是CDS的首次运用。结果表明,摩根大通既获得了利息收入,转移了信用风险,又节省了资本金。同时,埃克森石油公司获得了贷款,欧洲复兴开发银行也获得了相应的保险收入。这是信用违约互换运用的首次创新,得到了市场参与者和监管当局的认可,以参考公司为实体的CDS产品很快就出现在美国的金融市场上。  不难看出,其实CDS最早是为了规避巴塞尔协议对银行业较为严格的资本要求而出现的,它能够降低资本消耗。CDS等信用风险缓释工具,除了转移风险,还具备信用扩张的功能。  此前,还在央行副行长任上的刘士余就曾表示,CDS要和金融机构的资本消耗统筹考虑,“一家银行持有和ABS(Asset-Backed Securitization,资产支持证券化)相应的CDS的时候,资本的消耗上应该给予充分的考虑和扣减的,否则交叉持有资产证券化业务,以及对社会公众购买证券化业务都没有太大的积极性。”(来源:每日经济新闻 作者:施娜)我国融资租赁业:尚未形成区别银行信贷风控手段
   就在重庆农商行准备回归A股的同时,一则刊登在重庆联合产权交易所的预挂牌显示,因重庆农商行拟申请在A股上市,意向受让人需是农商行现有法人股东。  重庆银监局网站消息,其于9月13日批复原则同意重庆农村商业银行首次公开发行A股股票并上市方案,发行规模不超过13.57亿股。募集资金扣除发行费用后,用于充实资本金。在香港上市的重庆农商行(03618.HK)于今年4月董事会会议上通过发行A股计划,13.57亿股A股占发行完成后总股数的12.73%。  该则预挂牌公告显示,重庆农商行1000万股法人股,挂牌价格为3500万元,如果按照挂牌价转让,则其价格为3.5元/股。这不仅低于该行每股净资产(2016年中报每股净资产为5.29元/股),也低于其H股股价(截至9月23日收盘,重庆农商行收报每股4.98港元,市净率为0.8)。  上海一位银行业分析师表示,银行股份转让,5%以上股份需要监管批准,其他没有规定。受让方如果是国资股东,转让价格不能低于净资产,民资则没有规定。  事实上,股东急于在A股IPO前转让股份,除了IPO排队时间较长等因素外,在港上市的内资股转让难以流通。  在香港上市的内地公司,其股份被划分为境外上市外资股和非境外上市股份。以银行为例,向境外投资者等发行并在香港上市的股份列为“H股”,向中国境内投资者发行的股份为“内资股”。内资股可以转让,重庆农商行招股说明书中提及,内资股登记的股份可转让给海外投资者,所转让股份可于海外证券交易所上市或买卖。但实际上,内资股转让限制不小。  根据2007年发布的证监会《关于境外上市公司非境外上市股份集中登记存管有关事宜的通知》和中国结算《境外上市公司非境外上市股份登记存管业务实施细则》,境外上市公司的非境外上市股份应由中登公司集中登记存管。前述预挂牌公告也提及,由于重庆农商行内资股已按照证监会要求托管登记至中登公司,该行审核通过后将按照该公司的相关规定办理过户手续。  完成登记存管后,要实现非境外上市股份的转让,需提供的材料包括“须经行政审批方可进行的股份转让,还需提供有关主管部门的批准文件”。北京市中盛律所的熊侃、吴妍辉在2015年初的一篇文章分析称,股东转让股份须取得商务部门的外商投资企业股权变更审批,并受到相关行业准入约束,还有可能涉及安全审查和反垄断审查;如果该股份属于国有法人股,还要履行一系列国有资产转让手续。股东所持内资股份可以转让,但在事实上存在较大限制。  除了重庆农商行,经由过去数年的银行股“转让潮”后,今年在各地股权交易平台挂牌的银行股权转让突然减少。  21世纪经济报道记者梳理各地银行股权挂牌情况,今年以来只有16宗挂牌。规模较大者为三峡集团8月以11.93亿元挂牌转让湖北银行3.25亿股股份(9.28%股权);哈尔滨银行7月以15.2亿元出清所持广东华兴银行8亿股;广发银行的2.23亿股股权于6月在北京产权交易所挂牌转让。  