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用房地产抵押贷款利息多少

2017-01-19 19:46来源:百度新闻源

前两天,有位朋友猝不及防地问了笔者一道算术题。  诸如胡润、福布斯、波士顿发布的财富报告,我国高净值人群数量综合测算下来,截至今年上半年末应该在134万左右。而笔者查阅18家上市银行半年报,将其中明确公布私人银行客户数量的8家银行取平均值测算下来,我国上市银行的私人银行客户数约为70万人。  问题是,未上市银行大多在私人银行的门槛认定上远没有上市银行高。所以,朋友的疑问就来了——剩下的那60多万高净值客户,去哪了?如果不是银行的私行部门在服务他们,谁在服务?  这就涉及胡润等榜单的门槛限定,以及目前国内私人银行业务的运作体系。  首先明确一点,中国的有钱人,真的很多。这点在上市公司半年报里一览无遗。即使银行的净利润增速全线放缓,私人银行的客户数量和资产管理规模,仍多数维持在双位数的增长幅度。招行、工行、农行、浦发、中信、民生、兴业、光大8家银行的私人银行客户数量总和,已经达到31万。而这31万人,为上市银行贡献了5.05万亿的资产规模。这是什么概念?仅8家银行的私行客户资产管理规模,就已经与去年末我国备案私募认缴规模相当,比现在整个融资租赁行业资产规模还要大。  而8家银行里面,除了兴业和中信两家银行持平银监会划定的最低门槛600万以外,工行、农行和浦发银行为800万门槛,招行、民生和光大银行为1000万门槛。也就是说,除了自住房产、投资性房产等固定资产,仅放在某家银行的存款、基金、理财产品等金融资产达到600万以上的人,测算下来,18家银行约有70万人(用8家银行的私行客户平均值3.87万测算)。  而胡润等榜单的门槛则不尽相同:胡润的高净值统计口径包括个人所拥有的固定资产和流动资产,自住房产、投资性房产等都算在内,也就是个人的资产总额。这样的口径,才“诞生”了榜单上多达134万的“千万高净值人群”。  总而言之,胡润统计的是个人的资产总额,而银行统计的却是剔除房产后在单一银行的资产。理论上说,目前银行的私人银行客户基本都属于134万人之列,但胡润榜单上的134万人却并不是每人都能达到私人银行的门槛。  所以,这道算数题就变成了:剩下的60多万非私行但也算富裕的客户,由谁来服务?  当然还是银行,通常他们的身份会被定义为“中高端零售客户”。这些客户,会由分支行零售部门服务,然后待客户的财富增值达到私行认定标准后,输送至私人银行部门。  从2007年私人银行在国内起步开始,国内银行主要采取两种组织架构模式运作:一种是独立事业部制,走这条路径的银行是少数;多数银行走依托支行网点输送客户、总行和省分行进行管理和督导的内生型模式。  笔者接触的一些银行私行人士的普遍感受是,在实操中,单打独斗、人财物与分支行零售部门割裂的独立事业部制只是一个美好的愿景,根本无法快速扩大规模。所以,在这几年的探索过程中,国内大多数银行虽然都单独成立私行部门,但是在部门设置上仍将其挂于总行零售业务条线下。今年1月召开的2016年全国银行业监管工作会议称,将指导条件成熟的银行对私人银行等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。但这肯定不容易,因为牵扯到如何平衡与零售业务部门的利益关系、如何避免与分支行矛盾并调动分支行积极性的问题。  回到本文论点。现在国内私人银行业务正在急剧扩大,贡献的资产规模与利润占比也在加速扩大。从某种程度上说,私人银行业务居然成了一种“看周期”业务,因为从这几年表现看,哪怕小微环境再恶劣、公司金融业务增长再缓慢,私行业务仍是财报中最亮眼的一块。央行报告:第三季度银行业景气指数较上季升0.7%lbang722率邦金服是利率市场化的助推器,投融资需求的大管家,一站式专业服务,个性化匹配资金需求,拥有专业的团队,专业的业务知识、严谨的工作态度,经验丰富,规范运营,是您不错的选择!

  原标题:因嫌慢刀砍麦当劳送餐员

  法制晚报讯(记者 唐宁) 90后小伙王某与朋友在家中聚会,深夜点餐,但因嫌麦当劳送餐员罗某送餐慢,双方发生口角互殴,其间,王某持刀将罗某砍伤,罗某也将王某及其朋友打成轻微伤。

  今天上午,《法制晚报》记者获悉,朝阳法院一审以故意伤害罪判处王某有期徒刑6个月,缓刑1年。而被害人罗某也因殴打他人被朝阳警方行政拘留10日并处罚款200元。

  据朝阳检察院指控,2015年12月23日凌晨1时许,朝阳区高家园某小区门前,因送餐问题与28岁的送餐小哥罗某发生争执,23岁的被告人王某持刀将罗某砍伤,致使被害人罗某左掌小指骨折。

  据王某此前在公安机关交代,2015年12月22日晚上,他的两位朋友到他家里吃晚饭时,他喝了点啤酒,到了第二天凌晨,他们想点麦当劳吃,但没想到订完餐之后却等了整整一个小时。

  “当时,因为送餐员送得比较慢我就骂了他两句,然后对方就用拳头打了我的脑门,把我按倒在地。”王某说,朋友李某见此情况立刻从屋里走出来拉住对方。

  王某说,他起身后从厨房拿了一把菜刀,朝送餐员砍了过去。送餐员用手一挡,菜刀砍到了他的左手,这时朋友李某也挡了一下,自己手中的刀掉在了地上。麦当劳送餐员捡起刀朝他砍了过去,他也是用手一挡,小拇指被砍伤,送餐员则将刀扔在了地上。

  “我们返回家里时,送餐员也跟了进来说自己的手受伤了,于是我们一起将其送到医院,路上送餐员报了警。”王某说,对于自己为何要拿菜刀,当时觉得身体上吃了亏,被对方打了,就急了,于是进屋拿刀。

  根据朝阳警方酒仙桥派出所的工作记录显示,2015年12月23日凌晨1时许,罗某在朝阳区酒仙桥高家园某小区被打,警方将涉嫌殴打他人的嫌疑人李某和王某以及罗某传唤回派出所接受审查。

  经询问,三人均承认双方因琐事发生互殴的违法事实。据此案的被害人罗某陈述,因为领餐的两名男子嫌弃他送餐慢,“我说都是按照规定来的,事后双方发生了口角,两人一起用拳头打我,但自己也还了手,后来其中一人回屋,另一人继续与我撕扯。”

  罗某说,之后,一人从屋里出来用东西砸了他的头盔,自己用手挡了一下,之后他才发现对方用的是菜刀,而自己的手也被砍伤了。对方看自己受了伤,于是送他到医院进行医治。

  当日,王某以涉嫌故意伤害罪被朝阳警方刑事拘留,2016年1月被取保候审。

  公诉机关认为,被告人王某的行为触犯了我国刑法相关规定,应当以故意伤害罪追究其刑事责任。此案庭审时,被告人王某对公诉机关指控的内容不持异议。

  《法制晚报》记者了解到,此案中,由于被害人罗某事发时在涉事地与被告人王某以及王某的朋友李某相互殴打,朝阳警方依据《治安管理处罚法》对其作出行政拘留10日并处罚款200元的决定。

  朝阳法院审理后认为,朝阳检察院指控王某犯罪事实清楚,证据确实、充分,指控罪名成立。但王某明知被害人报警,仍积极救治,随后在医院归案,其行为视为自动投案,且到案后如实供述所犯罪行,系自首,案发后又积极赔偿被害人罗某的经济损失,获得被害人谅解,法院依法对其所犯罪行予以从轻处罚。

