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房屋质押利率

2017-01-19 19:39来源:百度新闻源

打人工客服热线前后共花了80分钟才接上、网点排长队银行却只开一个普通服务窗……近日,记者接连接到市民关于银行服务的投诉。  而服务水平降低的背后,是银行减员。刚刚披露完毕的上市银行中报显示,过半银行出现了人员减少,其中四大国有大行共减员约2.5万人。  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出,智能化替代下,减员是银行业的方向,但是不能简单地减员,否则就会降低服务水平。  投诉1:人工客服热线花80分钟才接上  黄小姐昨日向记者抱怨道:“某国有大行的客服是不是大减员呢?连续多天共花了80分钟左右的时间才接通。”  黄小姐说,前段时间去了国外旅游,前几天收到账单还款提醒,其中发生了美元账单。“我不确定美元账单能否自动还款,为了不产生逾期,就想着打客服电话咨询。”  “上周四中午第一次致电该行的客服热线,客服人员一直繁忙,我都不知道按了多少次等待键,每次电话断了又继续打,40分钟过去了,也没联系上人工客服。周六,我又继续拨打该客服热线的人工服务,花了20分钟还是没接上。今天,又花了20分钟,终于接上了。”黄小姐说。  黄小姐也向客服投诉了这个问题,而客服未解释原因,只答复会将问题反映给公司,并告诉黄小姐,挂失银行卡可以优先,其他服务可上官网、手机银行、微信等渠道尽快解决。  “虽然很多银行相关业务都是手机上操作,但是还是有个别的服务需要人工解答会更放心,而且除了挂失,有很多业务也是需要紧急处理的,比如现在很猖狂的电信诈骗,如果一直找不到人工客服,钱早就被骗子骗走了。”黄小姐建议,希望银行还是要提高客服热线的服务水平。  投诉2:网点排队办业务3个普通服务窗只开1个  无独有偶,徐女士也向记者抱怨,如今导致虽然到银行办业务的人少了,但是排队时间依然很久的现象并未改变。  徐女士告诉记者,前几天早上10时左右,她到家附近的某国有大行办理房屋维修基金过户,到了银行一看,虽然设有3个普通客户服务窗口,且排队号码纸显示前面有10个人在排队,但是却只开一个普通服务窗。  徐女士以为未开的服务窗可能是工作人员临时有事走开。但是等了近一个小时,办理业务的依然只有一个普通窗。大堂经理的答复是,目前普通窗只开一个。  徐女士心里有点不悦,想着银行的服务真是越来越差啊。但令她更生气的是,走到后面的贵宾窗看到,贵宾窗只有一两个客户在等待,但是两个贵宾窗全部开放。而在柜台外的工作人员也不少。  “难道就不能多开一个服务窗吗?虽然现在很多业务都可以电子渠道办理,但有些银行业务还是不得不去柜台办理,例如开户、换卡、换取外币等一些业务。而且很多中老年人也不懂用电子渠道的。”徐女士建议道。  记者向该银行的工作人员了解情况获悉。该人士告诉记者:“柜台工作人员确实减少了,就几个人,还要轮班,没办法开那么多窗啊。”  该人士还表示,很多银行都在减少柜台工作人员人数。如今很多银行网点的窗口都不会全部开放,而且由于银行VIP门槛十年未变,贵宾客户人数持续上涨,因此开放的贵宾窗会比普通窗多。 记者观察: 智能化替代银行减少人工依赖  记者观察到,银行减员确实是近年来的趋势。目前,A股上市银行半年报已披露完毕,相关数据显示,银行减员趋势依然。  据统计,今年上半年,16家上市银行中,有9家银行的员工人数出现减少。国有四大行中,工行减少超过7000人,中行、农行、建行截至6月末的员工人数也比上年末分别减少了6881人、4023人和6721人。按此计算,四大行今年上半年员工合计减少约2.5万人。此外,另一主要股份制银行招行,员工减少数量也达到7768人(含派遣人员)。  而实际上,银行人员数量负增长首现于2014年。某股份制银行相关负责人告诉记者,银行主动裁员的不多,员工减少的原因可能有各方面的原因。一方面,各家银行都在做一些员工身份的确认,部分操作性的岗位可通过第三方公司来做的也在进行调整,所以一些银行人员有明显减少;还有,银行业在净利润增长难的情况下,也严格控制成本,包括人工成本,很多员工因为考核或者收入考虑主动离职。同时,其他机构对金融财务需求提升,吸引银行业人才向非银金融机构、大型企业流动。银行是金融业之母,其他机构要招人都喜欢找银行人士。如这两年火爆的互联网金融,就吸引了不少银行人士加入。  据中报数据显示,过半上市银行上半年人均薪酬出现下滑,多家银行下滑幅度甚至达到双位数。 另一方面,近几年电子银行替代率不断提升,很多客户喜欢利用网银、电子银行去操作,一些传统的业务,包括柜面、热线等业务都会往网上转,这使得银行部分岗位出现调整,也意味着银行对人工的需求在降低。  专家:银行减员是趋势 但不能简单地减  银行人员的减少,直接影响到银行服务水平的下降。  今年5月份中国质量协会公布的数据显示,银行业客户满意度较上一年度有所下降,银行业客户总体满意度为80.9分,与去年相比下降2.2分。客户抱怨率高达29%,原因主要集中在营业厅服务方面,其中48%因营业厅等候时间长而产生抱怨,16%因服务态度而抱怨,13%抱怨业务办理速度慢,11%抱怨营业厅网点少。  中国质量协会分析称,营业厅等候时间长仍是银行亟待解决的问题。尽管多家银行过去一年在渠道整合和自助设施建设等方面加大投入,但客户对营业厅服务的需求仍未有效满足。营业厅办理业务平均等候时长超过20分钟的比例为37%,与去年相比并没有明显改善。  郭田勇指出,随着互联网的发展,银行网点智能化提升以及减员依然是银行业的发展趋势。目前银行其实也投入了不少成本打造电子银行,以及物理网点的智能化,目的也是为了提高客户的黏性,应对互联网金融挑战的新战场。  “减员并不意味着服务水平势必下降。”郭田勇指出,银行不能简单地减员,该减的岗位要减,该保留的岗位还是要保留,提高服务效率与质量依旧是王道。又一家城商行上市:苏州银行获批发行不超过10亿A股lbang722率邦金服是专业的借贷综合服务平台,开创不吃利差、透明交易的业务模式,百余家机构,千余种产品,率邦一站式专业服务,提高放款时效,让贷款变轻松!专业专注,用心服务,想要贷款,选择率邦没有错。

  原标题:深圳夫妻吵架 丈夫点火烧老婆衣服被拘

  深圳光明新区一对夫妻闹矛盾,丈夫一气之下点燃衣服,房间里瞬间冒出浓烟,周围群众发现后立即报警。

  深圳光明新区一对夫妻闹矛盾,丈夫一气之下点燃衣服,房间里瞬间冒出浓烟,周围群众发现后立即报警。虽然男子之后自行将明火扑灭,但其行为已涉嫌危害公共安全。目前,该男子已被警方依法刑事拘留。

  1月9日凌晨2时许,深圳光明公安分局马田派出所接麦先生报警称,马山头永兴街一出租屋内发生一起人为故意放火事件。接到报警后,消防民警立即赶往现场处置。经民警现场了解得知,涉事人卓某东是某装修公司的工人,和妻子范某租住在马山头永兴街一出租屋8楼,因酒后与妻子闹矛盾,便在房间内点燃了妻子衣服,见火势变大后,自行用水浇灭。卓某东的行为虽未造成其它严重后果,但却使周围居民受到了惊吓,严重危害了周围居民的生命财产安全,对社会造成恶劣影响。

