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中小企业贷款

2017-01-19 19:44来源:百度新闻源

深究债委会实际运行过程中的难题,根源还是银行的资产质量承压。不少地方银监部门人士坦言,有些银行尤其是中小银行的承压能力弱,抱着“撤得快、亏得少”的心态,这也在情理之中。  多位银行业人士坦言,目前个别钢铁、煤炭企业债台高筑,无法偿还银行贷款本息,别说完成去产能的压降任务,贷款坏账已是“板上钉钉”。  山西银监局副局长、新闻发言人王志刚称,尽管山西是煤炭大省,但目前煤炭行业去产能对当地银行业资产质量的直接影响不大。当然,目前不良贷款上升的速度有加快之势。在山东、河北、江苏、内蒙古等过剩产能较集中的省份,都不同程度地出现了不良上升速度加快的趋势。  各地银监局最新披露的数据显示,上半年,作为经济总量排名全国前五的省份,广东、浙江、山东、河南、江苏的不良贷款总规模达7600亿元,新增不良贷款在660亿元以上。其中,山东省的不良率达2.25%,河南省不良率达3.21%。  今年山西将关闭退出21家煤矿,对16座未履行核准手续擅自生产建设的煤矿采取强制措施停止违法违规生产和建设。这些煤矿均为山西省属七大煤炭集团的独立煤矿,涉及49.6亿元银行贷款。山西银监局要求相关银行机构及时与行业主管部门和相关煤炭集团沟通对接,跟踪关闭退出进展情况,协调煤炭集团做好债务承接,最大限度维护银行债权和盘活信贷资源。  这些关停煤矿的银行债务到底将如何处理,不少当地银行业人士讳莫如深。“我们现在只能采取资产重组的方式,债转股我们也在关注,但不到万不得已,作为银行来说,还是不希望走这条路。”当地某银行业人士表示,银行掌握了一些抵押的采矿权、设备,对于正常运作的煤炭企业来说是资产,但对于银行来说很可能就是废物。  银监会主席尚福林近日指出,按照市场化、法治化原则,支持金融资产管理公司、地方资产管理公司对钢铁煤炭等领域骨干企业开展市场化债转股。  中国人民银行、银监会、证监会、保监会此前联合印发的《关于支持钢铁煤炭行业化解产能实现脱困发展的意见》明确,银行业金融机构要综合运用债务重组、破产重整或破产清算等手段,妥善处置企业债务和银行不良资产;用足用好现有不良贷款核销和批量转让政策,加快核销和批量转让进度,做到“应核尽核”。稳妥开展不良资产证券化试点,为银行处置不良贷款开辟新的渠道。继续支持金融资产管理公司发行金融债等,增强金融资产管理公司处置不良资产能力。鼓励地方资产管理公司参与银行不良资产处置。  据媒体报道,天津市金融局日前召开渤钢集团的债务整体处置通气会,向各金融机构通报渤钢集团债务整体处置的最新思路,并征求各金融机构意见。此次公布的债务处置方案是:渤钢集团中三家企业的优质资产组建新公司,承接原有债务中的500亿元,800亿元债务留存原公司及核销,600亿元债务债转股。  分析人士认为,渤钢集团实施债转股,银行等债权人肯定要求渤钢集团从内部管理机制和运营进行彻底的改革,以确保企业更适合市场化运作。  那么,被银行业内人士称作以时间换空间的债转股,此番重出江湖能否达到预期效果?在采访过程中,多数银行高管持审慎态度,并直指债转股不能沦为某些企业和地方政府逃废债的工具。另有不少银行业内人士认为,银行业与实体经济的运作模式完全不同,做银行的人能干好银行,却不一定干得好企业。毕竟,专业的人才能干好专业的事。  中国企业研究院首席研究员李锦直言,债转股毕竟是去产能、化解国企债务难题过程中的治标之举,只适用于部分有发展前景、易于盘活的企业,大多数亏损企业不能这么搞,债转股不应该大范围推广。满足债转股条件的企业不能质地太差、产能落后严重,直接破产清算核销往往是这类企业的最优选择。债转股适合那些产品竞争力在行业内尚可,但由于经济周期下行经营出现问题的企业,银行能判断出此类企业在经济周期向上时有能力恢复经营,银行将来也有利可图。  在华泰证券策略首席分析师戴康看来,市场化债转股既可让银行等合法债权人的利益得到更好的保证,降低大企业逃债风险,也可促进社会资源的有效利用,减少道德风险和寻租空间。在市场化机制下,银行、社会资本等的参与有利于改善企业的治理结构,共同助力企业经营改善。例如,通过剥离亏损资产、消减债务负担、优化运力和股权结构,长航油运长期亏损局面得以扭转,去年公司净利润为6.28亿元。在转入新三板进行交易后,长航油运曾连续收获22个涨停,股价最高达到4元,远高于转股价的2.3元。不仅长航凤凰在实施债转股后扭亏为盈,多家债权银行也收回了贷款本息且所持股权产生浮盈。民营银行扩容在即 14家民营银行申请已完成论证lbang722率邦金服是专业的借贷综合服务平台,开创不吃利差、透明交易的业务模式,百余家机构,千余种产品,率邦一站式专业服务,提高放款时效,让贷款变轻松!专业专注,用心服务,想要贷款,选择率邦没有错。

  原标题:滕州市妇幼保健院生产出意外 产妇胎儿双亡谁之责?

