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企业抵押服务

2017-01-19 19:48来源:百度新闻源

10月18日,央行公布的金融统计数据显示,9月新增贷款1.22万亿元,除了居民按揭贷款,新增非金融企业及机关团体贷款(以下简称企业贷款)6182亿元。  从用途来看,新增企业贷款主要是经营性贷款和固定资产贷款,各约占企业贷款三分之一。9月,企业经营性贷款增加2063亿元,8月为负增长417亿元;企业固定资产贷款增加2263亿元,8月为负增长1001亿元。  对此,很多市场人士认为,企业中长期贷款超预期增长,或与9月地方债置换规模下降以及PPP项目密集落地有关,企业信贷融资有所改善。  《每日经济新闻》记者走访多家银行发现,对于企业信贷需求变化的直观感受,有的银行比较明显,有的银行则并不明显。总体上,企业信贷需求略有回升,但还没有达到普遍升温的情况。  加大信贷投放力度  曾丽娟是台州银行台州市区路桥新大街支行的信贷经理。“总体上,近三四个月,银行的授信业务是有增长的。传统行业一般下半年进入旺季,有个 金九银十 的说法。今年下半年相比上半年是要好一些,不过我们在一线并没有感受到生产型企业旺盛的信贷需求。”她告诉记者。  2016年,台州银行加大了小微信贷投放力度,同时调整业务发展重点。针对小微实体经济经营困难的实际情况,年初向各分支机构下发了《2016年授信指导意见》。  数据显示,截至2016年月9末,台州银行户均贷款额度37.48万元,制造业贷款余额193.41亿元,占比30.62%,较2016年第一季度末增长4.58%。  为了寻找更多的客户,曾丽娟拜访企业的频率也在增加,现在每天至少要跑两家企业。在与客户的频繁接触中,曾丽娟感觉,企业的融资需求平稳中略有上升。  她说,“这是蛰伏了很久的一个需求的突破,不是没有,只是之前一直在观望。一些技术改进成功或设备升级成功后的企业,今年跑展会跑得也比较勤快,希望能有所发展。广交会归来,带回来很多订单,贷款需求也在增加。另外,这个季节也有很多水果批发商去烟台收购苹果,其一个支行的相关业务量也会增加。”  但是她也提到,一些企业虽然做的很多,但是应收款并没有得到很好地消化,“这样他们也不敢去做很大的扩张。”  据了解,曾丽娟所在地区的汽车行业和自动化控制行业的企业信贷需求相对比较亮眼。企业资金需求主要的方向为寻求新发展和超低成本方向调整融资策略。比如能用商业信用、无息贷款的就用这类,不能的则把资产重新估价,拿去抵押贷款,降低利息支出,提高融资规模。  企业贷款增加感知各不同  和台州银行一样,很多银行今年以来在信贷投放上都加大了力度。但对于9月新增企业贷款大逆转的情况,有的银行感受明显,有的银行则感受不明显。  浙江稠州商业银行,是感受比较明显的银行。稠州银行风险管理部负责人表示,9月份,该行企业贷款有增加,新增略为明显,单月增幅为1.9%,当月新增贷款占全年新增贷款总额的26%。  华夏银行杭州分行和恒丰银行杭州分行则表示感受不明显。  华夏银行杭州分行公司业务部负责人范志军在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,今年三季度以来,7月份信贷投放增大,8月份相应有所收缩,9月份略有回升,但没有明显的变化。  恒丰银行杭州分行数据显示,截至2016年9月底,分行各类贷款为464亿元,较去年同期453亿元,增长了11亿元,增长幅度为2.6%。其中,公司贷款余额为450亿,占比为97%。  恒丰银行杭州分行授信审查部总经理沈迪邦在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,该分行中长期贷款规模为179亿元,占比为38.6%,较年初增长85亿元,占比提高19个百分点。“中长期贷款一般投向实体经济领域。应该说,贷款需求有所增长,但不是很明显”。  不过,亦有某股份制银行对公信贷部门工作人员告诉记者,“(企业贷款放量)不太可能吧,哪有贷款放。”  政府背景项目融资多  山东潍坊一资深建筑行业人士告诉《每日经济新闻》记者,其所在区域,今年土建项目相较去年有所减少,很多项目的土建工程去年已经建设完毕,今年主要是设备采购,这个阶段企业的融资需求会更大。  据其介绍,一般情况下,企业投资一个项目,土建部分资金约占项目总投资的30%,设备等约占项目总投资的70%。一些特殊行业,这一比例要达到2:8。  那么,银行新增的企业贷款,又主要投向了哪些领域呢?  范志军表示,该行企业贷款主要投向了政府基础设施建设,比如道路建设、特色小镇、五水共治等。“这一块,增加是比较明显的,高于平均贷款增速8个百分点。”  范志军继续分析称,实体制造业经济主要以流动性资金为主,固定资产投资这款相对较少。“行里信贷政策,总体上是相对宽松的。我们大力发展绿色信贷,积极支持上市公司及关联企业为代表的战略新兴产业、现代服务业、产业升级领域。”  数据显示,截至9月末,华夏银行杭州分行政府类项目贷款162.48亿元,较年初增长36.3亿元,增速28.77%;占公司类贷款比例30.32%,占比较年初上升5.85个百分点。绿色信贷方面,公司条线绿色信贷贷款余额106.48亿元,较年初增长47.21%,增速高于贷款38.47个百分点。  而恒丰银行杭州分行情况类似,地方国企平台业务和优质抵押物担保业务是主要新增信贷资产投向。  数据显示,截至2016年9月底,恒丰银行杭州分行投向水利环境和公共服务设施方面的规模为72亿元,较年初增长了28亿元;投向建筑业(主要是市政工程建设方面)52亿元,较去年同期的33亿元,增长了19亿元。  稠州银行上述风险管理部负责人表示,实体经济特别是制造业整体需求很少,除个别大型企业投资有些需求外,中型及小型企业投入生产经营的需求并不大,个别产业有亮点,但总体还处于萎缩中。(来源:每日经济新闻 作者:施娜)平安银行前三季度净利187.19亿 同比增长5.52%lbang722率邦金服是专业的借贷综合服务平台,开创不吃利差、透明交易的业务模式,百余家机构,千余种产品,率邦一站式专业服务,提高放款时效,让贷款变轻松!专业专注,用心服务,想要贷款,选择率邦没有错。

  原标题:因嫌慢刀砍麦当劳送餐员

  法制晚报讯(记者 唐宁) 90后小伙王某与朋友在家中聚会,深夜点餐,但因嫌麦当劳送餐员罗某送餐慢,双方发生口角互殴,其间,王某持刀将罗某砍伤,罗某也将王某及其朋友打成轻微伤。

  今天上午,《法制晚报》记者获悉,朝阳法院一审以故意伤害罪判处王某有期徒刑6个月,缓刑1年。而被害人罗某也因殴打他人被朝阳警方行政拘留10日并处罚款200元。

  据朝阳检察院指控,2015年12月23日凌晨1时许,朝阳区高家园某小区门前,因送餐问题与28岁的送餐小哥罗某发生争执,23岁的被告人王某持刀将罗某砍伤,致使被害人罗某左掌小指骨折。