  经查,卓某东明知自己的放火行为可能引发火灾,会危及他人的生命、财产安全,却仍做出不理智行为,涉嫌以危险方式危害公共安全。办案民警对火灾现场进行勘验检查和拍照取证后,依法对卓某东作出刑事拘留处罚。

  来源:深圳特区报

责任编辑:李伟山

广州日报讯(记者林晓丽)随着“京东白条”、支付宝“花呗”等第三方个人消费贷款产品百花齐放,各银行在个人消费贷领域也纷纷创新提速。昨日,记者从民生银行了解到,凭借公积金缴存情况,就可纯线上申请最高不超过20万元的个人信用消费贷款。  根据数据显示,去年中国消费信贷规模达到19.0万亿,同比增长23.3%。根据一家第三方数据监测公司发布的《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》,消费信贷规模在未来几年内将维持20%以上的快速增长,预计2019年将达到41.1万亿,是2010年的5倍以上。  在消费性贷款增长迅速的账面之外,是各大银行纷纷挤到了消费金融的风口,而风的方向则更多的是银行在试图将其互联网化,民生银行、浦发银行、建设银行等,都纷纷推出了线上信用消费贷。  据民生银行介绍,该品种整个过程都是线上作业,从申请到贷款支用控制在3分钟以内,是广州首款可利用公积金缴存流水、线上实现贷款的品种。“一体两翼”格局稳固 招行2016年上半年净利润同比增速6.84%

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   钛媒体注:近几日来,银行业降薪成了金融业讨论最热的话题。据媒体报道,随着2016年中报披露完毕,上市银行上半年的经营情况随之浮出,除了利润增速个位数、不良资产继续攀升和经营情况恶化外,多家银行呈现一个新的迹象:员工薪酬支出减少,曾经的高收入行业陷入降薪潮。  由此引发的连锁反应还有,银行业遭遇前所未有的史上最大规模离职潮。16家A股上市银行中有10家银行出现员工人数减少,上半年银行员工变动人数达3.5万人。  银行业到底怎么了?这不禁让人发出一声疑问。而关于这个话题钛媒体作者、《金融的真相》创作人贺江兵撰文进行了讨论。另外,裁员降薪的问题该作者在2014年就进行了评论,点击文章链接可查看更多以往观点。  在北京当记者和从事金融行业十多年来,我亲眼见到三个非重体力劳动行业十多年一直在降薪,有一个是先涨后降的:传统纸媒;出租车司机;现在银行业加入了降薪大军中。传统纸媒若非官方和财团包养的基本都可以关门大吉了;现在,银行业势必步入传统纸媒后尘。  在2004年刚放出风金融业将降薪的口风之际,我一周之内写了两篇文章明确反对;2015年初又发过两篇文章预测银行业黄金十年提前结束,因为十年前我写过一篇中国银行业将迎来黄金十年,对读者有个交代。  金融行业降薪,势必加速银行业提前进入衰退期,甚至会猝死。如若依然执迷不悟,纸媒之死就是银行的前车之鉴。  降了不该降的人,伤了不该伤的心  早在2014年9月5日,刚刚听闻银行也要降薪,我写了《别提金融降薪,银行高管涨薪十倍都不嫌多!》一文,据说挨骂不少,遗憾的是,经济金融都是有规律的,两年过去,一些违背规律的行为必将得到相应的报应。  两年前的文章,我对降薪的后果做过如下预测,:  “在如此低的工薪下,如果还要对国有银行高管降薪,有点说不过去。如果他们年轻,可能为前途着想也许还会留在他(她)所在的银行;如果年纪大了如宇宙行董事长也懒得折腾了;你降人家的工资人家没反抗、没跳槽不代表你的决定是正确的。  但是,维持国有银行低工资是绝对吸引不了国际金融人才的。除非,他有别的想法。”  据媒体报道不完全统计,2016年以来,有34位银行高管出现工作变动,其中有近20位银行高管(包括董事长、行长、副行长)辞职。而2015年以来,有近90位银行高管出现工作变动,这还不包括大部分董事、独立董事。  2005年之前,中国国有银行被海内外媒体描述成“技术性破产”,最大的中国工商银行,在前董事长姜建清、前行长杨凯生的带领下,经过十多年努力,成了市值、资产规模、盈利等方面世界第一。姜建清和杨凯生均是到点退休。这对厮混在国有银行中的精英绝对是不小的打击,功劳再大,能大得过他俩吗?前途一眼能看到顶,不如趁早去能拿高薪的地方把自身价值提前变现得了,不用问,银行里出去的大多数这种想法的应该不少,我从此中走,应知此中事。  很多银行曾长期出现过高管荒,这在几年前是不敢想象的,真正有本事的银行家谁疯了去银行?要钱没钱,要前途没前途,要名声——人家早有了。  裁了不该裁的人,埋下隐患知多少  最近,巨人网络集团的老板史玉柱对民生银行降薪是反对的,但是,他同意裁员。  我两年前也是这观点,并且也写过,那篇文章发表不久出现过媒体报道在某银行有夫人俱乐部,这些基本都是不干活拿高薪的高级官员的家属甚至是其七大姑八大姨。不好意思,这只是对被打倒的死老虎的家属中的一小撮。  据证券时报记者统计发现,今年上半年16家A股上市银行(今年上市的3家银行由于缺乏往年数据未包含在内)中,有7家银行员工人数上升,总计增员5000余人;但另外9家银行员工人数(以母公司口径计算)出现大幅减少,合计减员超过3.5万。换言之,16家上市银行上半年员工总数净减少近3万人。  根据银监会去年年报,2015年末中国境内银行业金融机构总计4262家,总从业人数为380万左右。上半年16家上市银行的员工净减少数,已接近整个银行体系的1%。  这些被裁的人现任是没有“背景”和“后台”的。因为,就在今天9月5日,看到媒体纷纷报道,由于裁员过猛,很多新上岗的新手业务不熟,工作时间长、效率低,有点智商的都知道,官员会让自己的亲属站柜台?即便他们想让,行长们也不敢啊。  我也曾在文章中透漏这些官员亲属的工作:  “这类人就是各级官员的七大姑八大姨,通过写条子、打电话等方式强塞进银行的毫无经济金融知识、根本不能胜任银行工作的人员。一家金融机构负责人对我说:有很多银行部门老总抱怨,放眼望去人满满的,可是实在找不出能干活的。除了能干活的基本都是各级官员安排进来的啥也干不了却拿着高工资的银行正式工。  要是银行真有任务,各家银行总行都有一个办法——从各省分行大量借调人员,干完后各回各原单位。很多人才根本不能调入总行,因为,这些七大姑八大姨们把总行的指标占完了。”  还有很多一线被强行裁减的信贷人员,由于这些老信贷员跟贷款对象人熟、情况熟,辞退后信贷风险也加大。  优秀运动员退役跳槽了,裁判也在逃离没好戏了  银行业的衰败也写过,分析过,不再赘述了(详见文章《行长称银行是弱势群体几个意思》)。  中国人民银行、银监会、证监会和保监会组成的“一行三会”是中国金融行业的监管机构,也是向各大商业金融机构输出高管方之一。现在,一行三会的同学们也纷纷跳槽,不仅对金融监管产生影响,也对商业金融机构高管输入带来麻烦。  2013年以来已有36位“一行三会”官员“离职下海”,涵盖处长到副部级等各级别的官员,不过以司级和处级干部居多。因为有官员离职未见诸报道,因此一行三会离职下海的官员数量应比样本数量大。  