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北京房子抵押多长时间

2017-01-19 19:34来源:百度新闻源

(原标题:平安银行早间公告回应:董事长及行长辞任系正常换届)  10月13日早间,平安银行发布澄清公告回应事长及行长辞任等相关报道,公告称:平安银行第九届董事会即将届满,正在筹划董事会换届事宜,将及时披露相关信息。目前,平安银行董事会及管理层全体成员均正常履职,经营管理一切正常。  具体内容,如图所示:  早前,据21世纪经济报道独家消息,平安银行行长邵平由于个人原因,已于近日向董事会提交辞职申请;平安集团副董事长孙建一亦将在本届董事会届满后,不再兼任银行董事长,但将保留平安集团副董事长一职。  21世纪经济报道记者还了解到,孙建一、邵平请辞后,现任平安集团副总经理谢永林拟出任平安银行董事长、平安银行副行长胡跃飞拟出任平安银行代行长。  前述这两则人事变动,则尚需相关程序通过以及监管批准。标普:不良贷款恐让中国银行业付1.7万亿美元代价lbang722率邦金服是专业的借贷综合服务平台,开创不吃利差、透明交易的业务模式,百余家机构,千余种产品,率邦一站式专业服务,提高放款时效,让贷款变轻松!专业专注,用心服务,想要贷款,选择率邦没有错。

  原标题:一起投毒案,相距500米的两家人“死磕”13年

  和所有的悲剧一样,无论时间走过多少个年头,吴春红和王战胜的日子都被定格在了2004年11月14日。13年来,无论他们怎么挣脱,都没能找到可以让自己活得更自由的方式。

  上游新闻-重庆晨报记者(全国爆料热线:M17702387875@163.com)此前报道,2004年11月14日,河南民权县周岗村发生了一起投毒案。王战胜年仅3岁的小儿子经抢救无效死亡,大儿子则经过抢救后侥幸逃过一劫。同村的吴春红因“涉嫌故意杀人罪”被民权县公安局刑事拘留。

  之后,商丘中院与河南高院对该案先后开庭8次。始终宣称自己无罪的吴春红,也经历了3次被判死缓、3次撤销原判、1次无期徒刑和1次维持原判,如“过山车”般的判刑体验。

  如今,吴春红仍在河南省豫东监狱服刑。王战胜一家也没有走出丧子之痛的阴影。

  

  春节前的周岗村不是很冷,甚至新年的第一场雪还没有下。随着冬雨的频频造访,进村的路一片泥泞。

  周岗村并不大,坐车10分钟就能绕完。

  临近春节了,村子里的人却并不多。偶尔有三五成群的老人在自家门口聊天。

  “村里的都去打工了,都是过小年的时候才会回来。”一名老人慢慢地说,但当话题提到13年前的那起“投毒案”,所有人都选择了沉默。

  周岗村村委会旁边就是吴春红家,和周围邻居的新房相比,这个破烂不堪的庭院仍然保持着13年前的样子。

  “我父亲之前是做木材加工的,院子里这些机器就是当初加工木材用的。”吴春红的女儿吴莉莉告诉上游新闻记者,从父亲被警方带走至今,这里基本上没有任何变化。

  在吴春红曾经居住过的房间里,上游新闻记者看到,几根2米多长的锯条盘踞在架子上,似乎还在等待主人的归来。在另一边,吴春红生活的轨迹定格在了一张木板床和一台老式黑白电视上。

  “屋子里的柜子和架子、板凳都是我父亲自己做的。”吴莉莉说,自己自从出嫁之后,很少回到这个屋子。“每次回来,都感觉像是父亲还在的似的。但是,你喊也没人答应,心里难受。”

  在院子里,曾经切割原木机器旁的墙上,手写的经营范围还在,虽然斑驳不堪,但是“欢迎用户前来加工”这几个字似乎代表着吴春红对于未来的希望。

  从吴春红家走出来,只需要5分钟就到了另外一个当事人王战胜家。这短短的不足500米的路,却隔绝了两家人。

  “我们再也没联系过,我觉得吴春红就是凶手。”在新建的房子里,王战胜一边刷着爱车一边强调,“我也没啥好说的了,丧子之痛,没有经历过的人是没法理解的。”

  

  “吴春红怎么申诉,我不管,无论咋样我都需要一个交待。”王战胜说,这几年在外面打工,大儿子一直在身边,“会想小儿子呀,那也是身上掉下来的一块肉。我为这件事一直都在痛苦和难受中。”

  王战胜告诉上游新闻-重庆晨报记者,无论吴春红最后被定为有罪无罪,自己都会要求政府和法院给一个交待。“我们家孩子被毒死了,这总的有一个负责的吧。这事儿不能不了了之了。”

  和王战胜需要一个交待的想法一样,吴春红从2009年被判刑之后,也一直为自己申诉。

  “我父亲现在有白内障和皮肤病。”吴莉莉告诉上游新闻记者,这么多年,家人始终相信父亲是被冤枉的,“我父亲在里面曾有3次减刑的机会,但是他都说自己没罪,拒绝用这样的方式获得自由。”

  上游新闻-重庆晨报记者从吴春红的狱友孙叙(化名)处了解到,吴春红在狱中精神状态不是非常好,人显得很焦虑,“他没事的时候,就拿出来他的案子,看书查字典研究是怎么回事。感觉人都快要疯了。”孙叙在出狱前,受吴春红委托到家里来看看家人。“我们在狱里的很多人都知道他这个事,也觉得他挺冤的。”

  据孙叙称,吴春红曾多次写《申诉状》为自己鸣冤,但最后结果都不尽如人意。

  除了案件的真相外,在这场投毒案的赔偿问题上,两家人也一直都没有和解。

  “当初法院判处我们家赔偿王战胜家钱,但是我们也一直都没有赔。”吴莉莉说,他们一直认为自己是被冤的。

  王战胜也向上游新闻-重庆晨报记者表示,在赔偿上吴春红家也没有表示,也没有来道歉。

  