  综合王某犯罪事实、性质、情节以及对于社会的危害程度,综上,朝阳法院一审以故意伤害罪,判处其有期徒刑6个月,缓刑1年。

  文/记者 唐宁

责任编辑:刘光博

日前,平安银行行长邵平在接受中国证券报记者专访时表示,中国经济正经历L型发展阶段。从2016年上半年数据来看,银行业不良资产有见底迹象,但是否已到拐点尚无定论。短期内期待银行资产质量快速反弹、利润恢复高增长不太现实。在复杂的经济形势下,平安银行今年依托集团优势,全面深化向具有“利润稳定器”之称的零售业务转型,开启“新三年规划”。  抵御风险拨备大幅计提  连续经历了11个季度持续上升后,商业银行不良贷款率出现企稳迹象。银监会近日公布的最新数据显示,2016年二季度末商业银行不良贷款率1.75%,与上季末持平。平安银行发布的2016年半年报也显示,截至6月末平安银行不良贷款率为1.56%,较年初上升了0.11个百分点,与一季末持平且低于1.75%的行业平均水平。  邵平表示,从银监会披露的数据以及平安银行的情况来看,今年二季度商业银行整体不良贷款率与上季末持平,这种状态不是巧合。他认为,银行资产质量有向好的迹象,但是否已经到了拐点还需要观察一段时间,尚不能下结论。  在预计经济形势逐渐好转的同时,平安银行也在大幅计提拨备。今年上半年,平安银行计提了200亿元的拨备,而2012年、2013年、2014年以及2015年全年计提拨备的数额分别为31.3亿元、68.9亿元、150.11亿元、304.85亿元。2016年上半年该行实现净利润122.92亿元,同比增长6.1%,远高于行业3.17%的平均增速。如果剔除拨备因素,该行2016年上半年实现营业收入547.69亿元,同比增长17.59%;拨备前利润达到361.56亿元,同比增长28.26%。  “目前经济形势局部有好转,局部可能还处于下行阶段。今年上半年该行计提的拨备同比增长了55%,是为了持续健康发展,这就好比天冷了多穿件衣服。”平安银行行长邵平对中国证券报记者表示,在利润增速不错的情况下,平安银行主要采取核销的方式处理不良贷款的历史包袱。  近日,人民银行公布的7月份金融数据显示,7月当月住户部门中长期贷款(主要为住房按揭贷款)占7月全部新增贷款比重超过100%,而从已经披露了半年报的一些银行来看,个人房贷的投放也在迅猛增长。邵平对中国证券报记者表示,之前因负债成本高,该行一直控制房贷业务规模。随着负债成本明显改善,平安银行下一步该行将加强房地产按揭业务。同时,为防范房地产市场的潜在风险,平安银行对房贷相关业务实行名单制管理,在全国只做符合条件的房地产企业,并且分支行不准开展业务,只通过事业部专业化经营。  全面推动向零售业务转型  2016年是邵平担任平安银行行长的第四个年头,也是他提出“新三年规划”的开局之年。过去三年,平安银行净利润几近翻倍,表现远超市场预期。邵平对中国证券报记者表示,过去三年已经奠定了扎实的基础,厘清了发展思路,新三年转型的成果会远远超过前三年。  面临复杂的经济形势,邵平认为,决定银行业务持续健康发展的关键在于其资产负债结构是否合理,持续优化业务结构考验的才是银行管理的真功夫。只有规模的增长是不可持续的,所以净息差、净利差、成本收入比等效率型指标的持续改善,才是令他感到欣慰的地方。  邵平2012年底到任平安银行之初,公布了“三步走”战略规划:即第一步,在3-5年内,以对公业务为主,同时构建零售业务快速发展的强大基础;第二步,在5-8年内,以对公和零售业务并重,实现各项业务快速协调发展;第三步,8年后,使零售业务成为银行的主导业务和利润的主要来源。  在此次半年报业绩公布次日,平安银行宣布全面开启零售银行深入转型,将围绕获客、智能主账户、客群、产品、渠道、IT、架构等7大关键策略,开展20个具体的落地实施项目,全力推进智能化零售银行转型工程。邵平表示,此时启动零售转型2.0战略,是“水到渠成,蓄势待发”。  实际上,最近几年,伴随宏观经济下行、利率市场化持续推进以及金融脱媒态势明显等因素,有“利润稳定器”之称的零售业务已经成为各银行兵家必争之地。在激烈的竞争中,邵平坦诚平安银行的零售业务还比较弱,能实现“弯道超车”的关键因素在于依托平安集团所拥有的1.1亿金融客户、2.4亿互联网客户、近百万代理人以及涵盖保险、证券、基金、信托等20多家子公司。未来,“C+SIE+R”模式(核心客户+供应链客户、产业链客户和生态圈客户+零售客户)将是平安银行差异化经营的重大特色。在过去三年,平安集团的交叉销售在信用卡、汽融等领域的探索已充分显现优势,未来这种成功的迁徙和交叉销售将覆盖银行零售业务全领域。希望再用3到5年的时间,完成集团的客户迁徙,使银行的客户数量达到1.1亿。  作者:张晓琪来源中国证券报)欠银行钱越多越久越好? 90%的人都不知道的房贷真相