被转让银行中,股份行只有广发银行。城商行包括富滇银行9月被转让2600万股法人股,挂牌价格7280万元;华融湘江银行被深圳某公司转让490.91万股,挂牌价格1202.7295万元。  华南某股份行资债部人士认为,银行股权转让减少的原因,此前股东“套现”银行股权,原因多为对银行不良增多、资产质量的担忧。但现在处于“资产荒”的情况,公司手里有大量的现金投不出去,银行股权回报率相对稳定的价值凸显出来了。另一央企控股的城商行人士则更加直言不讳:“钱没地儿去。”银监会:城商行一些民营银行表外过快股权异动
中小银行超过三分之一的贷款来自批发贷,令评级机构对中国银行业风险的传染发出警告。  穆迪在一份报告中表示,截至6月30日,在中国中小银行的资金来源中,批发贷的占比达到创纪录的34%,其中包括从银行间市场获得的资金。去年1月31日,这一占比为29%。  相比之下,国有四大行并不依赖于银行间市场,并且大多是资金的提供者,批发资金占比则只有10%。  彭博援引穆迪高级副总裁Christine Kuo称,银行对批发资金的依赖程度越高,出现流动性紧缩的风险也就越大。“当银行面临其他金融机构的资金赎回要求时,这也会反过来导致它们赎回自己的资金。”  标普金融机构评级资深董事Liao Qiang也表示,中国银行业“传染风险毫无疑问在上升。”他还称:  情况的发展让人关注,如果不及时制止,央行将失去对货币政策的部分控制和弹性。  据界面新闻此前报道,由于同业业务的资本要求和信贷成本较低,许多中小银行将此作为提高资产和收入的一大途径。与四大行相比,中小银行资产增长更为迅速,显示当前多数中小银行的经营仍侧重于资产规模与即时盈利。  但是对同业间批发资金的使用、尤其部分银行引入期限在3个月以内的短期批发资金来支持贷款,以及贷款和应收账款投资等非流动性资产,带来期限错配和流动性风险。  尤其是应收账款投资,作为银行资产负债表中不断增加的一种资产类别,本身就带有巨大风险。  华尔街见闻此前也提及,银行业理财登记托管中心有限公司本月初发布的报告显示,截至6月底,全国共有454家银行业金融机构,理财资金账面余额26.28万亿元,较2016年年初增加11.83%。  银行自身所购买的其他银行的理财产品,就被计入应收账款投资。穆迪此前曾表示,“应收款项类投资的快速增长并非金融创新的良性发展,而是在多个层面加大了银行体系的风险”,金融机构互相增信和互持产品也增加了金融机构间的关联度。  德国商业银行分析师He Xuanlai也警告称,银行银行利用批发资金购买理财产品,会导致传染风险进一步升高。上海银监局:银行应立即终止与违规房产中介合作
作为一年中最佳出行季,随着国庆黄金周的临近,不少苦于平日假期“贫瘠”而无法出游的工薪族们都有些“蠢蠢欲动”。据途牛旅游网对外发布的《2016国庆黄金周旅游意愿报告》显示,今年国庆,旅游市场依然热得“烫手”,八成用户有出游意愿,且比往年更早预订旅游产品。  在这一传统消费高峰到来之际,不少银行也给予了更灵活、更优惠的信用卡刷卡活动,试图抢占市场份额。《金融投资报》记者对此进行了特别盘点,帮助您“玩”转黄金周。  酒店  农业银行:境外预订最高立减12%  活动期间,农业银行信用卡持卡人可享受境外航空预订最高10折优惠、酒店预订最高立减12%、五星级酒店自助餐买一赠一、境外10%额外退税等优惠。在境内,持卡人使用尊然白金信用卡预订并支付凯悦酒店住房费用,可享受“住3付2”优惠,连续入住2晚,第3晚免费。  平安银行:星级酒店买一送一  活动期间,指定时间刷平安信用卡在海南地区指定合作酒店专享799元住宿套餐买一送一优惠,消费成功后客户凭消费小票至三亚枫雅阁海南黄花梨体验馆可免费领取价值588元的黄花梨精美礼品一份,礼品限前100名,先到先得。  