  据王某此前在公安机关交代,2015年12月22日晚上,他的两位朋友到他家里吃晚饭时,他喝了点啤酒,到了第二天凌晨,他们想点麦当劳吃,但没想到订完餐之后却等了整整一个小时。

  “当时,因为送餐员送得比较慢我就骂了他两句,然后对方就用拳头打了我的脑门,把我按倒在地。”王某说,朋友李某见此情况立刻从屋里走出来拉住对方。

  王某说,他起身后从厨房拿了一把菜刀,朝送餐员砍了过去。送餐员用手一挡,菜刀砍到了他的左手,这时朋友李某也挡了一下,自己手中的刀掉在了地上。麦当劳送餐员捡起刀朝他砍了过去,他也是用手一挡,小拇指被砍伤,送餐员则将刀扔在了地上。

  “我们返回家里时,送餐员也跟了进来说自己的手受伤了,于是我们一起将其送到医院,路上送餐员报了警。”王某说,对于自己为何要拿菜刀,当时觉得身体上吃了亏,被对方打了,就急了,于是进屋拿刀。

  根据朝阳警方酒仙桥派出所的工作记录显示,2015年12月23日凌晨1时许,罗某在朝阳区酒仙桥高家园某小区被打,警方将涉嫌殴打他人的嫌疑人李某和王某以及罗某传唤回派出所接受审查。

  经询问,三人均承认双方因琐事发生互殴的违法事实。据此案的被害人罗某陈述,因为领餐的两名男子嫌弃他送餐慢,“我说都是按照规定来的,事后双方发生了口角,两人一起用拳头打我,但自己也还了手,后来其中一人回屋,另一人继续与我撕扯。”

  罗某说,之后,一人从屋里出来用东西砸了他的头盔,自己用手挡了一下,之后他才发现对方用的是菜刀,而自己的手也被砍伤了。对方看自己受了伤,于是送他到医院进行医治。

  当日,王某以涉嫌故意伤害罪被朝阳警方刑事拘留,2016年1月被取保候审。

  公诉机关认为,被告人王某的行为触犯了我国刑法相关规定,应当以故意伤害罪追究其刑事责任。此案庭审时,被告人王某对公诉机关指控的内容不持异议。

  《法制晚报》记者了解到,此案中,由于被害人罗某事发时在涉事地与被告人王某以及王某的朋友李某相互殴打,朝阳警方依据《治安管理处罚法》对其作出行政拘留10日并处罚款200元的决定。

  朝阳法院审理后认为,朝阳检察院指控王某犯罪事实清楚,证据确实、充分,指控罪名成立。但王某明知被害人报警,仍积极救治,随后在医院归案,其行为视为自动投案,且到案后如实供述所犯罪行,系自首,案发后又积极赔偿被害人罗某的经济损失,获得被害人谅解,法院依法对其所犯罪行予以从轻处罚。

  综合王某犯罪事实、性质、情节以及对于社会的危害程度,综上,朝阳法院一审以故意伤害罪,判处其有期徒刑6个月,缓刑1年。

  文/记者 唐宁

责任编辑:刘光博

“宝万之争”尚未定论,同样股权分散的民生银行,近来正演绎着股东“抢筹”的大戏。港交所18日披露的信息显示,7月14日,民生银行副董事长,泛海控股董事长兼总裁卢志强以9.00元/股的均价增持民生银行A股4.49亿股,耗资40亿元。自此,卢志强经过四天“三连增”,持有相关公司股票走势民生银行泛海控股东方集团新希望招商证券民生银行A股股份16.83亿股,占比约为4.61%,目前仅次于安邦集团和“东方—华夏”暂居“季军”。  香港联交所公告显示,仅7月11日至14日,卢志强就四次出手,合计购入民生银行约8.44亿股A股,占民生银行总股本的2.31%。交易完成后,卢志强掌控的民生银行股份数达到约16.83亿股,占民生银行总股本的4.61%。结合披露的买入均价计算可得,泛海系几日增持民生银行所耗资金高达约75亿元。  作为一家股权较为分散的公司,民生银行一直被各路资金觊觎,安邦在稳坐第一大股东后,仍未改组董事会。而就在此前数日,民生银行两个重要股东东方集团、华夏人寿宣布结为一致行动人,合计持有民生银行5.48%的股权。  对此,中金银行业分析人士认为,想在董事会换届中保住董事席位,或许是卢志强此次增持的意图所在。  2012年4月11日,民生银行公布第六届董事会名单,任期三年。执行董事分别是民生银行董事长洪琦、行长郑万春以及高管梁玉堂。非执行董事当中,除东方集团的张宏伟和安邦保险的姚大锋外,新希望系的刘永好和王航共占两个名额,泛海集团董事长卢志强、复星集团控制人郭广昌各占一个名额,另外三个非执行董事分别为曾任中国船东互保协会总经理的王玉贵、国寿投资控股有限公司总裁王军辉和福信集团有限公司总裁吴迪。其他六席为独立董事。  然而,三年后,第六届董事会并未如期换届,而安邦的意外发力被视为董事会换届停滞的主要原因。对此,民生银行高管在2015年4月22日的一季度业绩投资者和分析师电话会议上明确表示,董事会换届之所以决定延期,是因为股东结构变更,银监会在审核安邦股东资格,“股东资格一旦审批完,我们就会启动换届。”  “泛海增持公告后已成明牌,这可能既是对董事会换届已渐行渐近的暗示,亦是各方增持将开始加速推进的信号。”招商证券分析师马鲲鹏分析认为,各方力量需在董事会换届前从二级市场完成筹码收集,以便在换届时争取更多的董事席位,及在新一届董事会三年任期内更大的话语权甚至主导权。  截至今年一季度末,民生银行A股的前几大流通股东分别为:安邦保险共持股15.5%,刘永好的新希望持股4.18%,证金公司持股3.97%,史玉柱持股3.15%,中国船东互保协会持股2.98%,东方集团持股2.92%,华夏人寿持股2.56%。今年3月,卢志强曾表示,“不赞成任何一家企业绝对控制民生银行”。6月29日,东方集团与华夏人寿签署了《一致行动协议》。  虽然就过往民生银行董事人选来看,民生银行对可以推选董事的股东并未有明确的持股比例要求,在安邦进驻民生银行之前,第一大股东新希望持股比例也鲜少超过10%,其他股东持股比例大部分为5%以下,但通常董事的人选来自前十大股东。  对此,《经济参考报》记者20日联系了民生银行相关负责人,该负责人表示,“涉及股东和董事层面的问题,公司不予回应”。  记者注意到,对于增持民生银行股票一事,卢志强近日对媒体表示,“泛海正在从产融结合向金融转型,民生银行又是一个非常有发展前景的银行,它的价格现在又很合适,增持是顺理成章的事,这跟董事会换届并没有必然联系。”  不过,根据《民生银行公司章程》, “本行召开股东大会,董事会、监事会以及单独或合并持有本行有表决权股份总数的3%以上的股东,有权向本行提出提案”。由此,3%的持股比例被视为一个关键要素。目前泛海控股已超过新希望成为民生银行的第三大股东,距离第二大股东一致行动人东方集团与华夏人寿5.48%的持股比例相差0.87个百分点,仍存在继续增持的可能性。  而就在卢志强大手笔增持民生银行之际,一向高调的巨人网络董事长史玉柱则低调在新浪微博发声,“民生是个好银行,就是混业步伐有点慢。我的民生股份没卖。”(本文来源:经济参考报)上海金融综合监管铺开 P2P成重点监测金融行为