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昨日,中国邮政储蓄银行H股公开发售正式截止。具体认购详情将于9月21日公布。  据了解,9月14日邮储银行开始进行公开招股。截至9月18日,该行国际公开发售股份至少获得5倍超额认购。邮储银行已成功获得6名基石投资者认购,占总募资规模的72%至80%。其中,认购规模较大的有中国船舶重工集团及上港集团,分别认购约34亿及33亿股股份,另外还包括海航集团、国家电网、中国诚通及长城资管等,相关股份设有6个月禁售期。  此外,市场人士透露, 截至20日,其公开发售部分已获得1.5倍超额认购,募集资金约80亿元,有近3万人认购。  邮储银行成立于2007年,是中国最年轻的大型商业银行,联席保荐人之一的摩根士丹利表示,“邮储银行没有历史包袱,可以全力发展银行业务。”  市场分析人士表示,在“深港通”进程加快的背景下,邮储银行赴港上市将给香港带来新的投资机会。君阳证券行政总裁邓声兴估计,近日市场波动,短期新股市场即使不活跃,招股情况亦应理想。他认为,“内地银行业近期有转好态势,从内地银行半年报来看,不良率及不良额有所放缓,内地银行业最坏阶段已过去,这对邮储银行招股有积极作用。”邮储银行28日登陆H股 国际配售反应热烈
9月6日起,国家发改委、中国人民银行联合颁发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》开始执行,这意味着,对银行卡手续费再一次作出全面调整,价改新政正式落地。  需要特别提示的是,银行卡刷卡手续费不向持卡人收取,手续费是商户和为其服务的收单机构之间结算的费用。商户向提供收单服务的机构按彼此协议约定支付刷卡手续费,发卡银行、银联按政府定价向收单机构收取服务与网络费用。  手续费是商户的成本,降价意味着降低商户成本。对于新一次银行卡手续费的价改,各方大都给予了正面回应。  银行卡费率再探主要市场新低  价改以推进市场化改革和降费减负为导向  在此次银行卡价改新政实施后,国家发改委新闻发言人于9月14日在月度例行新闻发布会上,就完善银行卡刷卡手续费定价机制情况进行回应。  为进一步降低商户经营成本,扩大消费,促进我国银行卡产业持续健康发展,今年3月,国家发改委、中国人民银行印发通知,完善银行卡刷卡手续费定价机制,较大幅度降低餐饮等商户费率水平,预计每年可减少商户支出约74亿元。调整后的政策已于9月6日如期顺利实施。  这次政策调整以推进市场化改革和降费减负为导向,主要内容包括:收单服务费由政府指导价改为实行市场调节价;发卡行服务费、网络服务费由政府定价改为政府指导价、上限管理,取消商户分类,区分借记卡、信用卡分别降低上限费率水平,并调整单笔交易收费封顶控制措施,对部分商户实行费率优惠措施。  此次刷卡手续费政策调整,主要降低了商户经营成本,不涉及向持卡消费者收费。实施后,竞争较为充分的收单环节服务费实行市场调节价,有利于发挥市场机制作用,保持费率水平合理稳定,促进收单机构不断创新服务方式、提高服务质量;餐饮等商户发卡行服务费、网络服务费费率合计降低50%左右,百货等行业商户可降低20%左右;超市等商户将通过实行优惠措施在改革过渡期内保持发卡行服务费、网络服务费费率水平总体稳定。上述政策,降低了商户成本,有利于改善商户经营环境,拉动消费,并将对扩大银行卡刷卡交易覆盖范围和交易规模,促进商贸流通和银行卡产业健康发展发挥积极作用。  这次完善银行卡刷卡手续费定价机制政策性强,调整内容多,涉及方面广。为确保政策顺利实施,国家发改委、中国人民银行周密部署,各运营机构分工合作,按计划完成了系统改造、联调测试及商户协议换签等准备工作。下一步,还将会同有关部门,密切关注刷卡手续费新机制执行情况,督促、指导有关方面落实国家政策,充分发挥市场机制作用,保持刷卡手续费费率水平合理稳定。  发卡数量已经超过56.58亿张  系列价改促进产业飞速发展  根据中国人民银行公布的最新支付运行报告,截至2016年一季度末,全国银行卡在用发卡数量已经超过56.58亿张,人均持卡约4.15张,其中,人均持有信用卡0.30张。同期,银行卡联网特约商户超过1670万户,POS机具超过2354万台,ATM机88.98万台。商户、POS机具、ATM机数量分别是银联成立前2001年的111.3倍、108.2倍和18.9倍。  2002年中国银联成立前,我国的中国银行卡支付渗透率仅有4.68%,而据人民银行最新发布的《2016年第一季度支付体系运行总体情况》,目前银行卡渗透率已经达到48.35%。而据实证研究得到的数据显示,我国银行卡支付渗透率每上升10%,能直接提升GDP0.5%。  银行卡的快速发展,与一系列的价改有关。2002年至今,银行卡历经三度价改,都促进了产业的飞速发展。  中国的银行卡手续费率最早是参照国际组织定价,手续费率为2%,定价较高。为降低费率,早在本轮手续费价改之前,2003年和2013年已经先后两次对银行卡刷卡手续费进行了分类定价和分类降价,并创造了全球主要市场银行卡低费率的纪录。  本次价改之前所执行的价格方案是2013年2月25日,国家发改委和中国人民银行发布的刷卡手续费执行方案,根据不同行业类别对商户按照不同费率的刷卡手续费进行收取,其中餐饮行业最高,达到1.25%,部分公益类商户则进行全额减免。相较美国2%—3%的手续费率,港澳台1.5—2%的费率以及日韩1.5%—3%的刷卡费率,0—1.25%的费率远远低于海外市场平均水平。  然而由于行业间价差仍然较大,一方面以餐饮为代表的高费率行业降价呼声依旧持续。另一方面,各类商户在不同MCC码(行业费率)之间套取价差的违规行为屡禁不止。  2014年11月,国务院办公厅在《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》中提出,要“尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制,取消刷卡手续费行业分类,进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出”,并要求国家发改委、中国人民银行于2014年底前启动相关工作。  2014年12月,国家发改委和中国人民银行启动新一轮的价格调整工作。经监管部门、行业协会、银联、商业银行及非金机构在内的产业各方多轮讨论、反复沟通,历时16个月,确立了“借贷分离、取消行业分类”的总体方向及具体标准。  今年3月18日,《国家发展改革委中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式发布。  此次价改新政的核心要义在于三点:一是发卡行服务费、银行卡清算机构的网络服务费由政府定价改为实行政府指导价、上限管理,收单服务费由政府指导价改为市场调节价;二是发卡行服务费实行借贷差别定价,即“借贷分离”,银联网络服务费向发卡、收单机构双向收取;三是总体上取消商户行业分类定价,告别了“MCC”时代,但对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户,按照“费率水平保持总体稳定”原则确定优惠费率,优惠期2年;对非营利性医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老及慈善机构,实行发卡行服务费和网络服务费全额减免。  让价格结构与成本结构相关  找到各方利益的平衡点  上海交通大学经管学院教授陈宏民分析,这次定价机制改革对产业各方实现了互惠共赢:“对商户而言,总体费率得到了较大幅度下降,改善了其经营环境;对发卡行、收单机构和转接清算机构而言,让价格结构与成本结构相关,是一种合理回归。”  