据21世纪经济报道采访了解到,“一行三会”大多为专业技术性官员,离职后大多转向银行、保险、基金、证券甚至互联网金融等机构。  但是,除非是组织部门安排到国有大银行当高管,出于简单的经济原因也不会有人去国有商业银行的。既然离开了官场的金融监管机构,对利益的考虑肯定会多一些了。  证券时报记者调查发现,受整体薪酬包的减少或员工数量的变动影响,今年上半年多家上市银行出现人均薪酬下滑。其中,工行的人均薪酬甚至跌穿10万元,为9.77万元;南京银行的人均薪酬最高,达26.53万元——两家银行人均薪酬相差16.76万元。  这也印证了我前几年的文章预测到的:  大银行会朝中小银行跳槽。  前不久跟中国人民银行一技术部门处长聊天,他的工资每月六七千元,年薪不足十万,我当时就惊呆了。这要是能留住人才,除了的确是真的有理想。实在是太难以理解了,这个人如果离开人民银行年薪税后二百万应该还是很抢手的。  据听说,很多年前,各分支行要调入中国人民银行总行,一般都是博士后起,或者海外名牌大学博士。  商业银行的衰落会跟传统纸媒一样:纸媒起初是受到互联网冲击,广告费骤降,也有过各种降薪或变相降薪,突然在2013年集体坍塌了。商业银行也有互联网金融的冲击,现在又多了民营银行和各种创新金融机构的冲击,也在降薪,我支持:裁该裁的员;降该降的人的薪。对于特殊的人才不仅不能降反而应该大幅涨薪。  纸媒为何在2013年死?互联网冲击?冲击十几年了,以前为什么不死?一个重要的原因:纸媒里也有大量冗员、也有官员的七大姑八大姨,毕竟,十几年前纸媒也风光过嘛,结果优先被裁、被降薪的是精英编辑、记者(或者这点工资远远跟人家自身价值不对等,跳槽的居多),靠内容吃饭的媒体就这么死了,如果裁减的是冗员、无用之人,不至于死的那么快,为什么有些新媒体明显比他们所在的纸媒好过多了?因为,领导们的家属们也不懂新媒体啊不敢去啊反腐了啊,如果这些人涌入进新媒体,你照死不误。不是新媒体有多牛,而是你负担轻。  希望“纸媒之死”能照亮一下商业银行前进之路。8月信贷规模预计超7500亿元 居民贷款占大头
自去年底以来,尽管票据案件频发,但部分上市银行的票据贴现业务规模仍然出现迅猛增长。受票据风险事件集中爆发的影响,银行的票据业务策略也出现明显分化。  风险事件频繁发生,监管政策持续收紧,面对处于风口浪尖的票据业务,今年上半年,各家商业银行的业务策略,已经出现明显分化。  根据18家上市银行披露的2016年半年报,今年上半年,建设银行、农业银行、交通银行的票据贴现新增规模均比去年底增长18%以上,而平安银行、招商银行等股份制银行该项业务更是增长一倍以上。与此同时,中信银行、华夏银行、浦发银行的票据规模虽然略有增长,但占比却大幅下降,其中,中信银行的存量规模更是大幅下降了16%左右。  银行票据业务分化  自去年底以来,尽管票据案件频发,但部分上市银行的票据贴现业务规模仍然出现迅猛增长。  半年报数据显示,五大国有银行中,工行、建行、农行、交行的票据业务,均比2015年底时增长了18%以上。  同期,农行票据贴现余额4236亿元,比去年底增加667亿元,增幅亦达到18.7%,此外,增长最快的交行,半年末票据贴现余额达1379亿元,比去年底增加265亿元,增长约23%,而中行票据业务新增规模,也比去年底增加了17%以上。  部分股份制银行的票据业务,增速、新增余额甚至超过国有大行。根据半年报,截至今年6月底,招行票据贴现余额1830亿元,比去年底增加932亿元,增幅高达一倍以上,在贷款中的占比亦达到了6.05%。  平安银行贴现余额约399亿元,在贷款中占比2.94%,比去年底增加263亿元。  尽管如此,受票据风险事件集中爆发的影响,银行的票据业务策略也出现明显分化。今年上半年,上市银行中,中信银行、浦发银行、光大银行、华夏银行的票据业务增长均较为缓慢,虽然余额有所增加,但占比出现大幅下降。  今年1月,中信银行兰州分行发生票据大案,涉及金额达9.69亿元。在此情况下,该行上半年的票据业务出现明显收缩,数据显示,截至6月底,该行票据贴现余额741亿元,比去年底降幅约15%,在贷款中占比则从去年底的3.7%,降至2.9%,下降0.8个百分点。此外,兴业银行的票据贴现余额截至6月底为676亿元,比去年底减少约22亿元,降幅约为3%。  而浦发银行、光大银行、华夏银行三家股份制银行,今年上半年的票据业务规模虽未收缩,但在贷款中的占比,却出现明显下降。  三家上市较早的城商行中,北京银行、宁波银行票据贴现余额,6月末比去年底分别增加了110亿元、48亿元,增幅分别约43%、17%。只有南京银行增长较慢,票据贴现余额为107亿元,比去年底增加9亿元,增幅不到10%。  借票据冲贷款规模  “总体来看,上半年信贷需求、投放都是不足的,有些银行的信贷投放甚至还在收缩,要通过票据来冲贷款规模,甚至成为新增贷款的主要来源。”上述股份行人士说,这也是在票据大案频发的背景下,部分银行票据业务仍然快速增长的原因。  事实也是如此。从上述银行半年报数据来看,票据贴现已经和房贷一起,成为上半年贷款增加的主要驱动因素。上半年,建行贷款总额11.13万亿元,票据业务在该行新增贷款中的规模占比达到了14%左右。  18家上市银行中,招行今年上半年的票据贴现余额,不仅远远超过建行、农行,在新增贷款中的占比,也是“遥遥领先”。上半年,招行新增贷款约2000亿元,而其932亿元的票据贴现新增规模,在新增贷款中的占比已经高达46.6%。  探索商业模式变革  自去年以来,频发的票据风险事件,已经给各家银行敲响了警钟。近期,工行、广发银行再度爆出票据案件。业内人士认为,无论是监管,还是各家银行内部,都将进一步收紧票据业务。  “监管9月中下旬要进场检查,现在大家都忙着自查。”上述华南某中小银行人士告诉《第一财经日报》记者,对于监管要求、风控需要,各家银行眼下一方面强化、规范业务流程,加强票据业务审核的同时,也在加强对交易对手的审核,以减少票据业务的交易环节,提高业务透明度。  上述股份制银行人士认为,除了监管、银行内部业务收紧,信贷市场的变化也令票据市场出现转变。在此之前,票据业务层层转手的交易模式,主要是因为信贷需求旺盛,部分企业无法直接获得银行贷款,需要通过票据业务,实现信贷业务出表;然而,随着信贷需求的下降,银行要借助票据冲信贷规模,已经无需设置复杂的交易环节,票据业务环节自动缩短,透明度也有所提高。  “监管、银行内部都在强化风险防控,下半年票据市场仍然不容乐观,规模估计还会进一步下降。”上述华南中小银行人士说,由于信贷需求、投放不足,估计部分银行还会继续通过票据做大信贷规模,但整个市场规模将呈下降趋势。  根据央行统计数据,截至6月末,未贴现银行承兑汇票4.58万亿元,减少约1.28万亿元,同比下降34.1%。7月,未贴现银行承兑汇票继续大幅减少5122亿元,成为当月社会融资大幅下降的主要原因。  由于资金成本相对较低,企业越来越多地将商业汇票作为远期支付和短期融资的工具使用,而商业银行则将其作为解决资产出表、减少资本占用的手段。在此情况下,以商业汇票为基础资产的票据贴现得到飞速发展。从实际情况来看,出问题的恰恰又是商业汇票。银行卡异地被盗刷 银行应承担举证责任