  2016年最后一天,怀孕足月的张媛媛(化名)于11时10分住进了滕州市妇幼保健院,23时06分出现精神状态不佳、胎儿胎心下降的危急状况。经过13个小时的抢救,产妇和胎儿不幸死亡。目前,张媛媛的丈夫孙守(化名)已向法院提起诉讼,他希望妻子的死因能够尽早明确,让妻子早些入土为安。

  齐鲁晚报 记者 甘倩茹

  

  2016年12月31日,怀孕足月的产妇张媛媛中午11时10分住进滕州市妇幼保健院,入院时体检诊断出四项异常:脐带绕颈;41周妊娠G3 P1 A1 L1LOA;羊水过多;巨大儿。滕州市妇幼保健院医患办工作人员介绍,张媛媛已满37周岁,而超过35周岁就属于高龄产妇了,当时彩超评估胎儿是4.2公斤,巨大儿的标准是4公斤,因此入院时医生进行了剖宫产建议。面对医生的建议,孙守和张媛媛回答考虑一下。

  “二胎政策放开后,我们也想再要一个孩子,第一个孩子已经9岁了,是顺产。”孙守说。安顿好妻子后,孙守回家拿其他待产的东西。其间,医生再次建议剖宫产,张媛媛在“产前观察表”上签字,拒绝了剖宫产。17时30分左右,医生第三次建议剖宫产,孙守签字:理解风险,要求顺产。“当时,我们通过朋友找了这个医院的一位医生,她看了上午的诊断结果做了简单检查,认为我妻子可以顺产。她说我妻子高一米七三,头胎又是顺产,应该没问题。”孙守说。

  

  孙守介绍,当日19时多,产妇体外有羊水流出,20时多妻子用便盆小便时出现血迹,便赶紧去喊医生,医生检查后表示没事。21时44分,孙守再次喊来医生,医生让抬高产妇臀部;21时49分,流血迹象加重,孙守再次喊医生,医生表示反复检查对产妇也不是太好;22时05分,羊水浸湿了产妇的秋裤,孙守让妻子脱下秋裤。过了大约15分钟,孙守觉得妻子表达疼痛的叫声已经变成了“哼哼”,看起来好像神志不清了。此时,医生告诉他可能是他妻子对疼痛的敏感度较高。22时40分许,产妇脸色苍白,出血量变大,医生紧急行动,对产妇全面检查。“事发后,我拷贝了医院当天的监控视频,这些时间点我是后来对照视频记下来的,当天脑子很乱。”孙守说。

  根据滕州市妇幼保健院提供的情况说明,孕妇于当日19时多阴道出现流水,胎心正常,22时胎心140次/分,也在正常范围内。23时06分,产妇精神状态差,胎心降到120次/分,处在正常范围的边缘,仅仅4分钟后,胎心就降到了79次/分,并出现胎盘早剥。

  在该说明中,齐鲁晚报记者发现,23时13分,即产妇情况急剧变差的情况下,出现了“将病情及有可能出现的风险告知孕妇及家属建议立即剖宫产,其表示理解风险,其丈夫签字:理解风险,要求等待”的说明。对此,孙守表示此时他已陷入慌乱状态,并没有签字。“这次签字,也就是医院说的第四次剖宫产建议,我并没有签,这应该是后来手术中各种签字时补签的。”孙守说。这也是孙守质疑医院最大的地方:“我不会在妻子危急状态下还坚持顺产的。”孙守认为正是医院处理不及时,才造成了母子双亡。

  

  在产妇情况危急的情况下,医生通知手术室准备手术并组织人员抢救,家属签署了剖宫产知情同意书,而此时胎心已经听不到了。23时35分,产妇娩出4.4公斤死亡男婴,脐带绕颈两周。而此时产妇出现了大出血现象,并两次出现心跳骤停。在保守治疗无效情况下,为抢救产妇生命,进行了子宫切除术。在持续抢救了13个小时后,产妇于2017年元旦13时15分不幸死亡。

  孙守悲痛万分,至今都没告诉9岁的儿子母亲去世的消息。“不知道如何开口,但是孩子好像已经感知到了。我第一次回家时他啪啪掉泪,但是什么也不说。”

  滕州市妇幼保健院医患办表示,医院对孙守遭遇的不幸表示同情。“事情发生后,院方一方面组成工作小组对家属情绪进行安抚,对病情进行解释。当晚,在医患双方在场的情况下对原始病历予以封存,并给患方复印客观病历。”医院按照《滕州市医疗纠纷预防与处置办法》,告知患方医患纠纷有四条解决途径,并表示不论患方选择哪条途径解决,都将积极配合。目前,孙守已向当地法院提起诉讼。