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法制日报10月18日消息,记者从四川省绵阳市公安局网络安全保卫支队获悉,绵阳警方最近破获公安部挂牌督办的“5·26侵犯公民个人信息案”,抓获包括银行行长在内的犯罪团伙骨干分子15人、查获公民银行个人信息257万条、涉案资金230万元,成功打掉了侵犯公民个人隐私的这一黑色产业链(10月17日《成都商报》)。  在这条侵犯公民个人隐私的黑色产业链中,将自己的查询账号出售给中间商的银行支行行长无疑处于链条的最前端,不少人的征信报告、账户明细、余额等信息就因为行长的贪婪被层层贩卖,给电信网络诈骗犯罪提供了便利,其犯罪行为及危害敲响了信息源头保护的警钟。  在当前的大数据时代,个人信息受保护应成为现代法治社会的基本共识。自刑法修正案(九)正式实施以来,我国刑法原有的“出售、非法提供公民个人信息罪”和“非法获取公民个人信息罪”被改为“侵犯公民个人信息罪”,构成此罪不再限于国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位及其工作人员,最高刑期也从3年提至7年,打击侵犯个人信息犯罪的力度更大。尤其是明确“违反国家有关规定,将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者提供给他人的”从重处罚,让这些人员罪加一等,就是从刑法角度强化公民个人信息源头保护的主体责任。  然而,日益猖獗的电信网络诈骗犯罪表明,公民个人信息保护的意识还很薄弱、机制还不健全。不少人有过此类经历:曾经购房或打算购房留下联系方式后,就有源源不断的装修推销电话打过来。遭遇这类信息泄露让人不堪其扰。更严重的是,由于个人信息泄露,诈骗犯罪分子拨通你的电话后,以冒充的身份准确地叫出你的姓名,告知你自己的银行信息、家庭成员、就业就读情况等,令人猝不及防,不少人就是在这种情况下上当受骗。  上周,由南京邮电大学与中国通信企业协会联合发布的首部《中国反通讯信息诈骗蓝皮书》,客观分析了个人信息泄露的三条原因:道德缺失,金钱至上观念下引发的失德行为以及违法行为;个人信息安全相关法制建设不够健全,缺乏及时有效的监管手段;个人信息安全意识薄弱。蓝皮书由此建议制定个人信息保护法。  确实,加强公民个人信息保护,就得准确界定个人信息的范畴,明确个人信息的收集和使用原则、安全责任以及监督检查等等。而我国现有法律对这些规定得还不够详细,有必要通过个人信息保护法律法规的制定来予以规范。前不久刚刚结束的全国社会治安综合治理创新工作会议透露,《个人信息保护条例》已提上议事日程,这是一个利好信息。  或许,被抓的那位银行行长也没有意识到自己闯下了这么大的祸,因为他并没有直接查询信息出售;或许,他认为自己顶多只是违反了内部规定将查询账号泄露给了他人,大不了挨个纪律处分。但是,作为国家公职人员的银行行长如此懈怠公民个人信息保护职责,那么,在快递邮寄、商品房买卖等商业过程中公民个人信息保护更令人堪忧。因此,在建立健全法律规定的同时,希望公安、教育、医疗、金融等重点行业加大信息源头保护力度,严惩监守自盗的“内鬼”,让相关责任人员真正肩负起信息源头保护的职责。  (原题为《行长卖账号敲响信息保护警钟》)信用评级新规征言 明确五条政策红线评级乱象
央行上海总部:继续强化对房贷首付资金来源审查
高位套现、话语权有限、“瘦身”战略多因素促成  [从此前借商业银行引入战略投资者、股改上市入股中国银行业,到相继出售中资银行股权,外资行的退出可谓中国银行业挥别“黄金十年”轮回的缩影]  10月18日,中国人寿官方微信称,近日广发银行股份有限公司(下称“广发银行”)党委班子任职宣布大会召开。这意味着经历了股权交割、董事长和行长双双变更、党委班子调整后,国寿入驻广发银行终于尘埃落定,广发银行彻底告别了曾经的“花旗”时代。广发的经历成为外资银行撤资中国银行业、清场离开浪潮中的一个典型案例。  从此前商业银行引入战略投资者、股改上市,外资银行借机竞相入股中国银行业,到瑞银集团、高盛集团、美国银行等外资巨头相继出售中资银行股权,可谓中国经济换挡、中国银行业挥别“黄金十年”轮回的缩影。  外资银行“进”与“退”  外资银行以股权投资者身份进入中国市场,始于上一轮银行股改上市时机。2004年8月,交通银行股改引入汇丰银行作为股东兼战略投资者,汇丰以每股1.86元入股,持有77.75亿股交行股份,投资金额达144.61亿元,持有交行股权比例达19.9%,直逼监管机构设定的外资行持有中资银行股权比例20%的上限。自此,汇丰开创了外资行入股中资银行的第一笔交易。  继汇丰成为“首个吃螃蟹的人”以后,其他外资银行也按捺不住对欣欣向荣的中国市场的热情,瞄准中资银行股改引入战略投资者上市的历史契机。  2005年8月,苏格兰皇家银行联手财团即出资31亿美元认购中国银行10%的股权,其持有其中的4.3%股权。随后,2006年,高盛集团以战略投资者身份斥资约25.8亿美元,购入工商银行7%的股权。  2005到2010年间,工农中建四大行先后在香港上市。除农行外,建行、中行和工行股改上市的一大特点即引进境外战略机构投资者。  回顾当初中国银行业引入海外战略投资者的动机,普华永道中国金融业主管合伙人梁国威在接受《第一财经日报》采访时表示,上一轮外资银行进入中国率先试点,适逢中国银行业改革开放,中资银行需要吸收和引入先进的外部经验和国际银行的优秀管理能力。从财务投资角度,中资银行也希望通过监管层对法人机构的放开,为股东创造更好的价值回报。  对外资银行而言,彼时进入涅槃重生的中国银行业也是难得的历史机遇。梁国威分析,外资银行看准此次历史性改革,希望进入中国市场,推动银行业监管开放,加大试点力度。  从监管层面而言,对外资投资中资金融机构具有明确的资质要求和准绳。根据银监会2003年12月颁布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过20%。  外资行竞相套现纷纷清场撤资  如果说2005年开启了外资竞相投资中国银行业的闸口,那么,从2009年起,外资银行冲破了股权退出的另一个敞口,且从这个出口清场退出的外资行越来越多。而这一时期,正是中国银行业经过高速增长后的下行阶段,盈利增速大幅下滑,不良资产攀升。  瑞银集团是第一家从中国撤出投资的外资银行。2009年1月,瑞银以8.35亿美元出售了其在中国银行1.33%的持股,实现近3.35亿美元的利润。随后,苏格兰皇家银行亦以8.35亿美元出售了持有的中国银行的34亿股。  