建设银行:格林豪泰首单返15元  活动期间的周六、周二,龙卡信用卡银联卡(卡号62开头)持卡人在锦江之星手机APP、官网,格林豪泰手机APP、官网预订酒店,绑定龙卡信用卡银联卡并通过银联在线支付房费,享首单15元返现优惠。  航空  平安银行:指定航线票面价格下浮优惠  活动期间,至海南航空太原营业部或太原机场柜台售票处刷平安信用卡购买航班日期在2016年8月1日至2016年12月31日期间的指定航线指定舱位机票可享票面价格下浮12%或8.5%优惠。  邮储银行:东航订票立减  活动期间,在东航官网及东航手机APP使用邮储银联信用卡(卡号62开头)通过“银联在线支付”方式支付(非网银支付)完成付款,每单立减20元,平均每天限400个订单,先到先得。  农业银行:全国1元尊享机场停车  持卡人在指定机场的专属停车区,使用农行悠然白金卡、网球白金卡、吉祥航空白金卡、房贷客户专属白金信用卡、农行ETC专属(白金)信用卡,刷卡消费1元即可尊享2小时停车或者48小时停车服务。活动期间内,持卡人可累计尊享10次2小时1元停车服务以及3次48小时1元停车服务。  旅游  中信银行:悠游出行签证送红包  每位顾客可以参与领取签证大红包活动,数量有限先到先得。其中,前一百名成功办理签证的顾客将获得价值百元的旅游大礼包。与此同时,在百城购买任意签证的顾客,活动期间可享受签证拒签退全款的服务。  光大银行:境外观光门票购票优惠  即日起至2017年3月31日,使用光大JCB白金或单标信用卡,通过JCB通道在http://www.jtrweb.com/ 购买可输入专属优惠编码(JCBJTR1203)购买除日本环球影城(R)门票以外的任意商品,并单笔消费金额在120元人民币以上(不含120元),即可减免120元人民币。活动期间,每月每人每卡限消费一次,每月限前100人。  平安银行:度假产品5%优惠  活动期间,刷平安银行信用卡在Travelzoo旅游族指定活动页面预订并支付度假产品费用,可在商户自有优惠(如有)的基础上再享5%立减优惠。  购物  兴业银行:机场免税店最高10%优惠  活动期间,持兴业银行银联信用卡(卡号62开头)在全球百大机场免税店最高10%优惠礼遇。  交通银行:新办卡赠境外刷卡金  活动期间,成功申办并核发交通银行环球信用卡的客户,90天内激活卡片且注册本活动,即可获得100美金境外刷卡金。满足条件:核卡日起90天(含)内激活交通银行环球信用卡,同时须注册“办环球卡赠100美金活动”。未来房贷仍是银行重点业务 房产抵押风险较小
朱浩洁在招商银行存款2300万元,满以为会获得高额利息回报,不想,两个礼拜后才发现卡里的钱早已不翼而飞。警方调取监控录像发现,不法分子盗取钱财手法高明,竟在银行大堂内堂而皇之地将钱转走。  今年年初,朱浩洁将招商银行股份有限公司宁波江东支行告上法庭,指出对方在办理业务时严重违规,包括未将对账单交给原告本人、未实施客户身份识别制度、未要求原告本人签字确认转账单据等,致使2300万元巨款被非法盗取的严重后果。  事情究竟如何?《法制日报》记者展开了调查。  2300万元巨额存款不翼而飞  9月22日,在浙江省宁波市,《法制日报》记者见到了朱浩洁。此时的他已经被这场官司弄得心力交瘁。“银行管理太松懈了。在2300万元被转走前的最后一步,银行主管明明已经提出要我本人签字,但是最后还是忽略了。”  事情还得从2012年2月说起。徐革敏是朱浩洁的好友,他听朋友说宁波某银行拉存款业务,利息丰厚,便将这一消息告诉了朱浩洁。听完朱浩洁心动了,几经联系,他与对方约定了见面地点——招商银行股份有限公司宁波江东支行。  2月21日一早,朱浩洁来到约定地,见到了自称是招商银行工作人员的张玲音,她与另一银行工作人员将其带至贵宾室。整个过程,与以往银行办理业务没有任何不同。  