自去年底以来,尽管票据案件频发,但部分上市银行的票据贴现业务规模仍然出现迅猛增长。受票据风险事件集中爆发的影响,银行的票据业务策略也出现明显分化。  风险事件频繁发生,监管政策持续收紧,面对处于风口浪尖的票据业务,今年上半年,各家商业银行的业务策略,已经出现明显分化。  根据18家上市银行披露的2016年半年报,今年上半年,建设银行、农业银行、交通银行的票据贴现新增规模均比去年底增长18%以上,而平安银行、招商银行等股份制银行该项业务更是增长一倍以上。与此同时,中信银行、华夏银行、浦发银行的票据规模虽然略有增长,但占比却大幅下降,其中,中信银行的存量规模更是大幅下降了16%左右。  银行票据业务分化  自去年底以来,尽管票据案件频发,但部分上市银行的票据贴现业务规模仍然出现迅猛增长。  半年报数据显示,五大国有银行中,工行、建行、农行、交行的票据业务,均比2015年底时增长了18%以上。  同期,农行票据贴现余额4236亿元,比去年底增加667亿元,增幅亦达到18.7%,此外,增长最快的交行,半年末票据贴现余额达1379亿元,比去年底增加265亿元,增长约23%,而中行票据业务新增规模,也比去年底增加了17%以上。  部分股份制银行的票据业务,增速、新增余额甚至超过国有大行。根据半年报,截至今年6月底,招行票据贴现余额1830亿元,比去年底增加932亿元,增幅高达一倍以上,在贷款中的占比亦达到了6.05%。  平安银行贴现余额约399亿元,在贷款中占比2.94%,比去年底增加263亿元。  尽管如此,受票据风险事件集中爆发的影响,银行的票据业务策略也出现明显分化。今年上半年,上市银行中,中信银行、浦发银行、光大银行、华夏银行的票据业务增长均较为缓慢,虽然余额有所增加,但占比出现大幅下降。  今年1月,中信银行兰州分行发生票据大案,涉及金额达9.69亿元。在此情况下,该行上半年的票据业务出现明显收缩,数据显示,截至6月底,该行票据贴现余额741亿元,比去年底降幅约15%,在贷款中占比则从去年底的3.7%,降至2.9%,下降0.8个百分点。此外,兴业银行的票据贴现余额截至6月底为676亿元,比去年底减少约22亿元,降幅约为3%。  而浦发银行、光大银行、华夏银行三家股份制银行,今年上半年的票据业务规模虽未收缩,但在贷款中的占比,却出现明显下降。  三家上市较早的城商行中,北京银行、宁波银行票据贴现余额,6月末比去年底分别增加了110亿元、48亿元,增幅分别约43%、17%。只有南京银行增长较慢,票据贴现余额为107亿元,比去年底增加9亿元,增幅不到10%。  借票据冲贷款规模  “总体来看,上半年信贷需求、投放都是不足的,有些银行的信贷投放甚至还在收缩,要通过票据来冲贷款规模,甚至成为新增贷款的主要来源。”上述股份行人士说,这也是在票据大案频发的背景下,部分银行票据业务仍然快速增长的原因。  事实也是如此。从上述银行半年报数据来看,票据贴现已经和房贷一起,成为上半年贷款增加的主要驱动因素。上半年,建行贷款总额11.13万亿元,票据业务在该行新增贷款中的规模占比达到了14%左右。  18家上市银行中,招行今年上半年的票据贴现余额,不仅远远超过建行、农行,在新增贷款中的占比,也是“遥遥领先”。上半年,招行新增贷款约2000亿元,而其932亿元的票据贴现新增规模,在新增贷款中的占比已经高达46.6%。  探索商业模式变革  自去年以来,频发的票据风险事件,已经给各家银行敲响了警钟。近期,工行、广发银行再度爆出票据案件。业内人士认为,无论是监管,还是各家银行内部,都将进一步收紧票据业务。  “监管9月中下旬要进场检查,现在大家都忙着自查。”上述华南某中小银行人士告诉《第一财经日报》记者,对于监管要求、风控需要,各家银行眼下一方面强化、规范业务流程,加强票据业务审核的同时,也在加强对交易对手的审核,以减少票据业务的交易环节,提高业务透明度。  上述股份制银行人士认为,除了监管、银行内部业务收紧,信贷市场的变化也令票据市场出现转变。在此之前,票据业务层层转手的交易模式,主要是因为信贷需求旺盛,部分企业无法直接获得银行贷款,需要通过票据业务,实现信贷业务出表;然而,随着信贷需求的下降,银行要借助票据冲信贷规模,已经无需设置复杂的交易环节,票据业务环节自动缩短,透明度也有所提高。  “监管、银行内部都在强化风险防控,下半年票据市场仍然不容乐观,规模估计还会进一步下降。”上述华南中小银行人士说,由于信贷需求、投放不足,估计部分银行还会继续通过票据做大信贷规模,但整个市场规模将呈下降趋势。  根据央行统计数据,截至6月末,未贴现银行承兑汇票4.58万亿元,减少约1.28万亿元,同比下降34.1%。7月,未贴现银行承兑汇票继续大幅减少5122亿元,成为当月社会融资大幅下降的主要原因。  由于资金成本相对较低,企业越来越多地将商业汇票作为远期支付和短期融资的工具使用,而商业银行则将其作为解决资产出表、减少资本占用的手段。在此情况下,以商业汇票为基础资产的票据贴现得到飞速发展。从实际情况来看,出问题的恰恰又是商业汇票。银行卡异地被盗刷 银行应承担举证责任
去银行存款27万元,被告知其中有4张100元假币,除了当场没收假币外,还闹到了派出所。在上海的顾先生对此十分委屈,认为家人已经同意没收假币,但银行还报警并要求警方开具办案回执的做法不合理。  对此,涉事银行回应称,依照假币收缴相关规定进行收缴并向客户告之了相关权利。同时,采取拨打“110”的方式报告当地公安部门。该行员工在该笔业务的处理中合法合规,符合监管部门制定的相关制度和管控要求。  事由:  存款发现假币闹到派出所  近日,上海的顾先生向南都呼叫中心投诉,称其家人8月21日去中信银行上海黄浦区支行办理存款业务,准备存款27万元,在存款过程中,银行柜员发现其中有4张假钞,表示要没收处理。  顾先生称,其家人表示并不知道其中有假钞,但同意没收。“可是银行在没有询问具体原因的情况下就立即报案要警察将家人拉去派出所,并要警方开具办案回执”,顾先生表示。到了派出所后,相关办案人员只是查验了身份证就让其家人离开了。顾先生家人再带着27万元现金回到黄浦区支行存款。  顾先生认为,该支行在不顾其家人形象和没有询问具体原因的情况下,就贸然报警并要求警方开具办案回执的做法不合理。其认为银行应在大堂公示相关规定,并要求该支行书面向其道歉。  对此,中信银行上海分行调查后向南都记者回应,8月21日12时50分,客户王小姐与家属(顾先生家人)来支行办理存款27万元,柜员发现客户存入的现钞中含4张假币。  银行表示,通过肉眼识别、验钞机鉴定,确认为假币,因此依照假币收缴相关规定进行收缴并向客户告之相关权利。同时,采取拨打“110”的方式报告当地公安部门。银行认为,该行员工在该笔业务的处理中,合法合规,符合监管部门制定的相关制度和管控要求。  争议:  银行发现假币该不该报案?  去银行存款发现假币,除了被银行当场没收外,还闹到了派出所。顾先生认为,自己家人也是假币的受害者,也不是故意持有假币,且已经同意银行收缴假币,银行还报案处理,银行的处理方式不合理。  