  来源:齐鲁晚报

责任编辑:刘光博

近日,有消息称,美的集团已经完成对深圳神州通付的收购。目前,美的方面已向《每日经济新闻》记者确认了这一事实,并表示,已经完成50%的股权变更登记。  工商资料显示,4月26日,神州通付科技有限公司实行股权变更,“佛山市顺德区美的家电实业有限公司”成为该公司股东之一,占股50%;而“佛山市顺德区美的家电实业有限公司”的唯一股东为“美的集团股份有限公司”。  中国支付网首席顾问徐雨文对《每日经济新闻》记者表示,金融是离不开牌照和特许的,因为准入的收缩导致牌照资源紧张,虽然互联网金融在整顿下业务模式受到蚕食,但实业转型中,基于资金收付和互联网入口的支付业务成为基础设施,因此美的、小米、海尔、恒大等企业都陆续进入市场。  支付牌照价格“水涨船高”  公开资料显示,深圳市神州通付科技有限公司成立于2011年6月,注册资金1亿元,2012年6月27日获《支付业务许可证》,主营业务范围包括全国性的互联网支付和移动电话支付,支付业务许可证有效期至2017年6月26日。今年4月,神州通付进行了一次股权变更,变更后股东名单中增加了美的家电实业,占股50%。  在业内人士看来,由于支付业务是很多公司开展业务的基础工具,所以很多在线下有资源的公司都会想要增加这样一个牌照。  一位互联网金融业内人士亦认为,有意收购支付公司的,要么是已经有庞大的线下布局,需要打通支付场景,譬如万达收购快钱、恒大收购集付通,要么就是已经在互联网金融领域有很大体量,但支付通道受制于第三方支付的互联网金融企业。  据了解,此前已有多家大型企业收购支付牌照的案例,比如万达以3.15亿美元收购快钱68.7%的股权,小米收购捷付睿通65%的股权,恒大集团收购集付通等。  “对于长远发展的互联网金融平台来说,支付一定是关键资源,体量越大越重要。”上述互联网金融业内人士认为。  而随着入场收购第三方支付牌照的公司不断增加,牌照的价格也不断升高,尤其是央行表态“原则上不再批设新机构”之后,更是让业内的牌照价格不断上涨。据悉,一个“全牌照”经营范围为全国的“裸牌照”目前报价已经达到5亿元,而2015年的售价在2亿~ 3亿元,一年时间几乎翻倍。  后续发展状况仍不确定  徐雨文认为,在现任监管体系下新发放牌照基本不可行,通过并购是最快的入场方式,但监管体系完备后,可能由审批制改为报备制,且续展具有不确定性,这就导致并购价格和买卖双方心理剥离。  上述互联网金融行业人士表示,新牌照基本不发了,确实会提高估值。但三方支付业务的市场空间越来越小,需要的团队能力越来越强,收购牌照后需要追加的投入非常大,也使得牌照的需求降低。一般机构即便买得起也不见得能持续投入来把这个牌照真的做起来。  易观数据显示,一季度中国非金融支付机构综合支付市场交易份额占比统计,银联商务、支付宝和财付通分别以34.90%,31.04%和11.73%的市场份额位居前三位。  徐雨文认为,近四分之三的预付卡公司处于半停业状态,多家预付卡公司被转让多次,但基于发票的企业福利仍是刚性需求。互联网支付企业半数是基本存活状态,多数已经被并购,仍有少量在并购谈判中,独立支付公司艰难转型,以提供信息技术服务为主导,资本和实业为支撑的支付公司为体系内提供收付款服务,逐步拓展现金管理、征信、财富管理等跨界服务。  此前有业内人士分析,除了排名靠前的几家支付公司以外,很多支付公司发展情况并不好,第三方支付市场机构众多,竞争也很激烈。很多公司没有较独立的商业模式,一般的公司如果只是做传统业务,想要发展起来并不容易。而且监管愈发严厉,原本期望利用一些违规业务赚钱的路子也被堵死。  近期,央行加大了对支付行业的清理整顿,据不完全统计,今年以来,被央行开过罚单的第三方支付机构已有18家,对通联支付、银联商务、易宝支付开出巨额罚单,还注销了三家机构的支付牌照。  徐雨文认为,支付是慢热型行业,从产品、系统到运营体系的搭建需要长效投入,他们看到被并购纳入到实业体系内的支付公司在拓展方面仍十分缓慢。(来源:每日经济新闻 作者:邓莉苹)银行房贷大战:首房平均贷款利率降至4.44%创新低