  关于未来,王战胜表示,自己也会死磕这件事,“他们家申诉,我到时候也会申诉。我也会追究相关部门的责任。”

  吴莉莉已经把父亲的《申诉状》和相关案情材料准备好了,“我们最近请了一个北京律师,前几天他去河南省高院了解情况了。我们最近也会动身去郑州,向第四巡回法庭提交材料,为父亲伸冤。”

  吴莉莉指着父亲自写的《申诉状》上一段话说,一个无罪的人像有罪的人一样关押者,真的是用语言难以表述,冤枉。

  同时,上游新闻-重庆晨报记者也从吴春红的代理律师李长青处获悉,他将为吴春红做无罪辩护。

  “现在是物证方面,还有人证方面都有很大的瑕疵。以我掌握的情况,吴春红还是挺冤的。”李长青律师告诉上游新闻-重庆晨报记者(全国爆料热线:M17702387875@163.com)。

  就像雾霾笼罩在周岗村的上空,投毒案成了吴春红和王战胜两家人头顶上的“大山”,让他们连呼吸都觉得困难。

  (上游新闻-重庆晨报记者 曲鸿瑞 实习生 刘煜妤 河南商丘报道)

责任编辑:刘光博

迄今为止单笔规模最大的不良信贷资产证券化产品(ABS)即将发行。  上周五,农行发布了农盈2016年第一期不良资产支持证券发行公告,发行规模达30.64亿元,接近此前同类产品的10倍。  该笔不良ABS将于本周五(7月29日)在银行间市场发行。  江西银行战略研相关公司股票走势中国银行招商银行究院副院长刘涛向《每日经济新闻》记者分析指出,不良资产并非都是垃圾,其中有很多比较优质的资产,或者说经过追索、清理,有重新变为正常资产的可能。不良资产的转让关键是要有一个合理的价格,对于接手不良资产的下家,还是有利可图的。证券本金清偿完毕后,偿付的固定资金成本。之后若有超额收益,先支付贷款服务机构超额奖励服务费,剩余全部将作为次级档证券的收益。  对于本期证券的特点,中债资信在对此的信用评级报告中指出,优先档证券可获得由次级档证券提供的相当于证券端余额32.7%的信用支持。本期证券设置了违约事件等信用触发机制,为优先档证券的偿付提供了一定保障。抵消处理条款也将抵消风险转化为发起机构的违约风险。另外,证券交易结构设置了贷款服务机构超额回收奖励机制,在支付完次级档证券的本金后,若还能收回现金,则贷款服务机构将获取超额的服务费奖励,此规定增加了贷款服务机构的尽职意愿。  回收率水平或为37.41%  本期资产支持证券分为优先档资产支持证券和次级档资产支持证券,其中优先档资产支持证券的发行规模为20.62亿元,次级档资产支持证券的发行规模为10.02亿元。优先档资产支持证券采用固定利率,次级档资产支持证券无票面利率。  中债资信评级报告显示,本期证券的入池资产未尝本息余额约为107.27亿元,考虑到资产池的回收率、回收时间,和相关费用以及次级档证券的资金成本后,证券的实际发行金额为30.64亿元。  中债资信评估认为,本期证券资产池整体的回收率水平为37.41%,处于一般水平。  资料显示,本期入池不良资产全部位于浙江、江苏和山东三省的17个地区,未尝本息余额占比最大的行业为耐用消费品与服装。  对于本期产品的交易结构,中诚信国际报告显示,优先档资产支持证券按半年度付息。优先档证券本金以过手方式于每个信托分配日进行偿付。资产支持证券的第一个支付日是2017年1月26日(如果该日不为“工作日”,则为该日后的第一个“工作日”)。次级档证券分配顺序劣后于优先档证券。在次级档  不良贷款率普遍高攀  农行一季度报显示,截至3月31日,不良贷款余额2,216.23亿元,比上年末增加87.56亿元;不良贷款率2.39%,与上年末持平。拨备覆盖率180.43%,比上年末下降9.00个百分点。县域不良贷款率为3.03%,比上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率为177.34%,比上年末下降7.13个百分点。  安信证券在近期的研报中分析称,公司一季度末不良贷款率与年初持平,仍为所有上市银行中最高。该行一季度受到贷款重定价影响,净息差同比下降36PB,是16家上市银行中净息差降幅最高的。公司利息净收入占营业收入比例为74%,同比下降7pc。  事实上,不良贷款率居高不下并非是农行独有,整个银行业都面临着这一挑战。银监会国有重点金融机构监事会主席于学军近期公开指出,从全国来看,不良率的反弹是从2014年开始,包括不良额和不良率的双升,一直延续到今年。今年5月末的最新统计显示,全国银行业金融机构不良贷款余额已经大大地超过两万亿元,不良率突破2%,达到2.15%。这个分别比年初新增了2800多亿元,提高了0.16个百分点。不良ABS认可程度关键在于定价  农行的不良资产证券发行也并非业内首例,在此之前的数月里,中行、招行先后发行了不良资产证券化产品。业内人士表示,产品推出后,市场反映相当不错,认购需求旺盛。  对此,江西银行江西银行战略研究院副院长刘涛向《每日经济新闻》记者分析指出,不良资产听起来吓人,但只是大家对其的一个直观认知,实际上并非都是垃圾,有很多比较优质的资产,或者说经过追索、清理,有重新变为正常资产的可能。  刘涛进一步分析认为,不良资产证券化,和别的信贷产品证券化本质上没有什么太大的不同,关键是定价合不合理,“定价比较合理,自然有投资者接受;如果定价太高,市场接受度会比较低。就像一个好的苹果,和一个较差的苹果,好的卖10块钱一斤,差一点的卖3块钱一斤,但同样都有人要。”  他还认为,不良资产证券化只是盘活不良资产的方式之一,传统的不良资产处置方式,一般有清收、重组、核销和转让等,证券化只是较新的一种,未来也不会成为唯一的方式。各种方式多管齐下将有利于商业银行加快不良资产处置效率。(来源:每日经济新闻)民生银行股权再临变局 刘永好减持套现逾1.8亿