2013年5月,国际投行巨擘高盛集团通过场外大宗交易的方式,以每股5.47~5.5港元的价格出售了约15.8亿中国工商银行H股,套现约11.2亿美元。至此,高盛已出清其在工行所有股份。同年,美国银行以14.7亿美元出售其持有的中国建设银行的剩余股份。  其后,清场的外资银行越来越多。2015年底,德意志银行将所持的19.99%的华夏银行股份出售给中国人民财产保险股份有限公司,股份转让价款在230亿元至257亿元之间,也就是说,德意志银行套现至少230亿元。  3月1日,中国人寿、花旗集团发布公告,双方达成相关协议,由中国人寿耗资逾233亿元人民币受让花旗集团及IBMCredit所持广发银行全部股权。无独有偶,今年6月16日,淡马锡亦减持了建设银行H股股份5.55亿股,套现金额约28亿港元。此次权益变动后,淡马锡及其子公司合计持有建设银行H股约占总股本的4.81%,降至5%以下。对此,淡马锡方面表示,根据自身的实际情况和市场情况,在未来12个月内不排除增持或继续减持建设银行股份。  多因素促外资行退出中国  回望十年,外资银行经历了从“进”到“退”的轮回。  就外资缘何股权退出中国市场,有观点认为,是外资银行无法在中国获得理想的经营成果,囿于政策限制,在中国市场话语权有限,无法借助参股获取更大控制权;也有观点认为,外资行已经搭乘中国金融业的黄金时期顺风车,实现了财务投资的目的,赚得钱袋满满扬长而去;不同银行出于自身的经营战略考量,也各怀自己的算盘,或套现补充资本,或收缩市场。  “外资银行纷纷退出中国银行业的股权投资,最重要的原因是没有在中国市场获得理想的经营成果。”一位股份制银行资深研究员对《第一财经日报》表示。  在他看来,外资银行原本希望通过参股控股中国金融机构取得更大的控制权,来拓展中国市场。但是受到外资行对中资银行持股比例不超过20%的法律限制,参股并不能掌握足够的话语权,没有实现将参股银行业作为进军中国市场桥头堡的初衷。因此,战略意义并不大,反而获得的财务投资收益较高。  梁国威表示,监管部门规定的外资行对中资金融机构持股比例20%的上限在短期不会改变,经过几年论证依旧未见持股上限松绑的迹象,而当前中国银行业整体逐渐下行,在如今的时点更不会放开。外资行在中国长期投资的参与度和话语权也在减退。  事实上,尽管借战略投资手段无法实现占领中国市场的雄心,但是外资银行选择在中国银行业黄金时期抛售股权,巨额套现,颇有种盘钵已满、见好就收的意味。这可谓外资行退出中资银行的另一个重要原因。  仅从高盛投资全球最赚钱的“宇宙行”案例看,高盛2006年斥资约25.8亿美元持有工商银行股权,7年间经过五次减持,最终获利逾72.8亿美元,实现了近三倍的初始投资回报。  从退出时点来看,外资银行退出中国始于2009年。梁国威分析,金融危机催生巴塞尔协议Ⅲ的出台,这对全球银行业产生了深远影响,监管对银行在当地部分投资和对外投资的资本约束趋紧,资本运用受到挑战,外资银行急需套现以满足资本充足率的要求。  近期陷入140亿元巨额罚款漩涡的德意志银行便是典型。2015年3月,德意志银行未能通过欧洲银行业的“压力测试”,并被给予严厉警告,该行需继续增加一级资本以支撑其资本结构。对于去年底出售华夏银行全部股份,德意志银行表示,此举将带来积极的财务影响,可将该行普通股一级资本比率提升30~40个基点。  除了客观环境因素,外资银行退出中国市场也是自身“瘦身”战略调整使然。上述银行研究员分析,近年来多家外资银行遭遇本土经营亏损,迫使其剥离不赚钱的业务,通过收缩中国网点和业务规模、内部整合或者转让出售等方式,集中核心业务投身核心战场。银行行长卖用户信息 央媒:重点行业要严惩内鬼
吴江农商行18日在上交所发布招股说明书,招股书显示,吴江农商行拟发行1.115亿股人民币普通股(A股),均为公开发行的新股,本次发行中本行股东不公开发售其所持本行股份。拟使用本次公开发行募集资金用于补充资本金的金额为7.164716亿元。  值得注意的事,此次招股书披露的发行数与之前的招股书一致,均为1.115亿股。不过,吴江农商行也表示,最终发行数量提请股东大会授权董事会和保荐机构根据询价情况,结合本次发行时的市场情况及本行对于募集资金的需求量协商确定。有分析人士指出,参照此前A股市场银行股的发行情况,该行的实际获批发行规模将大概率减少。建行揭秘债转股落地背后:海选超50家潜在企业
[建行“找对象”采取的是“海选”方式:通过与总行数据管理部合作,利用大数据分析客户信息,通过模型筛选出资产负债率、行业指标与建行客户关系相匹配的企业,然后利用总行、分行力量与潜在企业接触,开展谈判]  [建行与云锡集团的签约,共同落实总额100亿元全面降低杠杆率框架协议,标志着全国首单地方国企市场化债转股项目成功落地。]  [作为债转股试点先行的银行之一,张明合透露,建行接触的客户超过50家。]  建行率先拔得全国首单央企和首单地方国企债转股的头筹后,昨日,建行债转股相关负责人告诉《第一财经日报》记者,该行接触的债转股潜在企业超过50家,未来将申请设立一个新的机构从事债转股业务。  随着建行两个债转股项目落地,据悉,中农工交等其他四家国有大行以及股份制银行也正紧锣密鼓备战债转股。本轮市场化债转股的激烈竞逐已经展开。  缘何债转股率先花落建行  政策一落地,继全国首单央企市场化债转股项目——武钢120亿元转型发展基金出资到位后,建行与云锡集团的签约,共同落实总额100亿元全面降低杠杆率框架协议,标志着全国首单地方国企市场化债转股项目成功落地。  《指导意见》指出,银行不得直接将债权转为股权。银行将债权转为股权,应通过向实施机构转让债权、由实施机构将债权转为对象企业股权的方式实现。同时,支持银行充分利用现有符合条件的所属机构,开展市场化债转股。  作为本轮率先试点债转股的项目,建行在上述两单落地的债转股项目中正是利用了子公司的优势。云锡集团由建信信托有限责任公司负责基金管理,武钢集团则由建信资本管理有限责任公司、建银国际(控股)有限公司负责项目资产管理。同时,动用银行总行分行力量,承担实施机构的责任,与基金管理一起做项目,多方面调动了建行的力量。  缘何本轮两单市场化债转股项目双双花落建行?对此,建行债转股项目负责人、授信审批部副总经理张明合在接受《第一财经日报》记者采访时表示,一个因素是建行子公司在资金管理和股权投资起步较早。其二是建行已于年初最早配合央行、发改委等相关部委开展研究,并承担了课题,对政策把握和研究较早。其三是“领导重视”,建行方面从董事长到董事会、行长到管理层非常重视;合作伙伴方面,云锡、武钢集团整个领导班子也参与方案谈判与设计。  