对此,银行表示,人民银行在治理假币专项行动方案中明确规定,金融机构对一次性发现3张以上假币或同一人在同一金融机构连续两次进行假币存兑的,严格执行现场审核查验和线索移送制度,及时向属地公安机关报告情况,提供使用、持有人的相关信息。  上海锦天城律师事务所律师岳巍表示,按照上海市人民政府反假币工作联席会议办公室在2015年发布的第200号文的规定,上海市范围内的金融机构,如果一次性发现3张以上假币的,应当及时向所属辖区的公安机关进行报案,银行的处置符合相关反假币工作的要求,至于警察接警到达现场后,如何处置警情是公安机关职权范围内的事务,银行和使用假币的公民应当予以配合,双方都无权干涉。  小贴士  去银行存款发现假币怎么办?  根据《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》的规定,银行营业机构办理现金出纳业务发现假币的,应由两名具有反假货币相关资格的柜员在监控下当面予以收缴,对假人民币应当面加盖“假币”章,在《假币收缴凭证》上详细登记假币持有人身份信息、住址、联系方式、假币来源等情况,向客户出具一联《假币收缴凭证》,并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议,可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。假币一旦收缴不得再退还客户。  广东保典律师事务所律师窦雍岗表示,储户可以就其所持的伪造货币以受害人的身份向公安机关报警,要求依法查处,追究有关嫌疑人责任并追回损失。因此,顾先生可向公安机关提供有关货币的出处,包括银行柜台、柜员机、其他现金往来等线索,协助公安机关侦查。  广东广信君达律师事务所律师李景阳向南都记者表示,银行的做法并无不妥,属于在合法合理的情况内。但是如果客户在没有持有使用假币的主观故意情况下,而且储户明确同意上缴假币不需要退还。因此,银行没必要将事态进一步扩大并激化矛盾,给储户与银行都造成不必要的麻烦。  广东保典律师事务所律师窦雍岗也向南都记者表示,银行客户办理存储业务期间被发现持有假币,并不代表该客户必然就是持有或使用伪造货币的违法犯罪嫌疑人。对于客户来说,银行直接报警并协助警方将客户送至派出所等行为未免刻板、生硬。  对此,中信银行上海分行则表示,从制度上来说,该支行员工的做法是符合监管要求的。不过考虑到客户的感受,该支行员工、分管行长、营业经理、会计经理助理上门与客户进行了沟通,客户本人也已经接受银行的道歉。  此外,顾先生认为,银行应该对发现假币如何处理在大堂内公示。对此,银行表示,银行网点目前公示的制度及文件是依据有关部门或监管要求进行公示的。对于上述涉及到的制度,银行未接到过要求公示的通知。后续公示工作该行严格执行监管要求,同时也会进一步做好客户解释工作。  李景阳律师表示,假币的收缴办法等规定的确应公示公告于银行内,但不等同于银行没有公示公告就无权收缴假币并对此报警。(来源:南方都市报)金融业降薪银行先衰 这是要步纸媒的后尘?
2016年上市银行中报披露收官,几家国有大行勉强实现净利正增长的同时,部分城商行、股份行发力“逆袭”,表现更为亮眼。  券商人士指出,行业整体面临金融脱媒、息差收窄等冲击之下,城商行、股份行等凭借“船小好调头”特点,发力资产证券化、投贷联动等创新业务,非息业务已经成为中小银行赶超国有大行的必争之地。但具体到各银行间,情况仍有分化。  部分行非息收入增长惊人  数据显示,宁波银行2016年上半年净利润同比攀升16.5%,非息收入增长强劲,上半年同比增速达到144%,基本对冲了利息收入增长放缓的负面影响。非息收入中,代理、托管业务手续费收入增长迅猛,反映该行在理财、贵金属租赁、电子银行、托管等方面取得了明显进步。  另外,刚刚登陆港交所的浙商银行,今年上半年利息净收入119.61亿元,同比增长31.4%,而非息净收入40.02亿元,同比增长率高达179.93%。北京银行非息收入占比也持续提升。报告期内,非息净收入64亿元,同比增长38.33%,占比达26%;其中,手续费及佣金净收入60亿元,同比增长50.43%,占比提升至24%,同比提高近6个百分点。  招行中报显示,该行上半年净利息收入达到674.77亿元,相比2015年同期665.5亿元增长1.39%,非息净收入454.42亿元,相比2015年同期375.85亿元增长20.9%。  “招行非息净收入在所有上市银行中的占比最高,已经超过了40%,并且维持较高的增速。可以看出这是银行转型的一大趋势。”某券商银行分析师表示,按照国际银行的发展经验,大力提升非息收入占比,是对冲息差收窄的“利器”。但具体比例还是要根据银行的实际情况而定,但目前大部分商业银行的非息收入占比还是偏低。  欲凭创新“弯道超车”  近年来,包括招行、浦发、浙商等中小银行都开启了轻资产或全资产转型之路。除了发力传统非息业务,部分银行欲将投贷联动、资产证券化等创新型业务作为“弯道超车”利器。  银行业内人士介绍,最近一两年我国资产证券化业务“大迈步”,上半年不良ABS产品的落地极大丰富了基础资产池。目前所有股份制银行都在积极布局资产证券化业务,许多城商行也都有了“零”的突破。如民生银行今年上半年接连发行三个“首单”产品:首单贸易融资类资产证券化产品票据“瑞盈通”、首单联营收益权类资产证券化产品及该行首单房地产资产证券化产品等。  北京银行董事长闫冰竹透露,目前该行投资子公司的正式运作已进入倒计时阶段,只待监管部门下发牌照。作为投贷联动首批试点银行之一,北京银行成功落地首单投贷联动股权直投项目、首批认股权贷款业务,积累了投贷联动支持小微企业发展的成功案例;发布支持中关村“万家创客”行动计划,创客中心会员规模超过8000家。截至6月末,北京银行科技金融贷款余额超过900亿元,较年初增长27%。  交通银行首席经济学家连平指出,未来大投行业务的发力点有很多,监管部门也在不断释放政策红利。接下来,商业银行要深入挖掘投贷联动业务模式,围绕企业全生命周期的多样化融资需求,提供全方位、综合化的金融服务方案,最终实现从信用中介向信息中介和资本中介的转变,从单纯的债券融资向“融资+融智”转变,提高银行的资产收益水平。  中信银行中报透露,该行利用互联网跨界合作,推进百信银行筹建,探索互联网金融转型升级的新路径,目前监管部门已正式受理百信银行的直销银行独立法人试点申请。与百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业的信用卡合作领域,已涵盖联合获客、线上服务及数据共享等三大方面。截至报告期末,网络渠道申请信用卡客户数量已突破750万。  息差表现两极分化  值得注意的是,作为商业银行最为重要的收入来源,银行息差收窄似有暂缓之势,不过个体银行间的情况仍存在分化。  WIND数据显示,上半年中农工建交五大国有商业银行净息差分别下滑了22BP、35BP、26BP、31BP、25BP。以净息差高低来衡量,建设银行净息差最高为2.32%,农业银行、工商银行紧随其后分别为2.31%和2.21%。  根据安信证券观点,江苏银行息差不容乐观。2012年-2015年,江苏银行净息差从2.93%连续下降至1.94%,低于北京、南京、宁波等三家上市城商行,盈利能力受到很大的冲击。  在H股上市的锦州银行中报表现抢眼,锦州银行表示,利息净收入为其经营收入的最大部分,约73.72亿元,同比增加66%,占中期经营收入的93.9%;净息差3.78%,上升0.62个百分点。利息净收入增加主要由于该行可用资金增加,大力开展投资及贷款业务。  兴业银行计划财务部总经理李健表示,降息和资金市场利率下行对该行资金成本所造成的影响,在上半年已基本释放,预计负债成本在下半年基本稳定。另外,信贷资产将在年内进一步完成重定价,兴业银行资产收益率承受一定下行压力。预计下半年息差仍有一定下行压力。(来源:中国证券报)6家银行拨备覆盖逼近红线 专家:调整监管标准