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半个月内,全国近二十个城市密集出台房产限购和限贷新政。除了小幅提高首套房按揭比例,更重要的是,大幅提高了二套房的首付比例,提升百分比从5个点到20个点不等,并对二套房“认房”还是“认贷”做出了一定明确。  多名受访银行人士向21世纪经济报道记者表示,尽管已经收到政策通知,但行内还未下发具体执行细则。亦有银行这两天暂缓办理个人住房按揭贷款。  值得注意的是,就二套房认定,微观层面仍存在一定操作难度。对于银行而言,今年合意资产缺乏背景下,零售贷款,特别是个人住房按揭贷款,受到了银行业整体的重点关注。  可预计的是,限购限贷政策将会对平抑房价、遏制投机起到作用,但银行按揭贷款业务也将受到一定影响。但由于交易和贷款投放之间存在时差,多名银行人士向21世纪经济报道记者表示,新政将主要影响明年的按揭业务投放增量。  多地二套房首付比例提高两成  根据2015年9·30新政,人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导,因地施策”,与当地政府协调制定差异化最低首付比例。差异除了体现在区域,还体现在首套房和二套房上。因此,各地限贷严宽,很大程度上取决于对二套房的认定上。  整体来看,江苏省内,南京和苏州的政策几乎一致。简单理解,除了“从未购置过住房”被认定为首套房,剩下的至少会被认定为“二套房”,采用的是“认房又认贷”的原则。  具体来看,对于有购房贷款记录,但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭(有贷无房);或者是有房无贷的(包括贷款还清),商贷首付比例均为50%。此前,南京的比例为35%,苏州比例为30%。  无锡新政显示,对已经拥有1套房的,商贷最低首付比例从30%调整至40%,公积金贷款首付比例上调至30%。由此可见,无锡对二套房原则上是“认房”。  同样“认房”的还有武汉。  根据10月6日出台的《中国人民银行武汉分行中国银行业监督管理委员会湖北监管局关于进一步加强住房信贷政策管理的通知》,二套房(认房不认贷)首付比例最低50%。本地户籍三套房停贷,外地户籍二套房停贷。  值得一提的是,短短3天内,武汉再一次上调了首套房的最低首付比例,从10月3日规定的25%(此前为20%)提升至30%。  此外,10月8日出炉的成都新政则明确了“认贷不认房”的二套房认定原则。具体而言,对已有1套住房并结清贷款的,按首套房,执行最低首付比例30%。而已有1套房且贷款未结清的,最低首付比例为40%。拥有二套及以上房产且未结清相应贷款的,暂停发放贷款。  相较来看,杭州新政未涉及对二套房的具体认定,为“认贷不认房”留下了一些空间。根据9月28日杭州实施的新规,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的,再次贷款买房,商贷最低首付比例从30%上调至50%,公积金贷款从40%上调至50%。也就是说,对于名下有房,且贷款已经结清的,是否按首套房来认定,目前并没有明确说法。  据杭州某国有大行房贷客户经理介绍,该行目前执行的“认贷不认房”,即,只要名下没有在偿还的房贷,就可以认定为首套房。“确实也没有动力收紧个贷,其他的贷款风险大。”该银行人士坦言。  对银行今年影响不大  苏州某大行房贷经理告诉21世纪经济报道记者,目前苏州的银行已经开始执行相关政策。“只要你有贷款记录,现在就是至少50%的首付,贷款记录银行都看得到。但是购房记录,不在苏州的未必看得到。”该客户经理表示,目前该行内部还没有下发执行细则,因此利率方面还未明确是否调整。按照此前的规定,首套房利率为基准9折。而苏州不同区县也有不同的利率标准。  “关于贷款利率,各家银行会有自己的定价。不过我们这边弹性并不大,和你的购房总金额没什么关系。”该客户经理表示。  一家银行昆山支行的房贷经理则表示,目前正在执行的房贷利率在基准9.5-9.7折都有,也还未收到银行内部的新政执行细则。  据21世纪经济报道记者了解,目前杭州市场上,首套房按揭贷款利率普遍在9-9.5折。前述杭州某大行房贷经理表示,该行首套房,二手房的贷款利率普遍在9.2-9.5折,只有新楼盘才可能做到9折。但杭州市场上也存在8.5折这样的超低折扣。  “8.5折要求会比较高,房子必须在主城区,像余杭就不行了。”有购房者表示。  对于信贷政策走向,前述某大行客户经理表示,目前行内没有下发限贷新政的执行细则。“我们觉得对首套房的调整可能不大,关注的调整是对二套房的认定上。”  同时,杭州9月29日的新规还暂停了在杭“买房落户”政策。就在新政出台的前两天,房产销售人员还在对外地投资人介绍通过买房落户,以规避9月18日实施的“非杭州户籍只能限购一套房”的政策,该新规的出台,超出了此前市场预期。  “今年7、8月的数据出来,大家就觉得新增贷款里面房贷占比较高,但从银行业务来分析,其实从存量来看,房贷占比并不是太高,一般不会超过30%。”某国有大行上海分行零售业务负责人表示,新政预计导致房产交易量的下降,会影响房贷增量,但目前来看,对相关业务的利润影响较为有限。  “主要是对明年的增量影响较大,对今年的利润影响不大”,某大行资产负债部人士表示:“今年就剩两个多月,该投放的都投放了,而且各行手里也还有部分政策出台前的还没放款。”上海银行IPO获批 长三角地区城商行将聚首A股