在组织架构上,今年年初建行成立了春雨项目组,张明合透露,成立项目组的初衷是为了深度参与,集中调集资源、人力和资金资源,总行从各部门和子公司抽调了30人组建团队,并请了专业机构进行专业评估。  作为债转股试点先行的银行之一,张明合透露,建行接触的客户超过50家。“试点要广撒网,采取市场化原则,遵循‘一企一策’,至于能做成多少还不好说,试点挺难。”  本轮“市场化原则”债转股打个形象比喻,“就像牵手谈恋爱一样,需要你情我愿”。张明合表示,要看接触的企业愿不愿意市场化债转股,逐步缩小范围,并考虑代表性和典型性。  如果说银行选定债转股企业是一场恋爱,那么建行“找对象”采取的则是“海选”方式。张明合表示,通过与总行数据管理部合作,利用大数据分析客户信息,通过模型筛选出资产负债率、行业指标与建行客户关系相匹配的企业,然后利用总行、分行力量与潜在企业接触,开展谈判。  “光做央企不行,光做国企不行,光做民营企业也不行,各种类型企业都可以做,光做钢铁、煤炭也不行,只有不同行业不同类型的项目都去做一做,才能多试一点经验和教训。”  目前落地的两单债转股企业颇具典型意义,武钢集团是央企样本,云锡集团是地方国企样本,其实在债转股企业选定上并未设定“只做国企不做民企”的限制。  在张明合看来,民营企业更加市场化,不像国企历史包袱重、决策流程多,民企内部决策更快,市场化债转股对银行要求更高。“不设定只做国企不做民企,谈生意要选对了,买的时候不能选贵了。”  云锡集团旗下上市公司锡业股份日前发布公告称,建行或其关联方设立的基金拟向该公司的控股子公司华联锌铟增资,持有其不超过15%的股份。  也就是说,本项债转股建行及附属基金以股权增资方式进入云锡旗下上市公司。在定价方面,张明合透露,主要涉及债权定价和股权定价两方面,债权类资产正常贷款按照1:1债股比例定价,不良资产债权转让为股权一般以在3-4折折扣率进行折价,再结合对应资产的抵质押状况、资产负债表估算出破产清算情况下的现金价值,这由专业机构负责评估;在股权定价方面,如果是上市公司可结合市值,非上市公司也可参考同类市场价值,通过不同的估值方法互相验证,形成合理的估值区间后,双方进行谈判确定交易价格,股权估值既有专业的资产评估,还涉及企业的无形价值评估。  在云锡集团债转股的投资收益方面,预期收益率在5%~15%,期限为5年,不承诺刚性兑付。目前该项目正处于投资者招募阶段,正在接触险资、养老金、地方产业基金等潜在投资者。张明合认为,投资者持有到期后,如果企业经营状况良好、分红较好、价值创造较高,投资者可以退出也可以不退出。  此外,张明合透露,下一步还会试点不良资产债转股,债转股本身没有设定优质资产和不良资产,未来涉及不良就涉及到折扣,需要引入专业的第三方机构进行估值。“好的东西有好价钱,坏的东西价格不一样,做生意不去设定这些事情。”  跃跃欲试有意申请“银行版”AMC  《指导意见》指出,支持银行充分利用现有符合条件的所属机构,或允许申请设立符合规定的新机构开展市场化债转股。  对此,建行方面明确表示,将申请设立一个新的机构从事债转股业务。  “我们自己希望有专门的机构,体现专业专注精神,专门承接债转股的业务,它是一种专业的资产管理业务。”张明合透露,建行自身积极申请设立专业机构。据了解,同业中工农中交行也有类似的想法。  尽管《指导意见》已为允许设立新机构开展市场化债转股留下了伏笔,但预计在现实层面监管态度是审慎的。  可以想见,随着本轮债转股市场的逐步发展,将有更多市场主体加盟,银行申请设立专门机构的诉求也将催生。在业内人士看来,从国家政策制度设计层面,希望社会资本不仅参与市场化债转股投资,也参与债转股母体的实施机构中,鼓励多元化市场主体的参与。而在金融机构层面,采取何种方式新设机构,最终取决于各家银行的选择,既有可能机构独资发起设立,也会有机构谋求股权多元化合资,以寻求业务的互补。“一言不合”就优惠 多家银行抢滩收单市场
今日,人民币兑美元中间价止跌回升,报6.7303,较上一交易日中间价上调了76个基点。昨日(10月17日),人民币中间价较前一个交易日下跌222个基点,创六年来新低。  昨日,在岸人民币一度跌破6.74关口,续创6年新低,昨日16:30收盘时险守6.74。中国证券报援引分析人士指出,近期美联储加息预期升温,叠加英国、泰国等风险事件,均有利于美元指数维持强势,这也是造成这一波人民币贬值的主要原因。此前积累的人民币贬值压力待释放、9月外贸数据低于预期等也在一定程度上驱动人民币汇率加速调整。  这一波人民币贬值何时到底?  中国证券报援引分析师预计,展望四季度,因美国12月加息预期仍强、欧洲风险事件较多,美元有望继续强势,人民币汇率则仍将承压。不过,国内经济基本面、贸易顺差为正、央行强大的管控能力等对人民币汇率也有较强支撑。总体看,尽管未来一段时间人民币相对美元汇率仍将承压,但年内继续下行空间有限,6.8关口或成为新的“铁底”。  然而,商业银行资深外汇分析师韩会师认为,国际政治、经济和市场环境始终在剧烈变动之中,很难存在某一个相对固定的汇率水平能够左右逢源,始终立于不败之地。我们可能既在纸面上算不出这个最优价位,也很难令相关利益集团就最优价位达成一致意见,同时也找不到愿意承担政策失败责任的施政主体。  针对市场上有人提出的“一次性贬值到位”的建议,韩会师认为,人民币贬值”到位“是个几乎无法把握的境界。尽管社会各界对人民币面临贬值压力几乎没有异议,但是对人民币的均衡汇率水平却并无统一意见。换句话说,人民币究竟贬值到哪个水平才算“到位”并无共识。  其次,不同利益主体对“到位”的理解难以统一。韩会师阐述称,以进出口企业为例,进口企业自然希望人民币强势,而出口企业则期望人民币弱势,对一方越有利的汇率水平必然对另一方伤害越大,所以不同利益集团对人民币是否“到位”的判断必然冲突严重。”如果各个利益集团对什么才是“到位”的汇率水平都无法达成统一意见,那么又如何一次性贬值‘到位’呢?"  此外,汇率一次性调节之后,若市场环境发生巨变怎么办?  韩会师作了一个假设:若我们将人民币在当前水平上一次性对美元贬值10%,即达到7.4的水平。但突然间美国经济强劲增长、美联储加息、苏格兰要求脱英、意大利要求脱欧、ISIS大规模恐怖袭击德国、欧洲央行扩大货币宽松等情况接连发生,导致美元大幅度飙升,欧元、英镑和新兴市场主要货币对美元贬值幅度普遍超过15%,这时人民币该如何是好呢?  如果人民币不跟着继续贬值,那么人民币将对其他非美货币大幅度升值,从而严重恶化中国的出口竞争力,而这种谁都可以预见到的情况必然恶化经济增长预期,进而导致贬值预期难以消失,此时结售汇逆差压力丝毫难以得到缓解。  如果人民币继续贬值,那么此前的“一次性贬值到位”将彻底成为一句空话,央行将再无信誉可言。此外,在一次性大幅贬值10%之后,没有赶在贬值之前购汇的企业和个人将遭遇重大打击,此时他们看到人民币继续贬值,必然会报复性地购汇,从而给人民币施加更大的贬值压力。所以无论如何,一旦发生上述情况,一次性贬值之后都不会缓解贬值压力,反而会加大压力。9月新增贷款再破万亿创纪录 房贷占比近四成