北京商报讯(记者 崔启斌 程维秒)民生银行昨日晚间在上海证券交易所发布第六届董事会第十九次临时会议决议公告,该会议同意聘任石杰、李彬、林云山为民生银行副行长,任期与第六届董事会任期一致。新聘任副行长资格尚需银监会核准。  简历显示,石杰、李彬、林云山均在2012年出任民生银行行长助理。三位副行长均在民生银行工作十年以上,时间最短的林云山也是在2001年加入民生银行,如今已有16年之久,而李彬、石杰分别在1995年和1998年加入民生银行工作。有资料显示,石杰、李彬和林云山在担任行长助理期间,分别分管风险、金融市场和零售业务。  今年6月,民生银行解聘了惟一的副行长邢本秀,该决议以14票全票通过,导致民生银行副行长位置全部空缺。中间业务拉动工行盈利平稳增长 13个季度以来不良首次双降
银监会公布的今年二季度监管数据显示,银行业整体的拨备覆盖率已经止住持续下滑势头,较上季度末上升0.93个百分点至175.96%。与去年年底相比,亦有8家银行拨备覆盖率较2015年年末下滑,平均下滑了7.9%,有3家基本持平,仅有6家银行拨备覆盖率回升。  中报显示,一家国有大行的拨备覆盖率仍在150%以下,而一季度另一家国有大行的拨备覆盖率也降至了149.07%,大行的多次“踩线”,也让外界纷纷猜测,是否这一指标将得到调整,不过,这一说法尚未得到银行证实。  拨备覆盖率逼近红线  所谓拨备覆盖率,实际上是银行贷款可能发生的呆、坏账准备金与不良贷款额的比率。“计提拨备”就是为呆、坏账提取的资金,从银行的净利润中划拨出去。当不良贷款率上升时,计提的拨备也会上升,银行利润就会下降,相反,不良贷款率下降会减轻银行计提拨备的压力,对利润就会有积极贡献。  今年2月份,银监会主席尚福林就曾表示,将优先关注不良贷款拨备覆盖率、资本充足率尤其是核心一级资本充足率等风险抵御能力指标的变化情况,一旦该类指标跌出合理区间,就要采取注资、重组、调整高管等办法予以解决。  某国有大行半年报数据显示,截至今年6月末,该行拨备覆盖率为143.02%,相比一季度末上升1.81个百分点,但仍低于150%。该行高管表示,对拨备的提取稳健而审慎,拨备提取符合会计准则和国际会计准则,得到了审计师的认可,经济放缓的外部环境下,银行释放拨备资源,是稳健经营的举措,该行的处理方式也得到了监管的理解。  另一家国有大行今年中期的拨备覆盖率则从一季度末的低于监管标准回升至155.10%。  此外,另有4家银行的拨备覆盖率仅仅是略高于150%。长江证券分析认为,银行业绩压力的主要因素为拨备和净息差。拨备是冲击行业利润的第一负面因素,并且二季度拨备对收入的侵蚀并未好转;净息差是另一大冲击,预计下半年将稳中有降,长期来看国有大行压力相对更大。  缓解之计或在于资产处置  对于部分银行拨备覆盖率处于监管标准下方的问题,一部分经济学家认为应该对该指标进行适当调整。而此前亦有传闻,有些大型银行已经用120%的拨备覆盖率做2016年预算。但是从中报各家银行的答记者问环节来看,150%仍然是银行努力的标准。  而为了加大不良资产处置的力度,不良资产证券化在上半年重启。中国银行间市场交易商协会发布了《不良贷款资产支持证券信息披露指引(试行)》,这一指引被业内称做“不良资产证券化的根基性制度”。同时,银监会确定了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行等6家银行作为不良资产证券化的首批试点机构。(来源:证券日报)农业银行中报净利润超千亿 强化“三农”服务小微
自去年底以来,尽管票据案件频发,但部分上市银行的票据贴现业务规模仍然出现迅猛增长。受票据风险事件集中爆发的影响,银行的票据业务策略也出现明显分化。  风险事件频繁发生,监管政策持续收紧,面对处于风口浪尖的票据业务,今年上半年,各家商业银行的业务策略,已经出现明显分化。  根据18家上市银行披露的2016年半年报,今年上半年,建设银行、农业银行、交通银行的票据贴现新增规模均比去年底增长18%以上,而平安银行、招商银行等股份制银行该项业务更是增长一倍以上。与此同时,中信银行、华夏银行、浦发银行的票据规模虽然略有增长,但占比却大幅下降,其中,中信银行的存量规模更是大幅下降了16%左右。  银行票据业务分化  自去年底以来,尽管票据案件频发,但部分上市银行的票据贴现业务规模仍然出现迅猛增长。  半年报数据显示,五大国有银行中,工行、建行、农行、交行的票据业务,均比2015年底时增长了18%以上。  同期,农行票据贴现余额4236亿元,比去年底增加667亿元,增幅亦达到18.7%,此外,增长最快的交行,半年末票据贴现余额达1379亿元,比去年底增加265亿元,增长约23%,而中行票据业务新增规模,也比去年底增加了17%以上。  部分股份制银行的票据业务,增速、新增余额甚至超过国有大行。根据半年报,截至今年6月底,招行票据贴现余额1830亿元,比去年底增加932亿元,增幅高达一倍以上,在贷款中的占比亦达到了6.05%。  平安银行贴现余额约399亿元,在贷款中占比2.94%,比去年底增加263亿元。  尽管如此,受票据风险事件集中爆发的影响,银行的票据业务策略也出现明显分化。今年上半年,上市银行中,中信银行、浦发银行、光大银行、华夏银行的票据业务增长均较为缓慢,虽然余额有所增加,但占比出现大幅下降。  今年1月,中信银行兰州分行发生票据大案,涉及金额达9.69亿元。在此情况下,该行上半年的票据业务出现明显收缩,数据显示,截至6月底,该行票据贴现余额741亿元,比去年底降幅约15%,在贷款中占比则从去年底的3.7%,降至2.9%,下降0.8个百分点。此外,兴业银行的票据贴现余额截至6月底为676亿元,比去年底减少约22亿元,降幅约为3%。  而浦发银行、光大银行、华夏银行三家股份制银行,今年上半年的票据业务规模虽未收缩,但在贷款中的占比,却出现明显下降。  三家上市较早的城商行中,北京银行、宁波银行票据贴现余额,6月末比去年底分别增加了110亿元、48亿元,增幅分别约43%、17%。只有南京银行增长较慢,票据贴现余额为107亿元,比去年底增加9亿元,增幅不到10%。  