没有最低,只有更低。  Wind数据显示,截至10月10日,9家两地上市银行股的H股估值较A股全面折价(已考虑汇率转换因素),其中折价率最高的超过30%。值得一提的是,其中7家银行的A股目前仍处破净窘局。  A股市场部分机构投资者显然已经发现了比价天平的严重失衡和H股价值洼地:连续数个月,港股通的十大成交活跃股均有多家银行股上榜。  9家银行  H股估值全面折价  在沪港通开通伊始,几乎所有的研报都分析称,AH两地上市银行股中绝大多数H股溢价的情况,将有助于A股银行进行估值修复,差价可能被抹平。但事实上,今年两地上市银行港股的估值持续全面低于A股。  Wind数据显示,截至10月10日,9家两地上市银行股的H股估值较A股全面折价(已考虑汇率转换因素),其中折价率最高的超过30%。  相对而言,国有大行和招商银行的A股和H股估值比较接近,建设银行的AH比价(A/H)为1.02倍,工商银行为1.04倍,招商银行、交通银行和农业银行为1.07倍,中国银行为1.09倍。而其余几家股份制银行的比价则在1.21倍-1.34倍之间。也就是说,H股股价最低较A股打了六六折。  A股估值  也深陷破净窘局  虽然,银行股A股的估值要普遍高于H股,但其实处境也十分艰难。  9家两地上市银行中,仅招商银行和民生银行的A股市净率大于1倍,也就是没有破净,其余7家银行的股价均已跌破每股净资产。  “虽然上市银行目前的净利润增速放缓,资产质量仍未出现确定性拐点,但是净资产依然是银行股估值的分水岭。当股价低于每股净资产时,上市银行的投资价值显然是十分明确的”,有市场人士对《证券日报》记者表示,“每股净资产是银行很重要的估值指标,这一点已经是市场各方的共识,银行股如今最大的问题是交投不活跃,缺乏引爆市场热情的新兴概念。”  《证券日报》记者注意到,今年新上市银行股的市净率普遍很高,甚至有2家银行的市净率超过了2倍,最低的也超过了1.5倍。  港股通资金  持续抄底银行股  或许是由于比价天平的明显失衡,港股通的机构资金显然注意到了估值洼地中的内资银行股。  在9月份月度港股通十大成交活跃股中,内资银行股占据了4席,分别为:工商银行位列第二,买入及卖出109.18亿港元;建设银行位列第四,买入及卖出84.21亿港元;中国银行位列第五,买入及卖出81.43亿港元;农业银行位列第六,买入及卖出56.09亿港元。  此前的8月份,同样有4家银行入选港股通十大成交活跃股,建设银行和工商银行更是分列第一名和第二名,买入及卖出分别为123.52亿港元、73.88亿港元。  业内人士指出,由于沪港两地市场交易规则、披露规则等细节存在诸多区别,南下的机构大资金很可能首选AH两地上市的股票进行投资,这其中,银行股的资金安全性无疑最高。  “正如沪港通初期,投资者预期H股溢价将给A股银行带来增量资金的道理类似,H股的全面折价给H股市场折价较高的内资银行股带来了机会”,市场人士对《证券日报》记者表示,“不过,港股市场的投资者结构更为多元化,银行股的估值波动并不算激烈,成交量的放大通常也不会特别明显,因此短期内想要实现理论上的估值靠拢还是比较困难的”。(来源:证券日报 作者:张 歆)平安银行早间回应:董事长及行长辞任系正常换届
十一黄金周七天长假,银行理财市场再次打起“节日牌”。《证券日报》记者走访北京地区多家银行发现,国庆期间,部分中小银行推出了国庆专属理财产品,产品年化预期收益率较为诱人,大部分在4%以上,主要是短期理财产品,吸引了不少储户。此外,相较于9月中旬,十一长假理财产品的收益率相对有所上涨。  某城商行的理财客户经理对《证券日报》记者表示,虽然黄金周理财产品收益率略有反弹,但理财产品收益率仍未脱离不断走低的趋势,从长期来看,理财产品收益率可能会持续走低。投资者可以先考虑短期产品锁定较高收益率,到年底再做进一步的选择。  中小银行推出节日专享产品  同往年一样,国庆专享理财产品在黄金周期间亮相。从今年专属理财产品的数量、额度和收益率来看,相较于去年均有下滑。不过,从环比来看,在今年银行理财产品收益率节节下滑的背景下,部分中小银行推出的十一理财产品收益率还是出现了小幅上涨。  此前的中秋节,《证券日报》记者曾走访了部分银行网点,银行理财产品市场较为平淡,节日专属产品数量相对较少,收益率在3%-4%之间,仅有小部分的理财产品预期年化收益突破4%。国有大行很少有推出中秋专属产品,大部分理财产品收益率维持在3%左右。  国庆节期间,本报记者再次走访北京地区多家银行发现,目前四大行中,农行推出的两款国庆专属理财产品,收益率分别为3.5%和3.7%,其他国有大行并没有推出专享产品,普通的理财产品收益率都在3%左右。相反,中小银行国庆专属理财产品收益率相对要高一些,维持在4%以上,发行的数量也多一些。  此前,南京银行推出两款中秋特供理财,预期年化收益率最高4.3%,都是短期理财产品。此次,国庆节期间又推出两款国庆专享短期理财产品,收益率为4.5%,其他普通理财产品收益率为4%左右;该行另外有一款新客户专享理财产品,收益率为5%,期限为63天。  浙商银行也推出了“国庆节专享”理财产品,预期年化收益率最高达4.4%,投资起点为5万元,还推出了一些其他分行新客户专享理财产品,收益率在4.4%-4.6%之间。  恒丰银行的2016年“恒裕金理财”丰利系列192期184天理财产品(国庆特别款)的预期年化收益率也达到4.4%。与前后同期限同类型的产品相比,该款产品的收益率高出了非国庆专享产品0.3个-0.4个百分点,对投资者有相当的吸引力。该款产品184天,投资门槛5万元起。以投入5万元计算,到期后该产品最高可获得1109.04元投资收益。  华夏银行也推出了一些专属理财产品,这些产品相比于普通的理财产品收益率要高一些。比如新客户专属、社区支行专属、ETC客户专属、代发工资客户专属和亮点产品。这些专属理财产品收益率都在4%以上,而普通的理财产品收益率在3%以上。  收益率或继续下行  《证券日报》记者在走访过程中发现,黄金周期间来银行网点咨询和购买理财产品的投资者确实不少。而国庆专属理财产品大部分都是短期理财产品,收益率相对于中长期理财产品收益率要高,也就是所谓的“倒挂”。而第三方统计机构的数据也证明,半年至一年期限理财产品的平均预期收益率高于一年及以上期限产品的平均预期收益率。  普益标准监测数据显示,2016年9月24日至9月30日,城市商业银行共发行657款封闭式预期收益型理财产品。