京华时报讯(记者马文婷)今年以来,A股上市银行不断扩容,本周,吴江农商行宣布招股。11月初,第二大城商行上海银行也将开启申购,算上今年已经登录A股的五只银行股,A股上市银行已经由原来的16家扩容至23家。  值得注意的是,上海银行的A股IPO是今年以来最大的一单IPO,上海银行日前发布的最新招股书显示,其发行价落于17.77元,持平今年一季度末的每股净资产。首发筹资总额为106.7亿元人民币,刷新今年以来A股IPO新高。  纵观前5只挂牌的上市银行股,包括江苏银行、贵阳银行、江阴农商行、无锡农商行和常熟银行,其发行价几乎都略高或持平净资产、发行市盈率均过高要风险提示三周、开盘即封死在涨停板。有计算显示,截至9月底,这五家上市银行已共计为投资人账面浮盈107.7亿。也正是因为前述五家上市银行股价的不俗表现,使得市场对于上海银行未来的表现颇有期待。  记者注意到,今年新增的上市银行不是城商行,就是农商行,过去一直很难登陆资本市场,就是因为存在一些治理上的风险和问题,而这些问题在登陆A股之后,是否会得到扭转,还有待进一步观察。  有业内人士分析指出,对于大多数地方商业银行来说,一直以来最大的问题就是银行内部的治理结构不太完善,地方政府对地方银行不透明的干预也较多。上市后,这种干预会受到更多约束,同时银行能够提升自身治理水平和经营管理水平,当然可以改善这些地方性商业银行的治理水平,然而在股价表现上,未来是否还有进一步的亮眼表现也要看业绩水平。  事实上,市场正在回归理性。此前上市的江苏银行,在经历上市初期的爆炒之后,股价已经连跌七个星期,从最高的14.84元跌至10元左右,跌幅约三成。  数据显示,截至今年6月末,全国133家城商行资产规模达25.2万亿元,较五年前增长近1.9倍,年均增速近40%;资产总额在商业银行中占比15.4%,较五年前提高4.6个百分点,年均增速近8.5%。然而,资产规模和盈利能力的快速增长值得警惕。银监会主席尚福林在日前举行的“2016年城商行年会”上提醒,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。樊大志张东宁拟分别任华夏银行北京银行董事长
9月住房贷占新增贷款近四成  业内预计:在调控紧缩政策下,四季度增量将逐步回落  北京晨报讯(记者 姜樊)个人住房贷款依然占据9月新增贷款的较大比例。昨日,央行发布金融数据并予以解读。央行调查统计司司长阮健弘表示,前三季度,个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。  央行发布的数据显示,前三季度人民币贷款增加10.16万亿元,包括个人住房按揭贷款的“住户部门中长期贷款”增加4.2万亿元。而9月份人民币贷款新增1.22万亿,同比多增1643亿元。阮健弘表示,前9个月个人住房贷款新增3.63万亿元,较去年同期同比多增1.8万亿元。其中,9月份个人住房贷款新增4759亿元,在9月份新增贷款的比例高达39%。  阮健弘表示,个人住房贷款增长较快,一个重要原因是今年以来全国房地产市场走势分化,部分一二线城市房地产成交活跃。同时,也与金融机构和个人的资产配置有关系。  对于未来个人住房贷款的走势,民生银行首席经济研究员温彬认为,在各地陆续出台房地产调控紧缩政策的背景下,预计四季度按揭贷款增量会逐月回落。  中原地产首席分析师张大伟也表示,信贷如果收紧,未来房地产市场将快速告别价格过快上涨。在他看来,虽然房价上涨的表面原因是供需结构导致的,但事实上,出现供不应求的主要原因恰恰是货币供应量过多。  值得注意的是,9月社会融资规模增量为1.72万亿元,比过去5年该月平均增量高出5298.8亿元。其中,9月份新增贷款高达1.22万亿元,超出此前市场预期。而从贷款结构看,企业部门新增中长期贷款4466亿元,为二季度以来新高。温彬表示,该数据一方面反映随着实体经济企稳,企业投资和信贷需求上升;另一方面也反映银行信贷策略从“重零售、轻公司”向均衡投放转变。  此外,央行数据显示,9月末M2同比增长11.5%,较上月回升0.1个百分点,同时9月份央行外汇占款减少3375亿元。  温彬预计,货币政策将继续保持稳健基调,受CPI增速回升和人民币贬值压力影响,预计年内不会出台降息措施。但随着外汇占款收缩力度不断加大,年内仍有一次降准可能。(来源:北京晨报 作者:姜樊)一位银行经理眼中的信贷变局:一丝暖 一丝凉
今年8月,青岛银行拟申请A股上市,计划发行数量不超过10亿股,所募资金净额全部用于补充核心资本。在H股估值偏低的情况下,青岛银行急欲回归A股,但《投资快报》记者梳理发现,依赖存款、资产质量下降等不利因素,仍困扰其身。记者统计发现,青岛银行在城商行中排名中等。以资产总额排名,青岛银行位于第19位;以营业收入、净利润及利息净收入排名,该行分别位于第22位、第18位和第21位,均远低于其他同样要A+H的城商行。  非优等生青岛银行 一样酝酿着A+H上市野心  目前内地银行拥有“A+H”双融资平台的国有行和股份行共有九家,包括中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行。还有一家城商行最近实现“A+H”上市,即重庆银行。至此,共有十家银行实现“A+H”愿望。  市场估值偏低、人气不足是一些H股中小银行意图回归A股上市的动机。而青岛银行H股上市首日便出现破发及新股认购不足等情况,上市后也无起色,回归A股市场成了不少银行的选择。除去青岛银行,徽商银行、盛京银行、哈尔滨银行、锦州银行、郑州银行在H股上市的城商行,均欲回归A股。  不过对于青岛银行来说,依赖存款、资产质量下降等不利因素也在考验着这家刚上市不久的银行。记者统计发现,青岛银行在城商行中排名中等。以资产总额排名,青岛银行位于第19位;以营业收入、净利润及利息净收入排名,该行分别位于第22位、第18位和第21位,均远低于其他同样要A+H的城商行。  香港的日子不好过  虽然各家城商行都积极上市,但登陆香港的日子并不好过,不少城商行陷入“破发”的尴尬境地,不仅如此,还要面对交易清淡、成交量长期低位运行的局面。