借票据冲贷款规模  “总体来看,上半年信贷需求、投放都是不足的,有些银行的信贷投放甚至还在收缩,要通过票据来冲贷款规模,甚至成为新增贷款的主要来源。”上述股份行人士说,这也是在票据大案频发的背景下,部分银行票据业务仍然快速增长的原因。  事实也是如此。从上述银行半年报数据来看,票据贴现已经和房贷一起,成为上半年贷款增加的主要驱动因素。上半年,建行贷款总额11.13万亿元,票据业务在该行新增贷款中的规模占比达到了14%左右。  18家上市银行中,招行今年上半年的票据贴现余额,不仅远远超过建行、农行,在新增贷款中的占比,也是“遥遥领先”。上半年,招行新增贷款约2000亿元,而其932亿元的票据贴现新增规模,在新增贷款中的占比已经高达46.6%。  探索商业模式变革  自去年以来,频发的票据风险事件,已经给各家银行敲响了警钟。近期,工行、广发银行再度爆出票据案件。业内人士认为,无论是监管,还是各家银行内部,都将进一步收紧票据业务。  “监管9月中下旬要进场检查,现在大家都忙着自查。”上述华南某中小银行人士告诉《第一财经日报》记者,对于监管要求、风控需要,各家银行眼下一方面强化、规范业务流程,加强票据业务审核的同时,也在加强对交易对手的审核,以减少票据业务的交易环节,提高业务透明度。  上述股份制银行人士认为,除了监管、银行内部业务收紧,信贷市场的变化也令票据市场出现转变。在此之前,票据业务层层转手的交易模式,主要是因为信贷需求旺盛,部分企业无法直接获得银行贷款,需要通过票据业务,实现信贷业务出表;然而,随着信贷需求的下降,银行要借助票据冲信贷规模,已经无需设置复杂的交易环节,票据业务环节自动缩短,透明度也有所提高。  “监管、银行内部都在强化风险防控,下半年票据市场仍然不容乐观,规模估计还会进一步下降。”上述华南中小银行人士说,由于信贷需求、投放不足,估计部分银行还会继续通过票据做大信贷规模,但整个市场规模将呈下降趋势。  根据央行统计数据,截至6月末,未贴现银行承兑汇票4.58万亿元,减少约1.28万亿元,同比下降34.1%。7月,未贴现银行承兑汇票继续大幅减少5122亿元,成为当月社会融资大幅下降的主要原因。  由于资金成本相对较低,企业越来越多地将商业汇票作为远期支付和短期融资的工具使用,而商业银行则将其作为解决资产出表、减少资本占用的手段。在此情况下,以商业汇票为基础资产的票据贴现得到飞速发展。从实际情况来看,出问题的恰恰又是商业汇票。银行卡异地被盗刷 银行应承担举证责任
员工持股试点破冰但是金融业未被纳入、招商银行的员工持股计划因失效暂停——上市银行的员工持股看起来似乎更加遥远了。  但是,《证券日报》记者注意到,随着新股上市带领银行板块进行估值修复,部分银行市净率回归1倍以上,从估值角度来看,上市银行或许已经开启了员工持股的时间窗口。  “确定员工持股计划的实施时间点需要高超的智慧,估值太高得不到员工的支持,自然失去了员工持股提振企业的初衷,但是估值如果定低了,必然会伤了散户股东的心,认为管理层抄了小股东的底”,资深并购律师对《证券日报》记者表示,“目前部分银行股估值已经适合实施员工持股计划,当然,未来一段时间,如果市净率接近1倍的银行的股价如果能够成功收复每股净资产,那么员工持股计划的回旋余地也会更大一些。”  员工持股或进入估值窗口期  去年6月20日,招商银行发布了有关2015年度第一期员工持股计划的公告。公告称,此次持股计划认购本次非公开发行股票的资金总额不超过60亿元,认购此次非公开发行的股票数量为不超过约4.35亿股,股票价格为13.80元/股。按当时的公告,募资对象人数设定为“不超过8500人”,锁定期为36个月。  不过,截至2016年6月19日,招行股东大会授权有效期已到期,但还没完成审批。招商银行董事长李建红表示,“从招行董事会层面,我们还在积极争取。招行是我国第一家推出员工持股计划方案的大型商业银行。自去年以来,对于商业银行员工持股计划改革试点,国家有关部委都在密切关注和积极推进。目前有两种可能性:第一种,招行员工持股计划框架方案在取得有关部委原则性同意意见后,依照相关法规重新启动;第二种,如果不能如期获批,我们也会采用创新的思路和方式进一步探讨其他的员工激励方式。目前还要看最终审批结果”。  事实上,由于前段时间银行股估值长期在低位徘徊,员工持股计划的推进可能意味着国有资产流失或原有股东利益受损,其推进难度自然加大。然而,在新股上市的带动下,银行股的整体估值得到一定程度的修复,员工持股的可操作性重新彰显出来。  截至上周五收盘,除了今年新上市的三家银行股以外,有6家银行的市净率在1倍-1.4倍之间,如果考虑到员工持股定向增发通常的折扣因素(最高为九折),持股成本对应的市净率将在0.9倍-1.26倍之间,具有相当高的安全边际。  员工持股试点破冰 金融业未被纳入  备受关注的国有控股混合所有制企业员工持股试点终于破冰,但是,金融业并没有被纳入其中。  经国务院同意,国务院国资委、财政部和证监会日前联合印发了《关于国有控股混合所有制企业开展员工持股试点的意见》(以下简称《意见》),就国有控股混合所有制企业开展员工持股试点提出明确要求和政策措施。就开展试点企业的条件、持股员工范围、入股方式、入股价格、持股比例、股权结构、持股方式和股权流转、股权分红、破产重整和清算时的员工股权管理等作出了详细规定。  该《意见》同时明确,“金融、文化等国有企业实施员工持股,中央另有规定的依其规定执行”。  2008年7月份,财政部下发《关于清理国有控股上市金融企业股权激励有关问题通知》,规定国有控股上市金融企业不得擅自搞股权激励,对于准备设立和已经在做股权激励的企业予以暂停,等新政策明确后再定。此后,包括上市银行在内的金融企业的员工持股方案纷纷停顿,等待“政策先行”。  但是,从上述《意见》规定的员工范围、入股价格、员工出资、持股比例等具体规定来看,与上市银行披露出来的预案还是比较接近的,对于有潜在计划的上市银行来说,也是比较容易执行或参照的。  例如,《意见》规定,“参与持股人员应为在关键岗位工作并对公司经营业绩和持续发展有直接或较大影响的科研人员、经营管理人员和业务骨干,且与本公司签订了劳动合同”,“员工入股应主要以货币出资,并按约定及时足额缴纳”招商银行员工持股计划的参加对象为“对本公司整体业绩和中长期发展具有重要作用的核心骨干人员,参加对象的总人数不超过8500人”,“资金来源为计划持有人的合法薪酬以及经董事会核准的其他合法方式”。(来源:证券日报 作者:张 歆)银行理财驶入慢车道:产品资产两端差异化浮现