保本型理财产品共发行173款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.26%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.38%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.53%;12个月以上的理财产品平均预期收益率为3.20%。非保本型理财产品共发行484款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.08%; 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.18%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.22%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.12%。  某城商行的理财经理告诉本报记者:“银行如今发行的理财产品已经几乎没有2年期、3年期这样的产品,最长期限为1年。”他还表示,目前理财产品收益率仍未脱离不断走低趋势,从长期来看,理财产品收益还可能持续走低。其实,投资者也可以考虑先购买短期产品锁定高收益,到年底再做进一步的选择。(来源:证券日报)高净值客户应分层 民生私行孔庆龙“破局”的构想
在埋头准备六年之后,上海银行终于拿到IPO批文。作为城商行“二哥”,上海银行正在进行IPO的最后冲刺,分析人士认为,其IPO恐难逃量价双杀。而在上市之后,上海银行距其“精品银行”的目标也仍有很长的路要走,不良率连年高企、净利润下降以及房贷业务存在的风险敞口等都成为其绊脚石。  规模增速第一的“精品银行”  9月23日,上海银行A股首发上市申请获得证监会核准批文。作为中国首家以城市名称命名的城商行,上海银行在成立20年后终于获得登陆上交所的“门票”。  这与该行过去几年来亮眼的业绩不无关系。据上海银行招股书显示,截至2016年6月末,上海银行资产规模为16181亿元,较2011年末增长146.7%。最近4个财年,资产年均增速22%,快于上市银行年平均增速10个百分点,2015年末,资本充足率为12.65%。  高增长很大程度上源于战略驱动。2012年,上海银行明确了“精品银行”战略愿景并同步实施了战略规划,将三年作为一轮规划期,前三年的主要任务就是追赶并跨入中等规模银行行列。数据对比显示,“精品银行”实施效果相当显著。过去五年间,在10家已经上市的中型银行中,上海银行的资产规模增速位列首位,且明显快于其他9家。  此外,今年上半年,上海银行还以10.1%的净利润增速位列10家中型银行第二。另据该行招股书显示,上海银行2015年净利润约130亿元,同比增长14.4%。2012-2015年,年均利润增速约22%,比上市银行年平均增速高12.5个百分点。在利润增长的同时,该行的收入结构也在优化:同期手续费及佣金净收入年均增速约51%,高于上市银行年平均增速35个百分点。  IPO恐难逃量价双杀  然而,上海银行却遭遇了首发规模砍半的“当头一棒”,不仅如此,该行还面临着首发破净以及发行延期的风险。  最新招股书显示,上海银行拟采取全部发行新股的方式,发行不超过6.0045亿股,这一发行规模较去年招股书披露的12亿股削减近半数。事实上,发行规模被削减已经成为今年银行股上市的常态。此外,一位券商人士指出,该批企业的筹资总额预计不超过155亿元,其中包括大块头新华网,上海银行原先12亿股、共计190亿元募资总额的发行计划难以成行。  而上海银行较高的每股净资产使其存在首发破净以及延期发行的风险。上海银行招股书显示,按2016年3月31日经审计的归属于母公司股东权益除以发行前总股本计算,上海银行每股净资产为17.77元。  上海银行新股申购将于本周三进行。据发行计划,该行此次IPO的发行数量为6.0045亿股,募资规模将达到104.5亿元。若按此来计算,上海银行的首发价格为17.4元,将成为发行价格最高的银行股。如果按照上海银行今年一季度末每股净资产来发行,其发行价也将刷新年内银行板块最高价的纪录。  有券商人士指出,上海银行发行价有可能为17.77元/股,那么,这样就有可能因超行业市盈率发行而延迟三周发行。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,如果上海银行溢价过高的话,肯定会存在破净风险。  资产质量净利双滑坡  可以说,在迈向“精品银行”的进程中,不良率逐年上升,总资产收益率指标出现下降,扯了上海银行的后腿。  招股书显示,从2013年到今年一季度,上海银行的不良率分别为0.82%、0.98%、1.19%、1.21%。此外,2015年不良贷款余额为63.7亿元,同比增加16.39亿元,增幅34.65%。在资产质量下降的同时,其总资产收益率也出现下滑。2015年年报显示,该行总资产收益率为0.99%,较2014年下降0.06个百分点。而其净利润下滑幅度较大,2013-2015年,该行加权平均净资产收益率分别为20.51%、18.44%、15.67%。  上海银行也难逃城商行普遍存在的贷款集中度过高的问题。数据显示,2015年上海银行73.48%的存款来源于上海地区,11.46%来自除上海外的长三角地区。71.71%的贷款和垫款由长三角地区分支机构发放,其中上海市占44.85%。  而上海银行占比过高的房地产行业贷款和住房按揭贷款给其资产质量埋下安全隐患。吕随启表示,只要房价下跌,这些房贷都可能成为不良资产。上海银行在招股书中也提醒,该行面临与我国房地产行业相关的风险敞口,尤其是房地产行业贷款和住房按揭贷款,政府对房地产市场宏观调控政策和措施的变化可能对该行房地产行业公司贷款及住房按揭贷款的增长和质量带来影响。存贷比监管"退居二线" 一年季末冲时点乱象犹存