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今年重启的不良资产证券化试点渐入佳境。  作为建行在不良资产证券化试点重启后推出的首单产品,建鑫2016年第一期不良资产支持证券(以下简称“16建鑫1”或“本期证券”)9月23日在银行间市场发行,获得投资者的一致认可和踊跃认购。其中,优先档发行利率创同类型同期限产品的新低,次级档发行溢价达10%也创下纪录。  本期证券由中信建投担任主承销商与簿记管理人。在交易结构设计环节,16建鑫1在市场中首次引入独立的流动性支持机构,开创了流动性支持方式的先河,既避免了利益冲突,也扩大了次级投资者范围,提高了次级证券二级市场流动性。  投资者踊跃认购  16建鑫1在簿记建档当日获得了投资者的踊跃认购。本期证券总规模为7.02亿元,其中优先档规模为4.64亿元,中标利率为3.30%,全场认购倍数达2.68,参与机构涵盖了国有银行、股份制银行与城商行机构,体现了该资产已获得越来越多投资者的认可。  值得指出的是,本期证券的优先档发行利率创同类型同期限产品的新低,与正常类CLO(信贷资产证券化)产品的一级市场利差进一步缩窄。券商相关人士表示,这证明了不良资产支持证券的风险溢价正逐步回归至更合理的水平,重新定义了不良资产支持证券,不良资产证券化市场培育初见成效。  与此同时,本期证券的次级档规模为2.38亿元,采取溢价发行的方式,全场认购倍数达4.00,最终发行溢价达10%,刷新了次级档证券发行溢价率的纪录。  不良资产证券化今年重启试点,受到了各界广泛关注。此次16建鑫1的成功发行,进一步增强了市场信心,市场关注度持续上升,为银行业金融机构化解内部不良资产积累了经验,也提升了银行服务供给侧结构性改革和实体经济的能力。  首次引入独立流动性支持机构  16建鑫1在设计上颇具创新意识,在交易结构设计环节便引入专业第三方担保机构——中证信用增进股份有限公司(以下简称“中证信用”)提供流动性支持,为本期项目的优先级证券利息提供期间支持服务。  券商人士指出,相较其他已发行证券将流动性支持机构与次级投资者绑定的安排,独立的流动性支持机构具备三方面的优势:其一,避免因为次级与优先级之间的利益冲突给优先级证券的兑付带来不利影响;其二,降低次级投资者的参与门槛,扩大次级投资者范围;其三,提高次级证券二级市场流动性,进一步挖掘次级证券投资价值。  不良资产支持证券的底层现金流入完全依赖于资产服务机构的清收能力,因此相比正常类CLO项目,不良资产支持证券的资产服务机构对优先级与次级证券兑付的影响更加显著。16建鑫1由建行总行担任资产服务机构,并由各入池资产所属省份的一、二级分行负责具体的催收、处置工作。  作为主承销商和簿记管理人,中信建投也深度地参与了16建鑫1项目。据悉,在今年不良资产证券化重启后,中信建投作为主承销商已先后参与了农行、建行、招行等机构的不良资产证券化项目,其优质高效的服务获得了发起机构和投资人的广泛认可,在不良资产证券化领域积累了丰富的经验和良好声誉。中信建投相关负责人表示,未来中信建投还将发挥其综合业务优势,利用投资银行在资产并购重组的丰富经验,在不良资产处置化解领域起到更大作用。(来源:上海证券报 作者:李丹丹)债务违约潮下银行诉苦被迫放贷 企业斥银行太霸道
试点近两年之后,民营银行批量扩容在即。银监会主席尚福林近日在2016年城商行年会上披露,新设民营银行工作有序推进,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中3家已批复筹建,分别为重庆富民银行、四川希望银行和湖南三湘银行。  民营银行试点始于2014年,截至2016年6月末,首批试点的5家民营银行资产总额1149亿元,各项贷款512亿元,不良贷款率0.34%,主要经营指标快速增长,监管指标基本符合要求。  尚福林说,当前银行业服务竞争比较激烈,找不到适合自己的特色发展道路,发展就会比较困难。目前看,民营银行基本能按照初始设定的特色经营模式持续推进,首批试点的5家民营银行业务发展较为稳健,错位竞争优势逐渐显现。  近日召开的2016年城商行年会已有6家民营银行参会,民营银行归口银监会城商行部监管。银监会副主席曹宇说,民营银行作为一个新板块,社会、监管、市场都很关注。曹宇希望民营银行定位不能变、探索不能停。他进一步表示,创新是做别人没有做过的事,风险大,失败概率也高,监管部门和民营银行股东要转变观念、提高容忍度,允许试错、容忍失败,支持民营银行大胆创新。  “针对试点过程中存在的问题,各监管部门要及时进行研究和回应,适时总结试点经验,完善体制机制,为民营银行发展创造良好的制度环境。”曹宇说。  不过曹宇也要求民营银行“风险不能松”,同时表示民营银行运作时间不长,也暴露出一些风险隐患和问题。  一是股权不稳定。有的股东短期入股后即出售银行股权,有的股东在银行获批后立即转让股权,改变民营企业属性,有的股东面临司法纠纷,存在强制拍卖执行银行股权的隐患。曹宇说,要加强股东管理,提高股权稳定性。  二是业务不稳定。一些民营银行表外业务增长过快,盲目开展理财业务,负债来源过于依赖同业与股东,资产负债错配严重,投资远远高于贷款,信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大。  三是管理层不稳定。个别银行高管变换频繁,曹宇说,这说明民营银行的企业文化、经营理念仍需磨合,高管班子相对稳定,才能坚守战略定位,才能一张蓝图绘到底。  值得一提的是,上述提及的问题也不限于城商行中民营银行这一新兴群体。尚福林明确要求“城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全”。  另外,城商行股权的变动也是监管关注的重点。曹宇提到,监管部门和城商行,要主动向社会、向股东宣传相关监管政策,提高工作的主动性,防止股东不合规变化影响城商行稳健发展。  “最近存在部分投资城商行股权不规范的行为,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。”曹宇说。(来源:上海证券报 作者:周鹏峰)上海银行IPO获批 人均净利127万为上市银行最高