中国支付清算协会副秘书长亢林表示,这次银行卡刷卡手续费调整有利于改善商户的经营环境,降低商户的经营成本,促进流通、扩大消费,为民提供一些服务便利,对市场的影响是非常巨大的。  专家还认为,新政对于借贷记卡区别定价的规定有着积极意义。中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛指出,对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同政策安排,充分考虑两类银行卡交易成本构成、业务风险特征等方面存在差异,有利于调动商业银行积极性,推广信用卡,拓展信用消费业务。  多位第三方支付人士认为,新政明确了收单端市场化定价的原则,将使得支付行业竞争进一步加剧,行业或面临重新洗牌。新政也有助于推动第三方支付机构加速业务的创新和商业模式升级。  中国银行卡手续费的价改走的是降价路线,但是,也未必越低越好。中国政法大学教授王卫国认为,商户希望费率降低再降低,是人之常情。但如果一方利益最大化超过了各方利益的平衡点,就可能导致“两败俱伤”的结果。  中国人民大学重阳研究院客座研究员董希淼提出了“预期管理”的概念。他以为,从价格水平来看,我国刷卡费率水平远低于国外,已没有下降空间,应该向市场传递正确的预期,不能以费率高低作为单纯的评价标准。  《我爱卡》主编董峥说,不希望看到有一天,刷卡手续费到了“降无所降”的时候,银行和收单机构失去了改善收单市场环境的动力,银行卡市场也就失去了发展的动力。  杨涛表示,任何改革都难以满足所有人的利益,应积极协助提出意见的商户,协助其适应市场化机制带来的新挑战,并且依托平台产业链的合作,努力为其提供更多支持和保障,这也是价改后应该关注的。银行间债市现首家清算会员 违约缠身企业救赎难走
2016年互联网金融真正进入监管元年,最严监管的强势落地让互联网金融行业加速进入洗牌期。“13条禁令”更缩小了平台的业务空间,使本不充裕的优质资产变的更加匮乏。在监管元年以及优质资产“资产荒”双重压力之下,究竟该如何打破僵局实现资产突围?这已成为行业共同关注的话题。  新政落地,资产突围成平台常谈  随着互金行业洗牌持续深入,网贷平台的资产转型渐成风潮。消费金融、供应链金融、不良资产处置、股权质押均成为突围方向,引发各路平台试水。南京大学商学院副院长、国际金融管理研究所所长裴平教授表示,要真正实现互联网金融的突围,必须要从转变经营理念、具有大数据思维、实施蓝海战略和重视长尾市场三个方面创新自己的理念与思维。记者从多家互金平台负责人处了解到,收缩个人理财端的业务,加大力度拓展好的资产为业内应对洗牌的普遍做法。点融网CEO郭宇航透露,今年更着重在资产端的获取,将推出基于电商平台交易数据的在线审批贷款产品。微金所董事长范忠民先生则对记者表示,平台将在现有产品基础上加推新三板股权质押产品,试水新三板公司股权质押融资领域。  新三板股权质押项目或成新选  与互金行业在最严监管下的艰难转型相比,另一领域可谓是风生水起。今年以来,新三板公司股权质押融资规模迎来爆发式增长。数据显示,截至8月19日,共有863家新三板公司发生了1312起股权质押融资案例,相比于去年同期涨幅猛烈。而不同于以往的银行独揽,近期一些互金平台为拓展资源也参与其中。  盈灿咨询高级研究员张叶霞对记者坦言,在监管层允许的情况下,新三板股权质押类业务具有很大的发展潜质,未来也会有更多的平台尝试去开发这块资产。有业内专业人士分析,新三板股权质押项目具备挂牌公司信用背书,信用等级普遍较高,且产品周期较短,普遍申购门槛较低,以微金所新上线的新三板股权质押产品为例,其资产端对接于国内新三板市场业绩优异的企业,产品周期3-12个月不等,产品收益约7%-10.5%。  风控+实力成必备条件  除产品自身机制外,新三板股权质押业务对互金平台本身也提出了诸多要求。据业内专业人士分析,能够进行股权质押的互联网金融平台必须具备两大条件:一是平台实力雄厚,能够对接优质新三板企业资源;二是风控团队强硬,能够准确对融资企业进行估值,并建立严格的风控保障体系,防止各类风险。  对于风控环节,多数互金平台发言人表示无论产品模式如何变化,风控仍旧是整个金融服务的核心和基石。微金所董事长范忠民表示,在新三板股权质押模式下的风控环节中,担保方为符合平台股权质押业务风控准入政策的有一定实力的新三板挂牌公司,在每个借款标的上线的同时,需出具相应的保函,必要时还会要求主体的其他股东签订担保函,以提高交易资产安全性。  互联网金融不同于传统金融机构,它的灵活介入让新三板企业多了一个融资选择,反之互金行业则从中收获了更多的拓容空间和收益可能。如此看来,互金平台联手新三板企业或为新政下的平台提供了更多的生存可能。银行卡价改新政落地 银行卡费率再探市场新低
   徐玉玉案后,对于长期困扰老百姓的电信诈骗,银监会和公安部加快了核心问题的解决——如何加快归还电信诈骗中冻结资金。9月20日,银监会网站公布了中国 银监会、公安部《关于印发电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知》(银监发〔2016〕41号,下称《文件》)。从此,只需要四步就可以解 决资金归还问题,《文件》还公布了复杂资金来源的账号中,计算归还被害人资金的办法。  澎湃新闻根据《文件》的规定,梳理出资金归还过程中,每个环节所需要做的事情。  各部门职责  公安机关负责查清被害人资金流向,应及时通知被害人,并作出资金返还决定,实施返还。  银行业监督管理机构负责督促、检查辖区内银行业金融机构协助查询、冻结、返还工作,并就执行中的问题与公安机关进行协调。  银行业金融机构依法协助公安机关查清被害人资金流向,将所涉资金返还至公安机关指定的被害人账户。  冻结资金归还流程  对于受害人,在被骗后,只需按照以下四步操作。  第一步:申请返还资金。案件发生后,被害人需要填写《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》(附件1),向冻结公安机关或者受理案件地公安机关提出冻结涉案资金返还请求。公安机关冻结涉案资金后,应当主动告知被害人。  被害人应当由本人办理冻结资金返还手续。本人不能办理的,可以委托代理人办理;被害人委托代理人应当出具合法的委托手续,公安机关应当核实委托关系的真实性。  第二步:公安机关审核申请。冻结公安机关应当对被害人的申请进行审核,经查明冻结资金确属被害人的合法财产,权属明确无争议的,制作《电信网络新型违法犯罪涉案资金流向表》和《呈请返还资金报告书》(附件2)。  第三步:上级公安机关批准返还决定并计算返还金额。由设区的市一级以上公安机关批准并出具《电信网络新型违法犯罪冻结资金返还决定书》(附件3)。  对于受理机关的争议情况,《文件》中规定,如果受理案件地公安机关与冻结公安机关不是同一机关的,受理案件地公安机关应当及时向冻结公安机关移相关材料,冻结公安机关按照前款规定进行审核决定。  《文件》中还规定,如果立案地涉及多地,对资金返还存在争议的,应当由共同上级公安机关确定一个公安机关负责返还工作。  被害人最关心的莫过于返还资金的计算。  冻结资金以溯源返还为原则,以转账时间戳(银行电子系统记载的时间点)为标记。冻结资金由公安机关区分不同情况按以下方式返还:  (一)冻结账户内仅有单笔汇(存)款记录,可直接溯源被害人的,直接返还被害人;  (二)冻结账户内有多笔汇(存)款记录,按照时间戳记载可以直接溯源被害人的,直接返还被害人;  (三)冻结账户内有多笔汇(存)款记录,按照时间戳记载无法直接溯源被害人的,按照被害人被骗(盗)金额占冻结在案资金总额的比例返还(返还计算公式见附件4)。  