“贵阳某银行需要1000万元存款,9月底用一天,有资金的联系我,定金秒打”,9月29日下午四点半,身处浙江的王永(化名)得到了一条“口子”信息,并飞速在圈子中传播出去,希望有资金赶得及在第二天进行操作。  事实上,这样的短期资金需求并不仅仅是上述贵阳的银行需要。《证券日报》记者注意到,9月底的最后一周,甘肃、浙江、湖南、辽宁、山东、广西、安徽等地均有商业银行被资金掮客曝出需要资金“冲时点”。  借助贴息揽储的方式在季末、年中、年末“冲时点”,曾经被解读为商业银行应对存贷比监管红线的“非常手段”,不过即便如今监管对存贷比已经放松满一年,上市银行的存贷比整体走高,但资金掮客的生意却依旧红火。  存贷比监管变监测  银监会2015年9月22日披露《中国银监会令》(2015年第9号),对2014年1月份开始实行的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》进行相应修改,修改后的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》已自去年10月1日起施行,至今已满一年。  目前实施的管理办法删除了实施已有20年之久的75%存贷比监管指标。不过,在流动性风险监测章节中依旧规定,“银监会应当持续监测商业银行存贷比的变动情况,当商业银行出现存贷比指标波动较大、快速或持续单向变化等情况时,应当及时了解原因并分析其反映出的商业银行风险变化,必要时进行风险提示或要求商业银行采取相关措施”。  换句话说,存贷比监管由原本的“红色警戒”退居到二线,成为监管部门监测并分析了解的指标。  虽然存贷比指标已经由硬性要求变成了软性监测,但是监管部门对于商业银行存款动态变化的要求并未放开。在存贷比监管政策变化之前,银监会、财政部、央行等部门曾经联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定,商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”,月末存款偏离度不得超过3%。该通知还强调,商业银行不得采取“非法返利吸存(通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款)”或“通过第三方中介吸存(通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款)”等手段违规吸收和虚假增加存款。  冲时点乱象犹存  存贷比监管的“退居二线”显然并不意味着银行揽储压力的消除,贴息揽储的故事依旧在月末、季末等时点上演,不过,由于资金供给充足,目前的利率价格呈现出买方市场的特征。  “今年三季度末的资金价格并不算高,以9月30日存入、10月8日取走的阶段资金为例,贴息率为0.17%,也就是说存入1000万元,利息才1.7万元”,温州的资金掮客郑先生表示,“如果时间短,贴息率还要再低一些,东北一家城商行需要9000万元资金,开出贴息利率是0.14%,资金仅需要停留3天”。  据《证券日报》记者了解,“大的行情还是要等年末”。去年年底的“冲时点”行情比现在“价格美丽”——资金留在银行4天的回报约是0.3%左右,当然,不同地区的资金价格还是有所差异的。  “存贷比监管虽然变为动态监测指标,但是在银行依靠息差的盈利结构没有变化的背景下,揽储的意义仍然不言而喻”,一位股份制银行西部地区分行有关人士曾对《证券日报》记者表示,“存贷比即便不再存在75%的监管上限,也不可能是无上限的,因此努力吸收存款还是必要的。”  “在存贷比放开初期,银行存贷比比较合理的上限应该是80%,也就是说,从理论上来看,存贷比越接近80%越好,以后我们银行将根据存贷比上限变化的效果来动态调整该指标,测算究竟什么样的存贷比水平是最适合我们银行的”,某股份制银行副行长表示。  从上市银行披露出来的数据来看,今年中期上市银行的存贷比整体有所上升,但是,80%确实是大多数银行自行设定的上限。同花顺数据显示,截至今年中期,有2家上市银行的存贷比超过了80%,但均低于83%;另有7家银行的存贷比在75%-80%之间。也就是说,共有9家上市银行今年中期的存贷比突破了原来的监管要求。而截至去年年底,虽然有7家上市银行的存贷比超过75%,但是均未突破80%。  部分资金转战阳光定存  虽然习惯于冲时点的银主和掮客依旧很多,但是大额资金如今还是更倾向于“长线业务”。  “银行和资金银主已经重新达成默契,一部分冲时点资金通过变身 冲日均 、 冲月中 、 冲月末 以及定存一定期限等方式继续寻求与银行 贴息合作 ,资金掮客刘先生对《证券日报》记者表示,其所在的社交群也相应地变更了群名称——由“月末冲量”调整为“定存冲量”。  所谓的“定存贴息”,在通常情况下是指,借款人虽然符合银行的信贷标准,但在一些特定时点,如银行的信贷额度已经用完、没钱放贷时,就需要银主将约定款项存入指定银行,银行有了钱,再按正常程序向借款人放贷。这种业务的一大特点是借款人需要向银主支付一定的额外贴息。由于时限较长,这类业务的贴息比较高。  身处浙江的罗先生为其“长线资金”开出了价码,“500亿元企业资金专做五年期阳光定存业务,首单5亿元-50亿元,贴现利率共15%,有 口子 的请速联系”。事实上,这一价格与两年以前(20%左右)仅略有下降,这也显示出,由于流动性较差,大额阳光定存资金的供给并不十分宽松。(来源:证券日报 作者:张歆)盛京银行A股IPO之路命途多舛 股权分散到内斗危机