不得将金融服务与中介服务捆绑  记者昨日获悉,上海银监局日前向辖内银行业金融机构下发了《上海银监局办公室关于进一步规范辖内商业银行与房地产中介机构业务合作管理的通知》(下称《通知》),重申将加强对房地产中介机构业务合作资质审核、依法合规开展日常合作、强化房地产中介服务行业信用管理等监管要求。  《通知》明确,对于为购房人提供或参与首付款或尾款等融资服务、曾制造或参与制造假按揭、欺诈和套取银行信用、向银行推荐的个人住房贷款中集中爆发不良贷款的、发布未经产权人书面委托的房源信息和隐瞒抵押等5项违规行为的房地产中介机构,商业银行应立即终止与其合作关系,并将其列入黑名单报送上海市银行同业公会。  《通知》还明确指出,商业银行要依法合规开展与房地产中介机构的日常合作,不得与合作机构相互勾结提供“首付贷”等违法违规的金融产品和服务,不得将金融服务与中介服务捆绑,不得以“返佣”形式给予或变相给予中介机构经济利益。同时还要强化房地产中介服务行业的信用管理。  就在上个月,住建部、国家发改委、工信部等七部门联合印发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》,从规范中介服务行为、完善行业管理制度、加强中介市场监管三个方面,提出了16条政策措施,力求不断规范房地产中介市场秩序。  上海银监局相关人士对记者表示,《通知》贯彻落实了上述意见,旨在进一步规范辖内银行业金融机构与房地产中介机构的业务合作管理,促进上海市房地产市场平稳健康发展。  今年4月25日,上海银监局辖内的商业银行一度暂停了与链家等六家房产中介机构业务合作。此后的5月,根据上海市银行同业公会核实情况及各相关监管部门意见,上海市银行同业公会指导上海辖内商业银行恢复了与链家等六家房产中介机构的业务合作。  上海市银行同业公会此前就指出,若房产中介机构今后再发生违法违规及不诚信行为,一经发现,银行仍将严格按照监管部门的审慎监管要求,暂停与其业务合作。  同时,上海市银行同业公会与上海市房地产经纪行业协会分别发表自律声明和自律承诺书。《通知》指出,各商业银行要进一步落实个人住房贷款房地产中介机构承诺的行业自律要求,要求合作房地产中介机构协同建立承诺函制度。  一位银行工作人员告诉记者,在相关业务办理中也曾遇到过《通知》中提到的首付贷及假按揭行为,但银行一般可以通过征信记录、首付款的真实来源来综合判断客户经济能力,同时也能通过分析“上下家”等关系,找到假按揭的疑点。  “目前房地产中介机构向银行推荐的房贷,并未出现不良集中爆发的现象。”据一位银行人士对记者表示,但发布未经产权人书面委托的房源信息的第五项违规行为仍时有发生。(来源:上海证券报 作者:王媛 张玉)工行担任俄罗斯人民币业务清算行
尚福林表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。  9月22日,银监会主席尚福林在2016年城商行年会上表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。  9月23日,中国银行业协会发布的《城市商业银行发展报告(2016)》显示,截至去年末,133家城商行应收款项类投资、可供出售金融资产等迅速增长。其中,应收款项类投资3.92万亿元,同比增长62.6%;可供出售金融资产2.1万亿元,同比增长77.2%。  银监会副主席曹宇也在23日的论坛上表示,要支持城商行引进合格股东进行增资扩股,支持其发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的银行在境内外上市融资。  针对在不断获批的第二批民营银行,尚福林表示,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中3家已批复筹建。  城商行投资类资产暴增  《城市商业银行发展报告(2016)》(以下简称《报告》)显示,截至2015年末,133家城商行资产规模22.68万亿元,同比增长25.44%,增速高于银行业平均水平9.77个百分点。负债总额21.13万亿元,同比增长25.51%。  就资产端而言,城商行非信贷资产份额不断扩大。133家城商行中,信贷资产占总资产比重从2014年末的40.8%下降到38.2%,非信贷资产总计超过14万亿元,占总资产比重一举突破60%。  其中,应收款项类投资、可供出售金融资产等迅速增长。  截至去年末,133家城商行应收款项类投资3.92万亿元,同比增长62.6%,而2014年这一增速为66.5%。在监管部门对同业监管更严的背景下,城商行不断收紧同业业务,将资产向应收款项类投资调整,并主要以信托受益权、资管计划、债权投资等形式进行业务拓展。部分城商行成为同业的标杆。  此外,133家城商行截至去年末的可供出售金融资产2.1万亿元,同比增长77.2%,增速远超去年的36.1%。