根据约定,朱浩洁需存款2300万元至该银行,两个月内不能转出,则可获得一笔高达108万元的利息回报。  朱浩洁回忆,他自己带着身份证与银行卡,在大堂柜台办理了存款业务。此后,张玲音陪同他来到贵宾室,递给他一份协议,协议内容大致是承诺两个月内不能将款项转出的内容。  就在朱浩洁签署协议的过程中,张玲音向其索取了银行卡及身份证,表示要拉取对账单,以便银行存档。  没有丝毫怀疑,朱浩洁将卡给了对方。不想,这正落入了对方的陷阱。  根据朱浩洁自述,张玲音出去以后很快就回来了,告诉他需要输入一下密码。  同样,相信对方是银行工作人员、没有丝毫怀疑的她,跟随对方走到柜台处,输入了个人密码。之后,张玲音拉着朱浩洁离开。  殊不知,几分钟后,朱浩洁账户里的钱就被转至另一人的账户里。从他存钱到钱被盗取,整个过程时间不超过1个小时。  事实上,张玲音并非银行工作人员。  根据案发后警方调查记录显示,张玲音系宁波某投资公司法定代表人,她与王元媛等人合谋,以高息为诱饵,找到朱浩洁。当天,王元媛率先到达银行,谎称将为朱浩洁办理拉对账单及转账业务。此后,张玲音获取银行卡、身份证,交由银行柜台人员,由王元媛办理拉对账单业务的同时办理转账业务。随后,张玲音以“对账单需要密码”为由,骗取朱浩洁输入密码,王元媛签字转账。2300万元就这样被盗取。  被害人称银行存在三大失误  案发后,张玲音等人先后被抓获归案。2013年9月16日,张玲音犯集资诈骗罪、盗窃罪、抽逃出资罪,被判处无期徒刑,王元媛犯盗窃罪,被判处有期徒刑十年。  但事情远未结束。朱浩洁告诉《法制日报》记者:“我太相信银行了,整个输入密码的过程,我根本不知道柜台人员是在操作转账程序,对方也并没有明确告知我,甚至连转账单也没有让我本人签字。”  对此,朱浩洁决定将涉事银行诉至法院。  根据朱浩洁的起诉状,涉事银行存在三大失误:  第一,张玲音将银行卡、身份证交给柜台人员时,实际办理业务的人员却是王元媛,柜台人员并未实施客户身份识别制度;  第二,调取的监控画面显示,最后的签字环节,银行主管提出“他人在的话,让他自己签一下好了,这么大的金额”。但是,王元媛表示“我已经习惯性(签好了)”,该主管并未予以追究,至此不法分子预谋得逞。  第三,从2300万元存入银行到被转账期间,不到1个小时,如此频繁的“快进快出”业务,根据银行业务有关规定,应启动大额交易及可疑交易报告,对汇款用途进行仔细审查,向在场当事人进行问询,但是银行并没有。  朱浩洁表示,自己根本不认识也根本不知道王元媛这个人的存在。直到案发,调取了监控才知道旁边有这么一个人。而且,自己的卡也只是给了张玲音,她怎么就能堂而皇之地代替自己办理转账业务呢?  朱浩洁认为,招商银行股份有限公司宁波江东支行存在重大失责。“我把钱存到银行里,钱是在银行被人盗取的,我当然要追究银行的责任。”为此,他向法院主张,对方应赔偿其相应损失。  一份宁波市中级人民法院的刑事判决书显示,张玲音曾采取同样手法骗取另一名受害人胡某的3000万元,但因银行人员要求胡某本人确认转账,遂终止了操作。此后,张玲音来到招商银行另一处支行,再次故技重施,胡某的3000万元被其成功窃取。  根据该刑事判决书,当天为朱浩洁办理业务的银行柜台人员宋某表示,2月21日当天中午,王元媛曾到柜台代办查询和转账业务,当时持卡人在现场。在办理过程中,因转账业务的密码是持卡人本人输的,其看到是与王元媛他们一起来的,就认为他们是认识的。同时,她还证实了当天的2300万元确实不是朱浩洁本人签字。另外,根据业务办理有关规定,拉对账单必须要持卡人本人持身份证到柜台办理,但不需要输入密码。  商业银行业务流程亟待规范  9月23日,《法制日报》记者来到招商银行宁波江东支行。在贵宾室记者看到,这里与银行大堂存在一定距离。根据朱浩洁的描述,案发当天他几乎都是待在贵宾室里,根本不知道大堂内银行柜台的状况。  