自今年5月中国银行发起首单不良资产证券化产品后,银行业停摆多年的不良资产证券化正式重启。与此同时,不良资产收益权转让也开始了酝酿。  9月6日,江苏银行与华能贵诚信托通过银行业信贷资产登记流转中心(以下简称银登中心)开展信贷资产收益权转让,成为国内银行业首单不良资产收益权转让。  9月29日,九江银行也成功通过银登中心开展不良贷款收益权转让业务,受让方为“中航信托·天顺(2016)146号信贷资产投资1号单一资金信托”,资产原始金融为3.2亿元,实际转让金额3.2亿元。此次转让资产为可疑贷款,主要为流动资金贷款。  也就是说,仅一个月内,已有两单不良资产收益权转让落地。对此,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对《每日经济新闻》记者表示,不良资产收益权转让作为银行处置不良的一种市场化补充手段,现在正在试点当中,不过未来能发展到多大规模,现在还很难讲,预计或不大。这是因为不良资产收益权转让虽可提前变现一些资金,但按相关法律规定,并不能实现完全的“出表”。  不良资产收益权转让酝酿已久  当前,银行业面临的资产质量压力仍在加大。据银监会网站数据显示,2016年上半年末,商业银行不良贷款率继续攀升至1.81%,比2015年末上涨0.14个百分点,部分地区的不良率更是达到2%以上。  “今年二季度,关注类贷款余额和不良贷款余额以及关注类贷款占比与不良贷款率之间的剪刀差较一季度还在上升,说明银行资产质量依然承压,需要在严控新增不良贷款的情况下,继续加大对存量不良贷款的处置和化解。”中国民生银行(9.320, 0.06, 0.65%)首席研究员温彬表示。  事实上,为加快不良处置,不良资产收益权转让试点工作酝酿已久。在今年初召开的全国银行业监督管理工作会议上,监管层除了提及开展不良资产证券化试点之外,也提及了开展不良资产收益权转让试点工作。  2016年4月,银监会发布了《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》(以下简称82号文),将信贷资产转让业务范围扩大到不良资产收益权的转让。  2016年8月,银行业信贷资产登记流转中心官网(以下简称银登中心)发布《信贷资产收益权转让业务规则(试行)》和《信贷资产收益权转让业务信息披露细则(试行)》,其中,对不良信贷资产收益权转让的行为予以严格的规定。  9月6日,江苏银行发行了第一期不良资产收益权转让业务“苏誉一期”,成为国内首单以不良贷款收益权作为基础资产的信贷资产转让业务,也是银监会82号文发布以来银行业第一单不良资产证券化收益权转让。该次转让的受让方为“苏誉2016年第一期不良资产收益权转让集合资金信托”,资产原始金额为4.245亿元,实际转让金额2.54亿元。  银登中心副总裁成家军曾表示,82号文适用范围既包括正常资产的收益权转让,也包括不良资产收益权转让。据银登中心市场调研的结果,通过这种方式来解决不良资产可能对于商业银行而言应该是更有吸引力,应该说这种方式为商业银行处置不良资产开辟了一种新的渠道。  不良资产收益权转让占比尚小  根据82号文等相关规定,信贷资产收益权转让中,正常类信贷资产收益权与不良信贷资产收益权应分别转让,出让方银行不能构建混合信贷资产包。  与此同时,82号文还规定,银行开展不良资产收益权转让的,在继续涉入情形下,计算不良贷款余额、不良贷款比例和拨备覆盖率等指标时,出让方银行应当将继续涉入部分计入不良贷款统计口径。此外,不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者,个人投资者参与认购的银行理财产品、信托计划和资产管理计划不得投资;对机构投资者资金来源应当实行穿透原则,不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金。  曾刚表示,虽已有两家银行开展了不良资产收益权转让业务,“我觉得未来规模可能不会太大。对银行而言,不良资产收益权转让没有体现不良资产风险的转让。从这个角度而言,相比不良资产证券化的方式,不良资产收益权转让对银行经营意义不大”。  “实际上,银行现在处置不良的主要方式还是核销和批量转让给金融资产管理公司。不良资产证券化和不良资产收益权转让是银行处置不良的一种市场化的补充手段,但目前所占比例还是很少的。”曾刚说。银行不得直接债权转股权 专家:总体利大于弊
在埋头准备六年之后,上海银行终于拿到IPO批文。作为城商行“二哥”,上海银行正在进行IPO的最后冲刺,分析人士认为,其IPO恐难逃量价双杀。而在上市之后,上海银行距其“精品银行”的目标也仍有很长的路要走,不良率连年高企、净利润下降以及房贷业务存在的风险敞口等都成为其绊脚石。  规模增速第一的“精品银行”  9月23日,上海银行A股首发上市申请获得证监会核准批文。作为中国首家以城市名称命名的城商行,上海银行在成立20年后终于获得登陆上交所的“门票”。  这与该行过去几年来亮眼的业绩不无关系。据上海银行招股书显示,截至2016年6月末,上海银行资产规模为16181亿元,较2011年末增长146.7%。最近4个财年,资产年均增速22%,快于上市银行年平均增速10个百分点,2015年末,资本充足率为12.65%。  高增长很大程度上源于战略驱动。2012年,上海银行明确了“精品银行”战略愿景并同步实施了战略规划,将三年作为一轮规划期,前三年的主要任务就是追赶并跨入中等规模银行行列。数据对比显示,“精品银行”实施效果相当显著。过去五年间,在10家已经上市的中型银行中,上海银行的资产规模增速位列首位,且明显快于其他9家。  此外,今年上半年,上海银行还以10.1%的净利润增速位列10家中型银行第二。另据该行招股书显示,上海银行2015年净利润约130亿元,同比增长14.4%。2012-2015年,年均利润增速约22%,比上市银行年平均增速高12.5个百分点。在利润增长的同时,该行的收入结构也在优化:同期手续费及佣金净收入年均增速约51%,高于上市银行年平均增速35个百分点。  IPO恐难逃量价双杀  然而,上海银行却遭遇了首发规模砍半的“当头一棒”,不仅如此,该行还面临着首发破净以及发行延期的风险。  