按比例返还的,公安机关发出公告30日内,被害人、其他利害关系人可就返还冻结提出异议,公安机关依法进行审核。  对 被害人资金份额的确定,冻结公安机关要根据逐笔核对时间戳,核查各级转账资金走向,对应还原资金流向,按所拦截的资金来源来区分。若冻结账户为A账户;冻 结账户的上级账户为B账户,B账户内有多笔资金来源;B账户的上级账户为C账户,C账户内的资金可明确追溯单一被害人资金。  第四步:返还资金。对于被害人,冻结资金应当返还至被害人原汇出银行账户,如原银行账户无法接受返还,也可以向被害人提供的其他银行账户返还。  对于公安机关,在办理资金返还工作时,应当制作《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》(附件5),由两名以上公安机关办案人员持本人有效人民警察证和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》前往冻结银行办理返还工作。  对于银行,应当指定专门机构和人员,承办电信网络新型违法犯罪涉案资金返还工作。银行应当及时协助公安机关办理返还。  银行何时返还冻结资金是被害人最关心的另一个问题,《文件》中亦有规定。银行返还能够现场办理完毕的,应当现场办理;现场无法办理完毕的,应当在三个工作日内办理完毕。银行业金融机构应当将回执反馈公安机关。  银行需要留存《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》原件、人民警察证复印件,并妥善保管留存,不得挪作他用。  若 银行违反协助公安机关资金返还义务的,按照《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》第二十八条的规定,如果有下列行为之一 的,由银行业监督管理机构责令改正,并责令银行业金融机构对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分;必要时,予以通报批评;构成犯罪的,依法 追究刑事责任:  (一)向被查询、冻结单位、个人或者第三方通风报信,伪造、隐匿、毁灭相关证据材料,帮助隐匿或者转移财产;  (二)擅自转移或解冻已冻结的存款;  (三)故意推诿、拖延,造成应被冻结的财产被转移的;  (四)其他无正当理由拒绝协助配合、造成严重后果的。华通银行股东浮出水面 永辉超市为第1大股东
一直备受关注的“中国企业陷入流动性陷阱”问题,似乎迎来了转机。  央行上周末公布的8月份金融数据显示,M1(狭义货币)与M2(广义货币)的增长“剪刀差”为13.9%,较7月的15.2%出现收窄。  另一方面,8月份新增人民币贷款暴增9487亿元,同比多增1391亿元。其中居民贷款6755亿元,为今年月度第二高值。这与7月份人民币贷款同比少增1.01万亿形成鲜明反差。一些专家表示,当前企业层面的“流动性陷阱”有所改善,部分资金已经进入实体。  第一财经记者从一些制造业企业了解到,虽然投资数额依然保守,但它们近期确实为M2增长做出了贡献。不过,多位经济学家在接受第一财经记者采访时均表示,M1和M2增速背离的趋势短期内仍将持续。  “剪刀差”收窄  8月份金融数据公布前,资金“脱实入虚”的情况引发了广泛关注。  上半年数据显示,M1余额44.36万亿元,同比增长24.6%;M2余额149.05万亿元,同比增长只有11.8%。两者增速的“剪刀差”当时达到了2010年2月以来的历史最高值。7月,“剪刀差”继续扩大,达到15.2%,创出历史新高。  “M1、M2增速‘剪刀差’之所以备受关注,主要是二者之差反映了资金有没有投入到实体经济中去。”中国银行国际金融研究所副所长宗良告诉第一财经记者。  央行调查统计司司长盛松成7月中旬曾公开表示,中国货币政策陷入了“流动性陷阱”。他认为,资金“脱实入虚”的情况已经形成了企业的流动性陷阱。大量货币并没有迅速拉动经济,企业没有进行有效投资,M2增速因此没有提高,这些钱一直停留在企业的活期存款账户上。  盛松成  上周末公布的8月M1、M2增速终于出现转机。M2同比增长11.4%,增速比上月末高1.2个百分点,比去年同期低1.9个百分点;M1同比增长25.3%,增速比上月末低0.1个百分点,比去年同期高16个百分点。两者的增速“剪刀差”为13.9%,较7月的15.2%收窄1.3个百分点。  对于M2增速回升,浦发银行金融市场部高级分析师李瑞敏表示,去年二、三季度股市波动较大,为维护市场稳定注入了较多的流动性,使得当时的M2基数大幅抬高,近几个月M2同比增速出现了明显下降,但随着上述基数因素的消退,M2增速已如期回升,预计9、10月份仍将保持回升趋势。  招商证券宏观研究员闫玲也基本赞同上述观点:“M2同比增速升至11.4%,主要受去年低基数的影响。”  企业走出“流动性陷阱”?  “剪刀差”迎来拐点是否意味着企业将走出“流动性陷阱”?  九州证券分析师邓海清表示,M1、M2“剪刀差”收窄表明企业层面的“流动性陷阱”有所改善,并不表明经济活化程度降低,因为M1增速已经太高,活化程度早已足够。不过,海通证券分析师姜超、顾潇啸等则表示,M1增速依然维持在25.3%的高位,反映出虽然企业资金充沛,但由于经济情况不佳,投资意愿依旧偏弱。  以身处第三产业的湖南出版集团为例,这家公司是典型的资金富裕型轻资产企业,基本没有银行贷款,“峰值时账上有100亿元。”该集团下属财务公司管理人员告诉第一财经记者,他们公司的资金归集率在80%左右,有七八十亿的资金。  对于这笔资金的用途,上述财务公司人士告诉第一财经记者,集团一些板块的子公司需要三四亿左右用于日常使用,另外还有数亿元在进行投资,剩下的90%都在做同业业务,“M1的增量我们也有贡献,拉大了‘剪刀差’。”  并非所有企业的情况都与湖南出版集团相似。“我们掌握的情况是,钢铁、煤炭等传统的制造业企业,由于大环境不好,很少有资金趴在账上,很多钱都是从外面融来的,这种类型的企业很缺资金。”天津市经南区的一名政府内部人士告诉第一财经记者。  该人士表示,经南区内的民营制造业企业和工业企业居多,总体上看,企业对于实体经济的投资比去年同期有所好转,但仍未达到理想预期,“科技类的企业情况好一些”。  第一财经记者从一些制造业企业了解到,它们近期确实为M2增长做出了贡献。“今年主设备不会扩大,但会投资一些上游材料生产线(3条)和下游的薄膜深加工(1条),下个月能够到厂安装,但相对金额比较小,大概2000万元。”广东德冠薄膜新材料有限公司副总裁王韶峰告诉第一财经记者。  该公司是一家资产规模约5亿元的制造企业,年销售额在15亿元左右。王韶峰表示,企业之前有钱就会用来还银行贷款,资产负债率已从60%降到了现在的50%。  资金不投资、多用于还贷款的“保守”做法在能源企业中更为常见。湖北能源财务有限公司的一名管理人士告诉第一财经记者,该公司可归集的集团资金高达90%,除了对技术改造与新项目投入,基本都会用于还银行贷款。  东方证券首席经济学家邵宇对于M1、M2“剪刀差”是否已经迎来拐点的判断并不乐观。“虽然对比上个月数据来看,‘剪刀差’有所缓解,但整体而言还有很多资金处于观望状态。”邵宇向第一财经记者表示,还要着重观察民间投资的进展、PPP(政府和社会资本合作)项目的达成比例等数据。  “8月份的增速之差虽然有所收窄,但仍处于极高的水平。M1增速上涨背后主要反映出企业存款的活期化,而目前造成企业存款活期化的原因并没有消退。”李瑞敏说。  按揭贷款仍是主力  与上月金融数据类似,8月份的新增贷款虽然出现大幅上涨,但仍然以居民按揭贷款为主。  数据显示,8月份,新增人民币贷款9487亿元,其中居民贷款6755亿元,为今年月度第二高值。