其中同业理财快速发展,主要原因是传统存放业务受到限制,很多银行尚不能直接投资收益凭证、打新、两融及相关资管计划,资金不断投向安全性和收益率均较高的同业理财业务。  《报告》称,2016年,在外部发展环境不断发生变化的情况下,城商行的经营发展也将随之调整,城商行将持续转型发展,且轻资本成为主攻方向。  警示城商行、民营银行表外风险  尚福林表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。  他表示,城商行要充分意识到,跟随大银行做业务、给别人当通道、拼盘融资垒大户,既缺乏业务竞争能力,又没有商业谈判优势,还容易埋下风险隐患。  除了城商行,银监会也警示民营银行表外风险。  曹宇表示,一些民营银行表外业务增长过快,盲目开展理财业务,负债来源过于依赖同业与股东,资产负债错配严重,投资远远高于贷款,信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大。  对于城商行综合经营试点,尚福林表示,支持现代治理水平高、风险管控能力强、经营态势长期稳健的城商行审慎探索综合化经营,提供商业银行、金融租赁、汽车金融、消费金融、投贷联动、资产管理等一体化金融服务。其中,加强风险防范,重点要通过设立子公司等模式建好风险隔离墙。  尚福林警示,近年来,商业银行不仅高风险业务压力增大,而且票据、保函、账户等低风险业务也案件频发。对此,城商行一定要强化底线思维,增强“内控优先”意识,确保内控建设与业务发展同步,与监管政策同向,严防业务创新“埋雷”,严禁经营管理“踩线”。注重内控文化建设。  他说,全球经济仍处在持续调整中,国内经济又面临“三期叠加”考验,城商行要降低对盈利、规模方面的考核,突出风险合规、资本节约等指标,落实好对重点岗位和关键人员的延期支付制度。  城商行股权异动需上报  曹宇表示,最近存在部分投资城商行股权不规范的行为,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。  曹宇从三个方面强调了城商行股东的资质条件。  一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。  二是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家,取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断,法规有专门规定。  三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务,5年内不转让所持银行股份,持续补充资本,不向银行施加不当指标压力。  曹宇称,对上市银行,实行更为严格的监管制度和披露要求。比如,持股达到已发行股份5%的,要严格履行“举牌”程序;持股比例达到已发行股份20%的,要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等;当收购股份达到已发行股份的30%时,应发出全面收购要约。  银监会也警示民营银行股权不稳定。  曹宇称,有的民营银行股东短期入股后即出售银行股权,有的股东在银行获批后立即转让股权,改变民营企业属性,有的股东面临司法纠纷,存在强制拍卖执行银行股权的隐患。要加强股东管理,提高股权稳定性。  此外,管理层不稳定。个别银行高管变换频繁,说明民营银行的企业文化、经营理念仍需磨合。银行股权挂牌转让遇冷 亿元大单仅现两张
北京商报讯(记者 孟凡霞)央行日前授权工商银行(莫斯科)股份公司担任俄罗斯人民币业务清算行。这是人民币国际化进程的又一重要里程碑。  俄罗斯是“一带一路”沿线国土面积最大的国家,此次设立人民币清算行,将为人民币在俄罗斯的跨境使用创造更有利的条件,进一步便利人民币在中俄经贸与投资中的使用,促进中俄贸易、投资与金融更加紧密合作。工行相关负责人表示,该行将在两国中央银行指导下,严格遵守两国监管规定,切实履行人民币清算行的职责与义务,积极推进人民币清算行的各项工作,努力发挥自身资金、客户、网络、系统和服务优势,向客户提供安全、优质、高效的人民币清算与相关服务。截至目前,工行已在新加坡、卢森堡、卡塔尔、加拿大、泰国、阿根廷和俄罗斯七个国家担任人民币清算行。建行首单不良资产证券化产品获踊跃认购
尽管包括银行、保险、信托、电商、支付公司在内的多类机构纷纷申请消费金融公司牌照,但迄今为止,获得正式牌照的仍以银行系为主。   银行系消费金融公司再添新军。近日,由哈尔滨银行发起设立的消费金融公司获得银监会黑龙江监管局的同意批复,成为第17家正式获批的持牌消费金融公司。根据文件,哈尔滨银行将出资2.95亿、持股59%发起设立哈银消费金融有限责任公司。   记者注意到,目前17家牌照中,由银行主导或者银行参股的消费金融公司高达12家。对于银行系主导的现状,上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,从历史经营的状况来看,银行在办理信贷业务方面已经有了良好条件,同时银行还具有无可比拟的规模优势,这些优势都可以移植到银行系的消费金融公司。  “而目前大量的消费金融公司都是新设立的,他们缺乏以前较为成功的、长期的能够证明其历史过程的资质。”奚君羊称。  银行系圈地  央行数据显示,中国消费信贷在整体信贷中占20%,但在国际上发达、成熟国家中这一比例一般能达到60%左右。