最新招股书显示,上海银行拟采取全部发行新股的方式,发行不超过6.0045亿股,这一发行规模较去年招股书披露的12亿股削减近半数。事实上,发行规模被削减已经成为今年银行股上市的常态。此外,一位券商人士指出,该批企业的筹资总额预计不超过155亿元,其中包括大块头新华网,上海银行原先12亿股、共计190亿元募资总额的发行计划难以成行。  而上海银行较高的每股净资产使其存在首发破净以及延期发行的风险。上海银行招股书显示,按2016年3月31日经审计的归属于母公司股东权益除以发行前总股本计算,上海银行每股净资产为17.77元。  上海银行新股申购将于本周三进行。据发行计划,该行此次IPO的发行数量为6.0045亿股,募资规模将达到104.5亿元。若按此来计算,上海银行的首发价格为17.4元,将成为发行价格最高的银行股。如果按照上海银行今年一季度末每股净资产来发行,其发行价也将刷新年内银行板块最高价的纪录。  有券商人士指出,上海银行发行价有可能为17.77元/股,那么,这样就有可能因超行业市盈率发行而延迟三周发行。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,如果上海银行溢价过高的话,肯定会存在破净风险。  资产质量净利双滑坡  可以说,在迈向“精品银行”的进程中,不良率逐年上升,总资产收益率指标出现下降,扯了上海银行的后腿。  招股书显示,从2013年到今年一季度,上海银行的不良率分别为0.82%、0.98%、1.19%、1.21%。此外,2015年不良贷款余额为63.7亿元,同比增加16.39亿元,增幅34.65%。在资产质量下降的同时,其总资产收益率也出现下滑。2015年年报显示,该行总资产收益率为0.99%,较2014年下降0.06个百分点。而其净利润下滑幅度较大,2013-2015年,该行加权平均净资产收益率分别为20.51%、18.44%、15.67%。  上海银行也难逃城商行普遍存在的贷款集中度过高的问题。数据显示,2015年上海银行73.48%的存款来源于上海地区,11.46%来自除上海外的长三角地区。71.71%的贷款和垫款由长三角地区分支机构发放,其中上海市占44.85%。  而上海银行占比过高的房地产行业贷款和住房按揭贷款给其资产质量埋下安全隐患。吕随启表示,只要房价下跌,这些房贷都可能成为不良资产。上海银行在招股书中也提醒,该行面临与我国房地产行业相关的风险敞口,尤其是房地产行业贷款和住房按揭贷款,政府对房地产市场宏观调控政策和措施的变化可能对该行房地产行业公司贷款及住房按揭贷款的增长和质量带来影响。存贷比监管"退居二线" 一年季末冲时点乱象犹存
证券时报记者获悉,中国东方 资产管理公司(简称“东方资产”)近日收到北京市工商局颁发的新营业执照,正式更名为中国东方资产管理股份有限公司(下称“中国东方”)。这是我国金融资 产管理公司股份制改革和商业化转型取得的新进展。中国东方董事长吴跃表示,中国东方将于本月16日召开股份公司成立大会暨挂牌仪式。改制圆满完成后,中国东方将尽快启动引战工作,为未来持续发展打下更坚实的基础。  本周正式挂牌宣告完成改制  证券时报记者通过北京市工商行政管理局网站查询信息显示,中国东方资产管理公司已于9月23日正式更名为中国东方资产管理股份有限公司,公司注册资本由100亿元变更为553.63亿元,由财政部和全国社会保障基金理事会共同发起设立。  此前8月30日,中国东方资产管理股份有限公司召开了创立大会、第一届董事会第一次会议和第一届监事会第一次会议,经发起人代表审议,通过了股份公司章 程等重要议案,选举产生和聘任了董事长、总裁、监事长。创立大会后,中国东方相继收到《中国银监会关于中国东方资产管理公司改制为中国东方资产管理股份有 限公司有关事项的批复》及银监会颁发的金融许可证。吴跃透露,中国东方将于本月16日召开股份公司成立大会暨挂牌仪式,为公司改制工作划上圆满句号。  中国东方资产管理股份有限公司的前身是中国东方资产管理公司。自1999年成立以来,中国东方主要开展不良资产收购、管理、处置和风险金融机构托管等业 务,承担盘活银行不良资产、支持国企改革、化解金融风险的重要政策性任务,取得了良好的经济和社会效益。近几年,公司积极开展商业化业务转型,取得了良好 的经营业绩。  目前,中国东方在全国设有25家分公司和1家经营部,通过处置不良资产和重组风险金融机构,重组控股了多家子公司,业务涉 及银行、保险、证券、信托、租赁、香港投行、互联网金融、信用评级以及投资等金融和非金融领域。截至2016年6月底,中国东方总资产6,649亿元,净 资产835亿元。  尽快启动引入战略投资者  完成改制意味着中国东方从政策性的金融机构彻底转型,成为具有独立法人资格和可持续发展能力、公司治理健全的市场主体,翻开了公司改革发展的新篇章。  吴跃表示,中国东方资产管理股份有限公司成立后,将形成由股东大会、董事会、监事会和经营管理层构成的现代股份公司治理架构。股份公司将在继续做好不良 资产经营处置工作的基础上,探索多种形式的资产管理业务,持续做强银行和保险业务,构建“资产管理+银保”双轮驱动的发展模式。同时,按照国务院关于中国 东方改革“改制-引战-上市”三步走战略的要求,股份公司将在有关部门的支持下,加快启动引入战略投资者,迅速增厚公司资本实力,助推公司进入新的发展阶 段。  据悉,中国东方在9月30日前完成工商登记变更,对其后续引战工作的开展十分关键。吴跃表示,完成工商登记变更意味着中国东方将具 备引入战略投资者的条件,进入三步走战略的第二步,并最终实现上市。下一步,中国东方将在获得主管部门和监管部门同意后,尽快启动引战工作,为未来持续发 展打下更坚实的基础。村镇银行经营风险显现 平均资产利润率仅0.77% 分页

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