凭借母行强大的背景,银行系金融租赁公司成为中国融资租赁业发展的主导力量。截至目前为止,49家金融租赁公司中有33家是由银行主导发起设立。  第一财经了解到,设立金租公司并上市的银行共16家,近期8月下旬半年报中进行资产规模和净利润披露的有8家(国银租赁除外,已在港交所上市)。在这9家金融租赁公司(含国银金融租赁)中,国银金融租赁以11.04亿元高居盈利榜首。  上半年4家公司净利润超6亿  在银行的半年报中,有4家金租公司的净利润超过了6亿元,分别是:国银金融租赁、交银金融租赁,民生金融租赁和兴业金融租赁。  国银金融租赁半年业绩显示,截至2016年6月底,公司实现营业收入31.5亿元,净利润11.04亿元。其中,经营租赁收入26.52亿元,融资租赁收入为26.68亿元,几乎各占半壁江山。  紧随其后的是交银金融租赁,截止到2016年上半年末,其资产余额达1563亿元,较年初增长11.99%,报告期内实现净利润9.73亿元。  民生金融租赁在今年上半年净利润6.80亿元,同比增加0.76亿元,增幅12.58%,总资产规模已经超过1500亿元。  另一家公司兴业金融租赁税后净利润 6.03 亿元,同比增长 19.34%,总资产也超过 1100亿元。  上述4家金租公司的规模均超过千亿,相当于中等规模的商业银行。这与其母行资金雄厚、客户资源丰富以及享有同业拆借等优惠政策有关。  同样为千亿规模的工银金融租赁、建信金融租赁、招银金融租赁未在半年报里公布盈利状况。  上半年盈利在2—3亿元之间的银行系金融租赁公司有:中信金融租赁净利润 2.23亿元;华夏金融租赁净利润 2.72 亿元;浦银金融租赁净利润 3.10 亿元。  在这9家银行系金租公司中,由宁波银行(16.190, -0.28, -1.70%)全资控股的永赢金融租赁以0. 66亿元净利润排在最后。  与2015年财报对比,今年上半年金融租赁公司盈利能力或多或少的都持续增强。  一位金融租赁业内人士称,在最初的几年,金融租赁公司大多是母公司的附属产品,但金租公司在发展中会逐渐凸显出自己的特色,随着租赁产品的差异性发展,未来利润还有进一步提升空间。  金租公司大爆发  自去年9月初以来,国务院办公厅发布了《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》等相关政策,金融租赁行业得到快速发展。  2015年共有中信金融租赁、徽银金融租赁、苏州金融租赁、西藏金融租赁、江南金融租赁等17家金租公司新设,投放金额达到7108.55亿元。  今年金融租赁公司增长速度持续爆发,仅在6月份就有4家金融租赁公司获批开业,分别是广融达金融租赁,佛山海晟金融租赁、中铁建金融租赁、山东通达金融租赁。  作为服务实体经济的中坚力量,金融租赁起着非常重要的作用。  金融租赁具有融资和融物的双重特点,对促进装备制造业发展、中小企业融资、企业技术升级改造、设备进出口等方面有重要作用,在欧美发达国家已经成为仅次于银行信贷的第二大金融工具。  “工农中建交五大行,除了中行外,其他四家均在中国境内注册成立了金融租赁公司,平均注册资本金72.5亿元”,中国融资租赁三十人论坛研究员林秋杏称,12家全国性股份制银行中,除了广发、恒丰、浙商、渤海银行外,均成立了相应的金租公司。恒丰、浙商、渤海、广发等也均在紧锣密鼓地筹备金租公司之中。  目前,我国融资租赁行业按照监管部门的不同,分为银监会监管的金融租赁公司和商务部监管的融资租赁公司。其中,金融租赁公司根据股东的不同又分为银行系的金融租赁公司和非银行系的金融租赁公司。明天起新政实施:刷信用卡超8334元多掏手续费
农行坚持面向“三农”的战略定位,上半年县域业务继续保持稳中向好的态势,较上年末增长7%  在保证资产质量稳定、拨备充足的前提下,2016年上半年农业银行业绩稳中有升,实现净利润1051亿元,同比增长0.5%,基本每股收益0.32元。  根据半年报,上半年,农业银行面向“三农”,服务城乡,积极服务于“供给侧改革”和“三去一降一补”五大任务,着力加强“三农”和实体经济金融服务,实现了各项业务的稳健发展。  在8月26日举办的中期业绩发布会上,农业银行董事长周慕冰首次在媒体面前亮相,详尽介绍了该行的发展战略。  资产质量稳定 拨备充足  从半年报看,农业银行在多方面保持了稳定增长。  截至今年6月末,农业银行总资产达到18.68万亿元,较上年末增长5%;存款总额和贷款总额分别达到14.52万亿元和9.4万亿元,分别较上年末增长7.3%和5.5%。年化平均总资产回报率和加权平均净资产收益率达到1.15%和17.63%。  值得一提的是,为了持续优化全面风险管理体系,农业银行上半年多措并举向风险宣战,以保持资产质量稳定。  数据显示,农业银行上半年拨备覆盖率为177.72%,高于监管的150%的要求,拨贷比4.26%,继续保持了较强的风险抵补能力,并在四大行中保持了较高的水平。  据悉,通过落实责任、完善政策流程、强化限额管理、优化资本计量、加强风险考核等手段,农业银行今年进一步提高风险管理的主动性和有效性,在服务于经济社会发展大局的同时,全力维护资产质量稳定。  对此,农业银行行长赵欢表示,下半年还将继续加大不良贷款的处理力度,全力保持资产质量稳定。  强化“三农”特色 精准扶贫创新  上半年农业银行的县域业务继续保持稳中向好的态势。截至6月末,县域金融业务总资产6.8万亿元,较上年末增长7.0%。发放贷款和垫款3万亿元,较上年末增长5.4%。吸收存款余额6.2万亿元,较上年末增长7.4%。  长期以来,农业银行坚持面向“三农”的战略定位,主动适应“三农”和县域经济金融发展的新形势,加快特色产品与服务模式创新步伐,积极满足“三农”客户金融需求,着力防控“三农”和县域业务风险,全面提升县域金融服务能力,进一步巩固本行在县域市场的领先优势。  扎实推进精准扶贫金融服务方面,农业银行在19个省份推广银政合作、“金融+”等创新型金融扶贫模式,围绕扶贫搬迁、产业扶贫、到户扶贫不断加大金融支持,对少数民族和边疆地区出台专项扶持政策,上半年832个扶贫重点县贷款增加450亿元,增速7.6%,高于全行贷款平均增速2.1个百分点。  服务小微 践行绿色金融  坚持“大众创业、万众创新”战略部署,农业银行坚定践行创新发展的理念,不断优化小微企业客户结构,积极探索大型商业银行服务于小微企业的有效模式,以全面提升小微企业金融业务的发展效能。  截至6月末,小微企业贷款余额1.16万亿元,较上年末增长6.7%,高于全行贷款增速1.2个百分点。  在深化小微专营机构建设的同时,农业银行积极探索“互联网+”模式,推出并完善“数据网贷”、“网捷贷”等金融产品,采用互联网、大数据等新技术创新小微企业金融服务。  据了解,作为国内绿色金融领域主要倡议者、实践者和重要的推动者,农业银行同时积极参与绿色金融国际合作,践行绿色信贷理念,大力支持水电、光电、风电等清洁能源项目建设,助力清洁能源产业发展。  数据显示,上半年农业银行清洁能源贷款余额超过2000亿元,绿色信贷项目贷款余额5751亿元,较上年末增加319.87亿元。  不忘初心,继续前进。 未来农业银行将在保持战略定力、坚持战略稳定性和政策连续性的基础上,突出“服务‘三农’、做强县域,突出重点、做优城市,集团合成、做高回报”三大经营定位,努力建成一家经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。银行资金兵分四路流入房地产 或超10万亿 分页

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