据相关机构预计,2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元。  面对几十万亿元的蓝海和政策鼓励,越来越多的消费金融机构如雨后春笋般冒出。  所谓消费金融公司,是指经银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。而2013年银监会公布的《消费金融公司试点管理办法》还特别指出,该办法所称消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款。  目前只有正式持有牌照的机构才能正式用“消费金融”冠名公司,而正式的牌照还衍生出了其他的权利,因此不少机构对消费金融牌照的渴望十分强烈。  据国家金融与发展实验室银行研究中心研究员游春介绍,对于非金融机构来说,持牌消费金融公司可以通过同业拆借,接收股东存款、或进行债券投资等多种方式融入资金,资金成本将显著低于小贷公司与非持牌机构。据悉,持牌消费金融公司可享受金融机构15%所得税的政策。  而作为消费金融市场的老牌机构,银行自然不甘落后。银监会披露的数据显示,在已经获得消费金融牌照的17家消费金融公司中,由银行主导或者银行参股的消费金融公司高达14家。  从目前已经成立的消费金融公司的股东结构来看,银行系的消费金融公司可分为两大类。一类是商业银行与线下商贸类企业合作,由银行负责产品设计、风险管理、负债端资金,另一类则是商业银行与外资金融机构合作。  先天因素所致  在游春看来,目前持牌消费金融公司以银行系为主导是有历史原因的。  “银行的零售业务中有很大一部分就是消费金融业务,也就是说银行本身有做消费金融业务的经验。现在银行把这一块业务独立出来运作,可以发挥既有业务优势;也能让新的组织结构、管理体制变化的优势得到进一步发挥。”游春称。  奚君羊则指出,在征信数据方面,银行本身有大量消费者的历史数据积累,如信用卡使用、个人借款等信息。“银行主导或者参股的消费金融公司,可以通过这些有利条件更好地把握客户的消费行为,筛选出信用状况良好、消费能力较强的,符合目标客户要求的群体”。  除了银行系本身的优势,银监会和人民银行给非金融企业和金融机构设立的门槛也是导致“银行系跑马圈地,而民营系苦苦等待”的一个重要原因。  从出资人条件来看,对非金融企业的门槛相对较高。例如,要求非金融企业主要出资人最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);且最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径)。此外,规定还明确,消费金融公司至少应当有1名具备5年以上消费金融业务管理和风险控制经验,并且出资比例不低于拟设消费金融公司全部股本15%的出资人。  “从审慎监管的角度出发,由于金融业的外部性比较强,一旦发生大的风险容易影响社会稳定,监管部门对民营系设立高要求也符合审慎监管的原则。”游春坦言。  牌照对格局影响有限  虽然中国消费金融市场规模很大,但一些银行系消费金融公司试点经营得并不理想。  游春认为,这是由多方面原因造成的。“从外部因素来看,一方面,消费金融公司的发展受国家经济周期的影响;另一方面,目前我国整个消费金融市场的基础配套设施还待完善,一些中介服务机构也不是很专业”。  而从消费金融公司自身来看,以前试点产品大多没有细分。游春举例称,比如城市、县域的农村市场主要消费信贷需求是有差异的,农民可能较喜欢买家电、农机具,而城市的年轻人可能有教育、旅游、医疗的需求。但目前银行系消费经融公司产品的同质化比较严重,产品的设计能力和创新能力不足。  游春还指出,银行本身的风险管理水平也有待提高。“很多银行系的消费金融公司以前百分之七八十都是做抵押贷款,但传统的银行信贷的一些做法并不能完全用来套用在无抵押无担保的消费金融,定价水平和定价能力还在提升当中。”  尽管试点问题不少,消费金融的庞大市场还是吸引着众多的银行申请牌照。那么,牌照分配是否会对未来国内互联网消费金融产业的发展格局产生很大影响?  “这种影响可能不大。”游春认为,在初期,牌照的管制,先进入者有先发优势,可以尽快地熟悉业务,掌握市场。但随着市场发展得越来越成熟规范,相应的金融市场的基础设施完善,牌照对格局不会有太大的影响。毕竟对消费金融公司来说,很多消费金融业务并不需要牌照。  中央财经大学中国银行(3.400, 0.00, 0.00%)业研究中心主任郭田勇则指出,“消费金融真正的着力点或者市场的痛点应该是轻型小额的信贷消费,这也是促进居民消费升级换代重点,各类消费金融机构应该朝着这个方向向下挖,这是未来的趋势。”恒丰银行金融云投入生产运营
[2015年末,城商行表外业务合计10.3万亿元,高出各项贷款1.6万亿元,同比增速36.6%,持续保持高速增长。其中,表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主,全年承兑汇票增长15.6%,委托贷款增长33.6%,金融衍生品增长191%。]  “不忘初心,坚守定位。”这是近日银监会主席尚福林在2016年城商行年会上讲话的主题。  银监会数据统计显示,截至2016年6月末,全国133家城商行资产规模达25.2万亿元,较五年前增长近1.9倍,年均增速近40%。各项贷款余额9.5万亿元,各项存款余额15.6万亿元,较五年前均增长近1.4倍,年均增速近30%。  城商行规模的高增长也伴随着相应的风险上升。今年以来,银监会就多次警示城商行相关风险,其中包括信用风险上升,非信贷和表外业务等新风险的积聚等。  