8月当月社会融资规模增量为1.47万亿元,比去年同期多3600亿元。  从结构来看,住户部门的居民中长期贷款占全部贷款的比重为55%;企业短期和中长期贷款规模下降,主要是票据融资增长2235亿元,占全部贷款比重为24%;非银行业金融机构贷款增加1463亿元,占全部贷款比重为15%,创近一年来的最大涨幅。  “贷款中值得注意的是,居民中长期贷款增长是主力,说明房地产市场贷款需求旺盛,但实体经济贷款增长仍然有限,值得关注。”昆仑银行战略投资发展部李建军表示。  国泰君安银行分析师王剑表示,按揭贷款有时被归入房地产贷款,但其还款来源是居民未来的收入,而不是房地产的交易量或房价(和房地产开发贷款完全不一样),所以其风险水平和房地产形势并没什么太直接的关系,只要居民不出现大面积失业,还款不会出现问题,因此不用担心按揭贷款的资产质量。  另一方面,从各国有大行公布的半年报看,上半年银行都在争做“房贷王”。仅仅6个月,16家上市银行里有6家的个人房贷余额增长超过20%,民生银行的个人房贷余额在过去的一年半里增长了近三倍。  这样的脚步仍没有停止的迹象,多家国有大行的管理层已明确表示,下半年将继续发力住房按揭贷款。农业银行董事长周慕冰8月底时就大谈了“按揭+”战略,他表示,农行基于个人住房贷款的综合性个人金融服务将积极发力。女子工资卡透支30元滞纳金过万 银行改口称还30即可
招商银行昨日晚间发布公告称,股东中外运长航等将公司0.09%股权无偿划转至国新投资。  公告显示,招商银行于2016年9月20日收到公司股东招商局轮船股份有限公司的通知,为贯彻落实党中央、国务院关于进一步深化国有企业改革的总体部署,根据国务院国有资产监督管理委员会的有关工作安排,中国外运长航集团有限公司和其下属公司武汉长江轮船公司拟将其持有的公司22207847股股份(占招行总股本的0.09%)无偿划转给中国国新控股有限责任公司下属子公司国新投资有限公司持有。  招行同时表示,本次无偿划转后,招商局集团有限公司通过股权/控制/一致行动关系合计持有公司股份占公司总股本的比例仍为29.97%,招商局轮船仍然为招行第一大股东,股权结构未发生重大变化。费用双免通知两年有余 部分银行减免行动扭扭捏捏
今日中国人民银行在其官网上发布2016年第三季度中国人民银行企业家问卷,结果显示,银行家宏观经济热度指数为23%,较上季提高1.5个百分点。银行业景气指数为62%,较上季提高0.7个百分点,较去年同期下降0.2个百分点。详见下文:  2016年第三季度中国人民银行开展的全国银行家问卷调查结果显示:  一、银行家宏观经济热度指数  银行家宏观经济热度指数为23%,较上季提高1.5个百分点。其中,44.6%的银行家认为当前宏观经济“正常”,较上季提高3.1个百分点;54.7%的银行家认为当前宏观经济“偏冷”,较上季下降3.1个百分点。银行家宏观经济热度预期指数为25.6%,较对本季的判断提高2.6个百分点。银行家宏观经济信心指数为46.5%,较上季提高2.8个百分点。  二、银行业景气指数  银行业景气指数为62%,较上季提高0.7个百分点,较去年同期下降0.2个百分点。银行盈利指数为62.5%,较上季提高0.3个百分点,较去年同期下降2个百分点。  三、贷款总体需求指数  贷款总体需求指数为55.7%,较上季下降1个百分点。分行业看,制造业贷款需求指数为46.8%,较上季下降1.2个百分点;非制造业贷款需求指数为55.1%,与上季持平。分规模看,大型企业贷款需求指数为51.4%,较上季提高0.1个百分点;中型和小微型企业贷款需求指数分别为52%和55.8%,较上季分别下降0.9个和1.4个百分点。  四、货币政策感受指数  货币政策感受指数为55.9%,较上季和去年同期分别下降2.4个和2.6个百分点;有16.7%的银行家认为货币政策“偏松”,较上季下降4.2个百分点;78.2%的银行家认为“适度”,较上季提高3.6个百分点。对下季度,19.7%的银行家预期“趋松”。刷卡收单新规落地 “套码”违规依旧
在欧洲经济复苏乏力,深陷负利率无法自拔的大背景下,德国最大商业银行——德意志银行(下称“德银”)近期因金融危机前出售住房贷款抵押支持证券(RMBS)被美国司法部开出140亿美元天价罚单,再次成为市场焦点,投资者担忧情绪已迅速蔓延至整个欧洲市场。  从目前情况来看,德银与美国司法部间的谈判仍将持续一段时间。一位知情人士对第一财经记者称,眼下讨论和解金规模为时尚早。“美国司法部只是给出了一个谈判起步方案,司法部也请德银接下来提交一个反对方案。所以德银和美国司法部的谈判只是刚刚开始。”  第一财经记者整理发现,目前已有五家美资银行(美国银行、摩根大通、摩根士丹利、花旗和高盛)就金融危机前出售RMBS与美国司法部达成和解,和解金额 平均约为32亿美元,与这几家银行相比,德银RMBS的发行和承销规模相对较小,因此140亿美元罚款实属“天价”。此外,值得注意的是,除德银外,仍有 五家欧洲银行尚未就RMBS与美国司法部展开和解谈判,对于已不堪重负的欧洲银行业而言,届时恐又将掀起一轮新的震荡。  德银天价罚单雪上加霜  9月15日,德意志银行证实,该行已针对2005年至2007年间RMBS的发行和承销业务与美国司法部展开民事和解谈判,美国司法部提出约140亿美元的和解金额。  此前,法国巴黎银行曾收到89.7亿美元巨额罚款创下美国司法部向欧洲银行业开出的最高罚单纪录,而此次一旦140亿美元罚单成真,德银将刷新法国巴黎银行创下的纪录。  但据业内普遍预计,德银最终支付金额将接近于其他银行在同类处罚中支付的金额,该规模应远远低于140亿美元。  美国司法部调查银行并开出巨额罚单主要因为,这些银行在2008年次贷危机爆发之前向客户兜售次贷债券时忽略了提示风险——次贷债券是高风险债券,相对应的房贷借款人不能偿还贷款是大概率事件。  上周德银在公告中表示:“公司无意以接近这一数字的任何水平就潜在的民事指控达成和解”。德国财政部发言人9月16日也提出,在公平对待的基础上,预计此协商将会有公正的结果。  上述知情人士对第一财经记者表示,目前整个谈判尚处于初级阶段,美国司法部只是给出了罚款金额的提议,通常双方都会经过漫长的“讨价还价”,才能最终得出结果。“考虑到美国大选等因素影响,谁也无法对达成最终协议给出一个大概的时间进度”。  目前,对于市场最为关心的罚款金额,该人士对本报记者表示,“根据以往因出售RMBS而遭遇处罚的银行来看,罚款金额大多在20亿~50亿美元,与这些银行相比,德银RMBS的发行量较小。”  本报记者了解到,在金融危机前,德银约发行RMBS共计840亿美元,某美资银行则发行约7800亿美元RMBS,2014年该美资银行已经与美国司法部达成约50亿美元和解金,相较之下,美国司法部向德银开出的140亿美元罚单,仍有很大“砍价”空间。  值得注意的是,对于近年来收入明显下滑,股价持续走低的德银而言,美国司法部开出的罚单无疑是雪上加霜,德银将如何支付这笔巨款,也引发市场热议。  德意志银行表示,截至2016年6月30日,该行在诉讼方面的计提是55亿欧元(约合62亿美元),目前风险水平和资本结构均处在非常稳健的历史水平。 但法国兴业银行分析师AndrewLim则分析称,即使德银拥有足够的拨备来覆盖与美国司法部的和解金,德银仍可能面临严重的资本金不足问题。  为了扩充资本金,9月20日某知情人士在接受媒体采访时表示,德银或将考虑启用复合型贷款抵押证券(CLO),进行企业贷款证券化。“近年来德银一直以此管理企业贷款风险,去年德银以类似方式进行证券化的贷款规模达到55亿美元。”  目前投资者对于德银即将面临的窘况担忧仍在继续发酵,9月19日美股收盘,德银股价下跌3.06%,逼近历史最低水平。今年以来,该行股价累计跌幅已达47%。  