大多数时间里,H股上市城商行的每日换手率都在0.1%以下。青岛银行便体会到了个中辛苦。  青岛银行于2015年12月3日在港交所上市,全球共发售9.9亿股,每股发行价为4.75港元,为指导价格区间4.75-5.21港元下限,公司募资总额为42.75亿港元。然而,上市当日,青岛银行股价盘中跌破4.75港元,发行前4天一直处于低位盘旋。青岛银行在挂牌首日便出现了破发及新股认购不足状况。  事实上,青岛银行筹划登陆A股多年未果,选择在香港上市,也是减少等待时间。  香港的日子不好过,对于A股上市,青岛银行显得很急切。青岛银行董事长郭少泉曾表示,尽管目前集团在A股上市暂无具体时间表,但希望“越快越好”。  8月20日青岛银行公布,拟于深圳证券交易所申请首次公开发行A股股票并上市,发行股数将不超过10亿股,分别占已发行内资股股份以及总股份的43.56%和24.64%。郭少泉称,A股与H股是两个不同市场,集团于H股上市后,公司管理有改善,而且更懂得国际规则,而回归A股上市则令集团于内地发展更有推动力,因此未来会维持A+H上市模式。  对于A股发行,青岛银行称,将采用网下向询价对象配售和网上向符合资格的社会公众投资者定价发行相结合的方式或中国证监会认可的其他发行方式。A股发行所募集的资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行核心一级资本,提高资本充足率。  资产质量不乐观  从资产质量上来看,青岛银行的情况也不容乐观。数据显示,该行不良贷款金额及不良率“双升”。截至2016年6月末不良贷款余额约为10.17亿元,比上年末增加1.53亿元;不良贷款率为1.26%,比上年末提高0.07个百分点;不良贷款拨备覆盖率为216.05%,比上年末下降20.08个百分点。  青岛银行副行长杨峰表示,不良贷款额增加是由于经济状况下行,企业经营困难,导致企业较迟还款,未来银行会提高已到期贷款的续借贷款条件,而且会控制风险。据该行2015年年报数据显示,至去年底止,不良贷款率1.19%,上升0.05个百分点。拨备覆盖率236.13%,减少6.19个百分点。  严重依赖存款 暗藏风险  青岛银行主要收入来源为吸收存款,业务结构单一。依赖存款让其面临经营风险,客户存款直接影响着资金来源,进而影响新贷款。数据显示,截至2016年6月末,该行吸收存款总额为1263亿元。  青岛银行表示,近年来,该行的客户存款总额虽在持续增长,但仍有许多因素会影响存款的增长,其中更有部分因素为不能控制因素,例如经济及政治环境、其他投资产品的可得性和客户对储蓄的偏好改变等。  资料显示,青岛银行截至2016年6月30日,实现利息净收入约24.47亿元,同比增长25.45%;实现营业收入29.71亿元,比上年同期增长23.82%;净利润约12.62亿元,同比增长17.49%;基本每股收益0.31元。  对比同样想回归A股的同行,2015年底数据显示,青岛银行、锦州银行、郑州银行公司银行业务占比分别为52.98%、35%和44.33%。在容易提升银行收益率的资金业务上,三家占比则分别为26.33%、55.4%和38.95%,青岛银行明显较为弱势。在净利润增速上,青岛银行同样稍逊色,比较来看,上述三家银行净利润增速分别为21.29%、131.2%、36.26%。  资本充足率一再下滑  资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率,代表了银行对负债的最后偿债能力。银行是靠运营大量债权资产来获得高回报率的产业,这些债权资产也给银行带来了风险。不过,刚在2015年底登陆H股的青岛银行,资本充足率还在下降。  截至2016年中报,青岛银行资本充足率为13.49%,比上年末减少1.55个百分点;核心一级资本充足率为11.25%,比上年末减少1.23个百分点。青岛银行表示,报告期内,资本充足率的变化主要由于该行业务发展迅速,风险资产规模扩大。青岛银行半年报数据显示,截至2016年6月末,青岛银行的总资本净额由2015年末的198.24亿元增加至202.99亿元,作为资本充足率分母的风险加权资产在信用风险加权资产的带动下增长较快,截至2016年6月末,该行风险加权资产总额较2015年底增加了186.13亿元至1504.38亿元。吴江农商行将上市 贷款集中度高为资产质量埋雷
新华社福州10月18日电近日,中国人民银行等六部门发布通知,于今年9月至2017年4月在全国开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动,其中一项重要内容是打击网络盗刷银行卡。记者多地采访了解到,和以往窃取储户磁条卡信息后“克隆”卡盗取账户资金不同,随着互联网金融快速发展,银行卡盗刷出现新特点,用户可能点个链接卡里的钱就没了。  网上盗刷案件高发涉案金额大  据公安部经侦局相关负责人介绍,今年前5个月,全国立案查处窃取、收买、非法提供银行卡信息犯罪案件177起,同比上升4.5倍。银行卡信息泄露方式从以往的改装POS机、ATM机窃取数据和密码等,发展为利用黑客技术或伪基站、钓鱼网站等批量盗取方式。  记者在福建、湖南、广东等地采访了解到,在网上盗刷案件中,诈骗分子冒充电商平台客服人员,以“订单出现异常需退款”发短信,或是虚拟银行客服号码发送“积分兑换”“网上银行升级”等短信,诱骗受害者点击木马链接或登录钓鱼网站,获取受害者身份证号、银行账号、密码、验证码等信息,窃取其账户存款。  动态验证码易被盗取  银行业内人士介绍,各银行基本都是通过动态验证码来保障网上银行、手机银行的安全。但从发案情况看,看似安全的动态验证码也容易被诈骗分子盗取,造成盗刷高发。  2015年7月,犯罪分子利用重庆三峡银行研发的在线支付平台“三峡付”,3天之内窃取43名客户逾百万元银行卡资金。据办案人员介绍,犯罪分子先向受害者手机发送含有木马病毒的短信,受害者点击短信后,犯罪分子就能获取手机内的全部信息并拦截其后该手机收到的任何短信。犯罪分子从这些信息中筛选出开户人姓名、身份证号码、银行卡号、开户银行预留手机号等信息,并利用这些信息注册“三峡付”电子账户,将受害者银行卡与“三峡付”账户绑定。通过拦截受害者手机收到的验证码,犯罪分子就能设定“三峡付”账户交易密码,将受害者银行卡内资金通过“三峡付”账户转账、在线消费等。  网上盗刷银行多不担责  多名银行业人士认为,网络盗刷案件中,信息泄露的源头是受害者本人,很难认为银行方面存在过错。  一些公安民警、银行业人士和法律专家表示,防范银行卡盗刷应当多措并举。储户要加强风险防范意识,不要点击来历不明的短信链接、图片等信息;从银行的角度,要升级技术手段,包括改进手机银行、网络银行单纯依靠短信验证码进行资金账户操作的模式,采用更高防护技术防范盗刷,对反常资金流动加强追踪监管。(来源:兰州晨报)杭州银行低级错误蒙尘上市路 募资37亿变37万