在了解了记者的来意之后,该支行大堂经理表示,负责人不在。随后,她带领记者来到招商银行宁波分行,见到法律合规部总经理章国能。面对记者想要了解案件具体细节及银行相关操作规范的需求,对方表示:“这个案子法院还在审理,审理结果马上出来了。”随后,他拒绝了记者的采访。  记者查询获悉,最高人民法院公布的保障民生典型案例中,有一个案例与朱浩洁案颇为类似。  2008年5月上旬,徐某和中国工商银行上海市鞍山路支行客户经理陈某虚构事实高息揽存,诱骗俞某前往存款。在办理开户手续时,陈某偷偷代原告开通了网上银行,并领取了U盾。之后,俞某将2091万元存入账户,当天徐某利用冒领的U盾登录网上银行,将账户内资金取走。案发后,徐某、陈某因诈骗罪被判刑。  俞某将该银行告上法庭后,法院审理认为,相对于普通储户而言,银行更有条件防范犯罪分子利用银行实施的诈骗,应当制定完善的业务规范,严格遵守规范,尽可能避免风险,确保储户的存款安全,维护合法权益。法院在审理之后,判令银行返还俞某存款本金2091万元及相应利息。  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。  《法制日报》记者调查了解到,在上述张玲音骗取受害人胡某3000万元一案中,胡某曾将涉案的招商银行宁波百丈支行告上法庭,索取赔偿。该案一审胡某败诉,二审维持原判。  针对胡某一案,曾有多名法学专家组织了论证会,包括中国政法大学终身教授江平,清华大学法学院教授、中国商法学研究会会长王保树,清华大学法学院教授、中国民法学研究会副会长崔建远。  专家认为,在为储户办理转账业务时,银行没有尽到储蓄合同所要求的审慎注意义务和审查义务,具有明显过错。包括没有尽到与大额交易业务相适应的审查义务,没有对储户胡某进行基本的询问。此外,银行对第三人“代理”转账行为的事实存在明显的认识错误,且未能尽到必要的注意义务,具有明显过错。  记者翻阅案卷了解到,该案中,胡某曾三次办理过打印对账单业务,均没有输入密码,之后转至招商银行百丈支行办理打印对账单及转账业务。在此过程中,3000万元被转出。  法院认定,胡某对打印对账单无需输入密码应当知晓,转账系胡某的真实意思表示。  对此,有法律人士认为,出现这种情况源于法律对银行的“实质审查”义务规定并不完善。不少人士多次呼吁,应及时修订和完善现行法律规定。“针对不同的银行卡盗刷情形,出台具体操作细则,理顺和区分银行与客户在银行卡保管、使用过程中的权利义务,避免权利保障处于混沌状态中。”  《法制日报》记者将继续关注此事的进展。北京银行与荷兰ING集团再续10年合作
经济日报北京9月22日讯 (记者 钱箐旎)在今天举行的银行业例行新闻发布会上,恒丰银行表示,今年7月份已顺利完成包括核心银行系统在内130多个的主要应用系统向其金融云数据中心的迁移,实现了主要应用系统的云化升级,这标志着恒丰银行金融云正式投入生产运营。  专业人士表示,简单来说,金融云就是共享经济在金融行业的实践。“目前,越来越多企业向云端迁移,这是因为日新月异的新技术令各类应用已突破其物理边界,数据中心已不再是一个单纯硬件资源的存放场所,而是成为一个混合式IT环境载体。恒丰银行建设的金融云,就是要以新的IT架构支撑数据中心服务体系,发挥云计算技术弹性可扩展特点,降低科技运维成本,提高业务创新能力。”恒丰银行科技服务管理部总经理张晓丹表示。  据了解,今年7月15日,中国银监会发布《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》,要求银行业金融机构稳步开展云计算应用,主动实施架构转型,到“十三五”末期,面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。 (来源:中国经济网—《经济日报》)A股将迎国内第二家农商行 重庆农商行上市获批