欧洲银行业风险从未远离  近年来,欧洲银行业“惨淡”的经营状况早已引发市场关注,尤其是在英国公投意外退欧后,欧洲银行股跌幅刷新历史纪录,6月24日当天整体下挫 17.4%。其中,巴克莱银行和苏格兰皇家银行股价一度下跌逾30%,法国兴业银行跌25%,德意志银行下跌约18%。这一暴跌情况直到6月28日才有所 好转。  此后,投资者对于欧洲银行业违约风险的担忧快速飙升,唯恐其成为下一轮全球金融风险的源头。  在“伤痕累累”的 欧洲银行业中,德银无疑是重灾区。尽管搬出了一系列改革措施,仍不乏业内人士担忧德银是否会成为“第二个雷曼”。今年7月,国际货币基金组织(IMF)在 发布针对德国的《金融稳定报告》中提出,在全球主要银行中,德银似乎已经成为系统性风险最重要的净贡献者,其次是汇丰银行和瑞士信贷。而同一时间,美联储 公布的年度银行业压力测试结果也显示,德银与桑坦德银行两家欧洲银行未能通过“考核”。  作为德国最大的银行,德银并没有坐以待毙,该行近年来一直在“断臂求生”。  此前,一位接近德银的业内人士告诉第一财经记者,该行在3年前启动的成本削减计划已初见成效,近日德国联邦金融监管局(BaFin)对德银进行考核后认 为,该行的经营状况“完全在轨道上”。虽然2015年德银巨亏68亿欧元(约合76亿美元),成为7年来首次亏损,但去年该行在亚洲地区营收则大涨14% 至44亿欧元(约合50亿美元),毫无疑问,亚洲区将成为该行未来全球战略部署的重中之重。上市银行优先股“发行预算”落地近七成
紧跟山东和山西省政府的步伐,河南也推出银行业支持实体经济“二十条”措施,要求银行业加强对重点领域的信贷支持,确保今年全年新增贷款超过4500亿元。  河南近日出台《银行业支持实体经济发展的二十条措施》,以加大有效信贷投放、降低企业负担等。《二十条》提出:  资金投放方面,突出对重点领域的信贷支持,确保全年新增贷款超过4500亿元,地方法人银行业金融机构确保贷款增量高于上年水平。  推动改革方面,对煤炭、钢铁、有色等重点改革领域,坚持有扶有控、区别对待。对于符合国家政策导向的,积极支持企业技术改造、产品升级、转型转产、压减产能、淘汰落后、破产重组、扭亏脱困。对于政府明确的优质骨干企业名单或重点企业,特别是“三煤一钢”(河南能源化工集团、中国平煤神马集团、郑煤集团、安钢集团)等省管国有工业企业,要集合、引导金融资源集中支持,除稳贷、续贷之外,积极依法合规出资参与国有企业改革基金、产业结构调整发展基金等的设立和运作,有效推进国企改革稳定开展。  在2016年河南银监局在首批单户授信规模3亿元以上并且债权银行3家以上的535家企业已组建债权人委员会(以下简称债委会)的基础上,年底前稳步推进单户规模1亿元、债权银行3家以上的770家企业全面组建债委会。  债委会集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施,切实做到稳定预期、稳定信贷、稳定支持,不得随意停贷、抽贷。建立抽贷、压贷提前告知制度,提前收回贷款或确因授信条件变化可能出现停贷、压贷的,分别在收贷前15日、贷款到期前15日向债委会报告,由债委会协调沟通稳妥做好相关工作。  降低企业负担方面,要求银行业金融机构严格执行银监会“七不准”(不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准转嫁成本)和“四公开”(收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开),充分利用政府过桥资金池的作用,做好对实体经济续贷、增贷、增信工作。  在发展普惠金融方面,“二十条”要求银行业小微企业贷款要实现“三个不低于”目标,农行、农发行及农合机构要单列涉农信贷计划,力争全省涉农贷款增速不低于各项贷款增速,县域法人金融机构吸收资金要确保较大比例投放于当地。  加大监管支持方面,对小微、涉农、扶贫不良贷款率容忍度提高2个百分点。  力争让有贷款意愿、符合贷款条件的建档立卡贫困户都能获得5万元以下、期限3年以内、免抵押、免担保信用贷款。主要责任银行对分包区内的扶贫小额信贷发放量不得低于其总量的60%。  河南省政府还提出,下半年,河南银监局在全省开展促进民间投资、民营企业融资难融资贵问题、“两加强两遏制”(加强内部管控、加强外部监管,遏制违规经营、遏制违法犯罪)回头看等三大督查专项行动,将融资难融资贵、银行业对实体经济相关政策落实情况以及社会反映强烈的不规范收费问题等列为重点内容,对加强监管督查,对政策落实不到位、出现违法违规问题的,坚决严查严办、严厉处罚。  对于上述银行业支持实体经济二十条措施,河南政府网刊登省银监局负责人的解读称,主要是“企业流动资金紧张、融资成本高、银行‘重国轻民’和‘重大轻小’、薄弱领域金融服务供给不足等问题依然在部分领域较为突出。”出台这一措施主要是“有针对性地解决好社会反映强烈的企业融资难融资贵等突出问题”。  早在6月中旬,山西出台《加大金融支持力度实施细则》,要求金融机构确保煤炭行业融资量,禁止对省属七大煤炭集团抽贷。要求对优质煤企和主动去产能、有一定清偿能力的煤炭企业,通过实施调整贷款期限、还款方式等措施,优先予以支持。确保2016年对省属七大煤炭集团不发生抽贷行为,力争全年煤炭行业融资量不低于上年。  7月初,山东发布《关于金融支持实体经济发展的意见》,明确规定要完善和落实大额授信联合管理机制,严厉查处银行单方面对大客户进行抽贷、断贷和停贷行为。  目前各地方银行业均在积极推进债权人委员会工作,以支持实体经济。《每日经济新闻》8月初曾报道,银监会办公厅在当时下发的通知中明确指出,各债权银行业金融机构应当一致行动,“不得随意停贷、抽贷”,通过收回再贷,展期续贷等方式“最大限度地帮助企业实现解困”。  对此,一位分析人士表示,这一方面有利于防止恶意博弈性抽贷出现,另一方面则是希望相关各方能够组团盘活债务问题。  中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩在接受《每日经济新闻》采访时称,监管部门出台这一规定,既是出于稳定经济增长预期的考虑,也是对民间投资增速快速下滑采取的应对举措。  每经网称,此番对于债权银行的要求,表明了监管机构希望通过金融机构加大对实体经济的支持力度,稳定非金融企业的预期,恢复企业投资的信心。降薪减员成半年报焦点 银行辉煌不再面临人才荒?
一直备受关注的“中国企业陷入流动性陷阱”问题,似乎迎来了转机。  央行上周末公布的8月份金融数据显示,M1(狭义货币)与M2(广义货币)的增长“剪刀差”为13.9%,较7月的15.2%出现收窄。  另一方面,8月份新增人民币贷款暴增9487亿元,同比多增1391亿元。其中居民贷款6755亿元,为今年月度第二高值。这与7月份人民币贷款同比少增1.01万亿形成鲜明反差。一些专家表示,当前企业层面的“流动性陷阱”有所改善,部分资金已经进入实体。  第一财经记者从一些制造业企业了解到,虽然投资数额依然保守,但它们近期确实为M2增长做出了贡献。不过,多位经济学家在接受第一财经记者采访时均表示,M1和M2增速背离的趋势短期内仍将持续。  “剪刀差”收窄  8月份金融数据公布前,资金“脱实入虚”的情况引发了广泛关注。  上半年数据显示,M1余额44.36万亿元,同比增长24.6%;M2余额149.05万亿元,同比增长只有11.8%。两者增速的“剪刀差”当时达到了2010年2月以来的历史最高值。7月,“剪刀差”继续扩大,达到15.2%,创出历史新高。  “M1、M2增速‘剪刀差’之所以备受关注,主要是二者之差反映了资金有没有投入到实体经济中去。”中国银行国际金融研究所副所长宗良告诉第一财经记者。  