[建行“找对象”采取的是“海选”方式:通过与总行数据管理部合作,利用大数据分析客户信息,通过模型筛选出资产负债率、行业指标与建行客户关系相匹配的企业,然后利用总行、分行力量与潜在企业接触,开展谈判]  [建行与云锡集团的签约,共同落实总额100亿元全面降低杠杆率框架协议,标志着全国首单地方国企市场化债转股项目成功落地。]  [作为债转股试点先行的银行之一,张明合透露,建行接触的客户超过50家。]  建行率先拔得全国首单央企和首单地方国企债转股的头筹后,昨日,建行债转股相关负责人告诉《第一财经日报》记者,该行接触的债转股潜在企业超过50家,未来将申请设立一个新的机构从事债转股业务。  随着建行两个债转股项目落地,据悉,中农工交等其他四家国有大行以及股份制银行也正紧锣密鼓备战债转股。本轮市场化债转股的激烈竞逐已经展开。  缘何债转股率先花落建行  政策一落地,继全国首单央企市场化债转股项目——武钢120亿元转型发展基金出资到位后,建行与云锡集团的签约,共同落实总额100亿元全面降低杠杆率框架协议,标志着全国首单地方国企市场化债转股项目成功落地。  《指导意见》指出,银行不得直接将债权转为股权。银行将债权转为股权,应通过向实施机构转让债权、由实施机构将债权转为对象企业股权的方式实现。同时,支持银行充分利用现有符合条件的所属机构,开展市场化债转股。  作为本轮率先试点债转股的项目,建行在上述两单落地的债转股项目中正是利用了子公司的优势。云锡集团由建信信托有限责任公司负责基金管理,武钢集团则由建信资本管理有限责任公司、建银国际(控股)有限公司负责项目资产管理。同时,动用银行总行分行力量,承担实施机构的责任,与基金管理一起做项目,多方面调动了建行的力量。  缘何本轮两单市场化债转股项目双双花落建行?对此,建行债转股项目负责人、授信审批部副总经理张明合在接受《第一财经日报》记者采访时表示,一个因素是建行子公司在资金管理和股权投资起步较早。其二是建行已于年初最早配合央行、发改委等相关部委开展研究,并承担了课题,对政策把握和研究较早。其三是“领导重视”,建行方面从董事长到董事会、行长到管理层非常重视;合作伙伴方面,云锡、武钢集团整个领导班子也参与方案谈判与设计。  在组织架构上,今年年初建行成立了春雨项目组,张明合透露,成立项目组的初衷是为了深度参与,集中调集资源、人力和资金资源,总行从各部门和子公司抽调了30人组建团队,并请了专业机构进行专业评估。  作为债转股试点先行的银行之一,张明合透露,建行接触的客户超过50家。“试点要广撒网,采取市场化原则,遵循‘一企一策’,至于能做成多少还不好说,试点挺难。”  本轮“市场化原则”债转股打个形象比喻,“就像牵手谈恋爱一样,需要你情我愿”。张明合表示,要看接触的企业愿不愿意市场化债转股,逐步缩小范围,并考虑代表性和典型性。  如果说银行选定债转股企业是一场恋爱,那么建行“找对象”采取的则是“海选”方式。张明合表示,通过与总行数据管理部合作,利用大数据分析客户信息,通过模型筛选出资产负债率、行业指标与建行客户关系相匹配的企业,然后利用总行、分行力量与潜在企业接触,开展谈判。  “光做央企不行,光做国企不行,光做民营企业也不行,各种类型企业都可以做,光做钢铁、煤炭也不行,只有不同行业不同类型的项目都去做一做,才能多试一点经验和教训。”  目前落地的两单债转股企业颇具典型意义,武钢集团是央企样本,云锡集团是地方国企样本,其实在债转股企业选定上并未设定“只做国企不做民企”的限制。  在张明合看来,民营企业更加市场化,不像国企历史包袱重、决策流程多,民企内部决策更快,市场化债转股对银行要求更高。“不设定只做国企不做民企,谈生意要选对了,买的时候不能选贵了。”  云锡集团旗下上市公司锡业股份日前发布公告称,建行或其关联方设立的基金拟向该公司的控股子公司华联锌铟增资,持有其不超过15%的股份。  也就是说,本项债转股建行及附属基金以股权增资方式进入云锡旗下上市公司。在定价方面,张明合透露,主要涉及债权定价和股权定价两方面,债权类资产正常贷款按照1:1债股比例定价,不良资产债权转让为股权一般以在3-4折折扣率进行折价,再结合对应资产的抵质押状况、资产负债表估算出破产清算情况下的现金价值,这由专业机构负责评估;在股权定价方面,如果是上市公司可结合市值,非上市公司也可参考同类市场价值,通过不同的估值方法互相验证,形成合理的估值区间后,双方进行谈判确定交易价格,股权估值既有专业的资产评估,还涉及企业的无形价值评估。  在云锡集团债转股的投资收益方面,预期收益率在5%~15%,期限为5年,不承诺刚性兑付。目前该项目正处于投资者招募阶段,正在接触险资、养老金、地方产业基金等潜在投资者。张明合认为,投资者持有到期后,如果企业经营状况良好、分红较好、价值创造较高,投资者可以退出也可以不退出。  此外,张明合透露,下一步还会试点不良资产债转股,债转股本身没有设定优质资产和不良资产,未来涉及不良就涉及到折扣,需要引入专业的第三方机构进行估值。“好的东西有好价钱,坏的东西价格不一样,做生意不去设定这些事情。”  跃跃欲试有意申请“银行版”AMC  《指导意见》指出,支持银行充分利用现有符合条件的所属机构,或允许申请设立符合规定的新机构开展市场化债转股。  对此,建行方面明确表示,将申请设立一个新的机构从事债转股业务。  “我们自己希望有专门的机构,体现专业专注精神,专门承接债转股的业务,它是一种专业的资产管理业务。”张明合透露,建行自身积极申请设立专业机构。据了解,同业中工农中交行也有类似的想法。  尽管《指导意见》已为允许设立新机构开展市场化债转股留下了伏笔,但预计在现实层面监管态度是审慎的。  可以想见,随着本轮债转股市场的逐步发展,将有更多市场主体加盟,银行申请设立专门机构的诉求也将催生。在业内人士看来,从国家政策制度设计层面,希望社会资本不仅参与市场化债转股投资,也参与债转股母体的实施机构中,鼓励多元化市场主体的参与。而在金融机构层面,采取何种方式新设机构,最终取决于各家银行的选择,既有可能机构独资发起设立,也会有机构谋求股权多元化合资,以寻求业务的互补。“一言不合”就优惠 多家银行抢滩收单市场 分页

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