[2015年末,城商行表外业务合计10.3万亿元,高出各项贷款1.6万亿元,同比增速36.6%,持续保持高速增长。其中,表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主,全年承兑汇票增长15.6%,委托贷款增长33.6%,金融衍生品增长191%。]  “不忘初心,坚守定位。”这是近日银监会主席尚福林在2016年城商行年会上讲话的主题。  银监会数据统计显示,截至2016年6月末,全国133家城商行资产规模达25.2万亿元,较五年前增长近1.9倍,年均增速近40%。各项贷款余额9.5万亿元,各项存款余额15.6万亿元,较五年前均增长近1.4倍,年均增速近30%。  城商行规模的高增长也伴随着相应的风险上升。今年以来,银监会就多次警示城商行相关风险,其中包括信用风险上升,非信贷和表外业务等新风险的积聚等。  在上述城商行年会上,尚福林也表示,一些城商行在发展模式转型、服务实体经济、改进公司治理、加强风险防控等方面还存在薄弱环节,在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有一定努力空间,对一些新业务的风险认识还存在不足,案件防控的压力还比较大。  银监会统计显示,目前,城商行共有6家高风险机构,较2011年的27家已经有明显的下降。不过,6家高风险机构存在资产风险大、资本实力弱、公司治理和内部管理不规范等问题,需要有针对性地采取措施推动解决。  风险积聚表外业务超10万亿  警示城商行风险,首先是信用风险。今年上半年,城商行不良上升速度有所加快。  银监会数据统计,2016年6月末,城商行不良贷款余额1420亿元,较去年末上升207亿元,不良率1.49%,较去年末上升0.9个百分点。而2015年全年,城商行不良上升258亿元,不良率也仅上升0.24个百分点。  “信用风险是城商行面临的主要风险。”银监会副主席曹宇在上述城商行年会上称,从账面数据看,城商行不良贷款比例还不算高,但从动态趋势看,资产质量下降的压力相当大。  其中,关注类和逾期90天以上贷款余额增长快,贷款分类偏离度较大。银行不良虚假出表、不良互持等手段,也在一定程度上掩盖了真实的信用风险。  此前,银监会城市银行部主任凌敢在《中国银行业》杂志上撰文称,城商行关注和逾期贷款持续高位运行。2015年末,城商行关注类贷款余额2943.8亿元,同比增长42.2%,占各项贷款3.4%,逾期90天以上贷款余额1816亿元,同比增长64%。  如何化解城商行信用风险,银监会提出了两方面的措施。一是支持多种方式化解不良,今年不良资产证券化开闸并加速发行,近日首单不良资产收益权转让落地,都是不良处置新的探索。  二是支持加快补充资本。银监会支持城商行引进合格股东进行增资扩股,支持发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的银行在境内外上市融资。  除了传统的信用风险,随着城商行近几年的快速发展,创新风险也在累积,例如非信贷资产和表外业务在快速扩张。  根据银监会的数据,2015年末,贷款在城商行资产中占比已经降至38.2%,并呈连续下降趋势。表外业务合计10.3万亿元,高出各项贷款1.6万亿元,同比增速36.6%,持续保持高速增长。其中,表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主,全年承兑汇票增长15.6%,委托贷款增长33.6%,金融衍生品增长191%。  凌敢表示,城商行诸多业务以创新之名行融资和规避监管之实,存在规模急剧扩张但风险管控能力不足、风险抵补不够、信息披露不规范、员工管理不到位以及操作风险较大等问题。  “部分资金绕道进入股市、民间借贷等领域,在经济增速下行趋势下,风险急剧放大。”凌敢称。  尚福林也在年会上表示,“城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。”  银监会要求城商行要严守依法合规底线,严堵监管套利渠道,严防资金体内“空转”,严禁游走于灰色地带。  股权异动第一时间上报监管  今年多家城商行实现上市,城商行的股权成为各路资金的“香饽饽”。资金的“追随”也引出一些问题。  曹宇表示,一些新近进行改制重组的城商行,改革红利大,对投资者有较强的吸引力。一些城商行上市后,成为社会资本运作标的。最近存在部分投资城商行股权不规范的行为。  对此,曹宇重申了城商行股东的资质条件。  一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东应当经监管部门批准,单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过20%(民营银行发起人不超过30%)。  二是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家,取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断,法规有专门规定。  三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务,5年内不转让所持银行股份,持续补充资本,不向银行施加不当指标压力。  对上市银行,特别提到要实行更为严格的监管制度和披露要求。比如,持股达到已发行股份5%的,要严格履行“举牌”程序;达到20%的,要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等;达到30%时,应发出全面收购要约。  银监会要求城商行,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。监管部门和城商行也要主动向社会、向股东宣传相关监管政策,提高工作的主动性,防止股东不合规行为影响城商行稳健发展。十一黄金周倒计时 信用卡出行优惠盘点
继江阴农商行之后,国内又一家农商行将叩响A股大门。昨日,重庆银监局发布公告称,已原则上同意重庆农村商业银行首次公开发行A股股票,发行规模不超过13.57亿股,募集资金用于补充资本金。  2010年,重庆农商银行在港交所上市,是国内首家登陆H股的农商行。今年4月,该行董事会审议通过发行A股计划。按照程序,重庆农商银行随后还需要拿到证监会批文,然后在上交所披露申请文件,再被核实聆讯后才能正式登陆A股。财报显示,重庆农商银行今年上半年净利润42.06亿元,同比增长7.32%;不良率0.99%,低于行业1.75%的平均水平。此外,截至2016年6月30日,该行资产总额7721.47亿元,较上年末增加553.42亿元,增幅7.72%。  根据申万宏源的报告,重庆农商银行80%的网点位于重庆县域,但地域限制也是重庆农商银行面临的发展问题,北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,多数地方银行发展还不算成熟,业务偏单一,受地域限制,客户群较为集中。近两年来,回归A股已成为一股潮流。截至目前,10家在港上市的内地中小银行中,重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等7家城商行也提出拟回归A股,其中徽商银行、哈尔滨银行和盛京银行已出现在A股IPO排队序列中。招商银行储户巨款不翼而飞 曝银行业务流程短板 分页

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