央行调查统计司司长盛松成7月中旬曾公开表示,中国货币政策陷入了“流动性陷阱”。他认为,资金“脱实入虚”的情况已经形成了企业的流动性陷阱。大量货币并没有迅速拉动经济,企业没有进行有效投资,M2增速因此没有提高,这些钱一直停留在企业的活期存款账户上。  盛松成  上周末公布的8月M1、M2增速终于出现转机。M2同比增长11.4%,增速比上月末高1.2个百分点,比去年同期低1.9个百分点;M1同比增长25.3%,增速比上月末低0.1个百分点,比去年同期高16个百分点。两者的增速“剪刀差”为13.9%,较7月的15.2%收窄1.3个百分点。  对于M2增速回升,浦发银行金融市场部高级分析师李瑞敏表示,去年二、三季度股市波动较大,为维护市场稳定注入了较多的流动性,使得当时的M2基数大幅抬高,近几个月M2同比增速出现了明显下降,但随着上述基数因素的消退,M2增速已如期回升,预计9、10月份仍将保持回升趋势。  招商证券宏观研究员闫玲也基本赞同上述观点:“M2同比增速升至11.4%,主要受去年低基数的影响。”  企业走出“流动性陷阱”?  “剪刀差”迎来拐点是否意味着企业将走出“流动性陷阱”?  九州证券分析师邓海清表示,M1、M2“剪刀差”收窄表明企业层面的“流动性陷阱”有所改善,并不表明经济活化程度降低,因为M1增速已经太高,活化程度早已足够。不过,海通证券分析师姜超、顾潇啸等则表示,M1增速依然维持在25.3%的高位,反映出虽然企业资金充沛,但由于经济情况不佳,投资意愿依旧偏弱。  以身处第三产业的湖南出版集团为例,这家公司是典型的资金富裕型轻资产企业,基本没有银行贷款,“峰值时账上有100亿元。”该集团下属财务公司管理人员告诉第一财经记者,他们公司的资金归集率在80%左右,有七八十亿的资金。  对于这笔资金的用途,上述财务公司人士告诉第一财经记者,集团一些板块的子公司需要三四亿左右用于日常使用,另外还有数亿元在进行投资,剩下的90%都在做同业业务,“M1的增量我们也有贡献,拉大了‘剪刀差’。”  并非所有企业的情况都与湖南出版集团相似。“我们掌握的情况是,钢铁、煤炭等传统的制造业企业,由于大环境不好,很少有资金趴在账上,很多钱都是从外面融来的,这种类型的企业很缺资金。”天津市经南区的一名政府内部人士告诉第一财经记者。  该人士表示,经南区内的民营制造业企业和工业企业居多,总体上看,企业对于实体经济的投资比去年同期有所好转,但仍未达到理想预期,“科技类的企业情况好一些”。  第一财经记者从一些制造业企业了解到,它们近期确实为M2增长做出了贡献。“今年主设备不会扩大,但会投资一些上游材料生产线(3条)和下游的薄膜深加工(1条),下个月能够到厂安装,但相对金额比较小,大概2000万元。”广东德冠薄膜新材料有限公司副总裁王韶峰告诉第一财经记者。  该公司是一家资产规模约5亿元的制造企业,年销售额在15亿元左右。王韶峰表示,企业之前有钱就会用来还银行贷款,资产负债率已从60%降到了现在的50%。  资金不投资、多用于还贷款的“保守”做法在能源企业中更为常见。湖北能源财务有限公司的一名管理人士告诉第一财经记者,该公司可归集的集团资金高达90%,除了对技术改造与新项目投入,基本都会用于还银行贷款。  东方证券首席经济学家邵宇对于M1、M2“剪刀差”是否已经迎来拐点的判断并不乐观。“虽然对比上个月数据来看,‘剪刀差’有所缓解,但整体而言还有很多资金处于观望状态。”邵宇向第一财经记者表示,还要着重观察民间投资的进展、PPP(政府和社会资本合作)项目的达成比例等数据。  “8月份的增速之差虽然有所收窄,但仍处于极高的水平。M1增速上涨背后主要反映出企业存款的活期化,而目前造成企业存款活期化的原因并没有消退。”李瑞敏说。  按揭贷款仍是主力  与上月金融数据类似,8月份的新增贷款虽然出现大幅上涨,但仍然以居民按揭贷款为主。  数据显示,8月份,新增人民币贷款9487亿元,其中居民贷款6755亿元,为今年月度第二高值。8月当月社会融资规模增量为1.47万亿元,比去年同期多3600亿元。  从结构来看,住户部门的居民中长期贷款占全部贷款的比重为55%;企业短期和中长期贷款规模下降,主要是票据融资增长2235亿元,占全部贷款比重为24%;非银行业金融机构贷款增加1463亿元,占全部贷款比重为15%,创近一年来的最大涨幅。  “贷款中值得注意的是,居民中长期贷款增长是主力,说明房地产市场贷款需求旺盛,但实体经济贷款增长仍然有限,值得关注。”昆仑银行战略投资发展部李建军表示。  国泰君安银行分析师王剑表示,按揭贷款有时被归入房地产贷款,但其还款来源是居民未来的收入,而不是房地产的交易量或房价(和房地产开发贷款完全不一样),所以其风险水平和房地产形势并没什么太直接的关系,只要居民不出现大面积失业,还款不会出现问题,因此不用担心按揭贷款的资产质量。  另一方面,从各国有大行公布的半年报看,上半年银行都在争做“房贷王”。仅仅6个月,16家上市银行里有6家的个人房贷余额增长超过20%,民生银行的个人房贷余额在过去的一年半里增长了近三倍。  这样的脚步仍没有停止的迹象,多家国有大行的管理层已明确表示,下半年将继续发力住房按揭贷款。农业银行董事长周慕冰8月底时就大谈了“按揭+”战略,他表示,农行基于个人住房贷款的综合性个人金融服务将积极发力。女子工资卡透支30元滞纳金过万 银行改口称还30即可
今年来全球最大规模IPO已经悄然落定。  据华尔街日报及彭博报道,中国邮政储蓄银行周三完成定价,募集资金达到74亿美元,这令其成为今年以来全球最大IPO,也是继阿里巴巴2014年在美国上市以来全球发行规模最大的新股。  作为最后一家上市的国有大型银行,邮储银行赴港上市一直备受关注。上述报道具体提及,邮储银行香港IPO定价定在4.76港元/股,接近4.68港元—5.18港元招股区间的下限,计划发行121亿股。  尽管发行价低于指导价区间的中点水平,但这相较于其他国有银行估值来说依然存在溢价。目前大型国有银行估值都低于账面价值,而邮储估值超过了账面价值。  根据招股说明书,邮储银行将于9月28日在香港联交所上市交易。中金、摩根士丹利、美银美林、高盛和摩根大通是此次IPO的保荐人,瑞银为独家财务顾问。  邮储银行招股书披露的数据显示,截至今年6月底,该行资产总额达79745亿元,较去年末增长9.3%,拨备覆盖率286.71%,明显高于大行平均的154.73%。该银行大部分资产集中于低风险类别资产,产生过剩行业、地方政府融资平台、房地产行业等高风险领域的敞口很低,是中国大型商业银行中最优异的资产质量和拨备覆盖水平。  此外,与其他部分银行不同的是,邮储银行的不良贷款率出现下降态势。二季度末邮储银行不良贷款率为0.78%,低于3月末和2015年末的数据,同样显著低于其他大型商业银行1.81%的平均水平。  但也有分析指出,邮储银行的优势由其特殊体制决定,资产质量优异的同时商业化明显不足,业务较为单一,资产结构失衡。  邮储银行2007年才从邮政系统分离,五年后完成股份制改造。2014年夏天邮储银行正式启动引入战略投资者工作,一年后后完成,这也为后续上市铺平了道路。  2015年12月,邮储银行共引入资金451亿元,发行比例占总股本16.92%。邮储银行由中国邮政集团公司单一持股,转变为多元化的股权结构。此次与邮储银行达成战略合作的共有10家机构,包括6家国际金融机构:瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、淡马锡和国际金融公司;2家大型国企:中国人寿和中国电信; 2家互联网企业:蚂蚁金服和腾讯。 网信理财完成7000万美金C轮融资 积极筹备上市 分页

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