在上述城商行年会上,尚福林也表示,一些城商行在发展模式转型、服务实体经济、改进公司治理、加强风险防控等方面还存在薄弱环节,在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有一定努力空间,对一些新业务的风险认识还存在不足,案件防控的压力还比较大。  银监会统计显示,目前,城商行共有6家高风险机构,较2011年的27家已经有明显的下降。不过,6家高风险机构存在资产风险大、资本实力弱、公司治理和内部管理不规范等问题,需要有针对性地采取措施推动解决。  风险积聚表外业务超10万亿  警示城商行风险,首先是信用风险。今年上半年,城商行不良上升速度有所加快。  银监会数据统计,2016年6月末,城商行不良贷款余额1420亿元,较去年末上升207亿元,不良率1.49%,较去年末上升0.9个百分点。而2015年全年,城商行不良上升258亿元,不良率也仅上升0.24个百分点。  “信用风险是城商行面临的主要风险。”银监会副主席曹宇在上述城商行年会上称,从账面数据看,城商行不良贷款比例还不算高,但从动态趋势看,资产质量下降的压力相当大。  其中,关注类和逾期90天以上贷款余额增长快,贷款分类偏离度较大。银行不良虚假出表、不良互持等手段,也在一定程度上掩盖了真实的信用风险。  此前,银监会城市银行部主任凌敢在《中国银行业》杂志上撰文称,城商行关注和逾期贷款持续高位运行。2015年末,城商行关注类贷款余额2943.8亿元,同比增长42.2%,占各项贷款3.4%,逾期90天以上贷款余额1816亿元,同比增长64%。  如何化解城商行信用风险,银监会提出了两方面的措施。一是支持多种方式化解不良,今年不良资产证券化开闸并加速发行,近日首单不良资产收益权转让落地,都是不良处置新的探索。  二是支持加快补充资本。银监会支持城商行引进合格股东进行增资扩股,支持发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的银行在境内外上市融资。  除了传统的信用风险,随着城商行近几年的快速发展,创新风险也在累积,例如非信贷资产和表外业务在快速扩张。  根据银监会的数据,2015年末,贷款在城商行资产中占比已经降至38.2%,并呈连续下降趋势。表外业务合计10.3万亿元,高出各项贷款1.6万亿元,同比增速36.6%,持续保持高速增长。其中,表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主,全年承兑汇票增长15.6%,委托贷款增长33.6%,金融衍生品增长191%。  凌敢表示,城商行诸多业务以创新之名行融资和规避监管之实,存在规模急剧扩张但风险管控能力不足、风险抵补不够、信息披露不规范、员工管理不到位以及操作风险较大等问题。  “部分资金绕道进入股市、民间借贷等领域,在经济增速下行趋势下,风险急剧放大。”凌敢称。  尚福林也在年会上表示,“城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。”  银监会要求城商行要严守依法合规底线,严堵监管套利渠道,严防资金体内“空转”,严禁游走于灰色地带。  股权异动第一时间上报监管  今年多家城商行实现上市,城商行的股权成为各路资金的“香饽饽”。资金的“追随”也引出一些问题。  曹宇表示,一些新近进行改制重组的城商行,改革红利大,对投资者有较强的吸引力。一些城商行上市后,成为社会资本运作标的。最近存在部分投资城商行股权不规范的行为。  对此,曹宇重申了城商行股东的资质条件。  一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东应当经监管部门批准,单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过20%(民营银行发起人不超过30%)。  二是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家,取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断,法规有专门规定。  三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务,5年内不转让所持银行股份,持续补充资本,不向银行施加不当指标压力。  对上市银行,特别提到要实行更为严格的监管制度和披露要求。比如,持股达到已发行股份5%的,要严格履行“举牌”程序;达到20%的,要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等;达到30%时,应发出全面收购要约。  银监会要求城商行,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。监管部门和城商行也要主动向社会、向股东宣传相关监管政策,提高工作的主动性,防止股东不合规行为影响城商行稳健发展。十一黄金周倒计时 信用卡出行优惠盘点
9月23日中国版CDS(信用违约互换)落地,不少市场人士以“千呼万唤终于来了”来形容这一事件。其对中国债券市场,乃至整个信用市场的正面意义不言而喻。  CDS的最早创设,就是源于银行(JP摩根)出于减少资本消耗的考虑。而从国外成熟金融市场的经验来看,信用保护的买方一般也是银行。此次交易商协会特地扩展了信用风险缓释工具的标的债务,包括了贷款。尽管暂时场内的凭证类产品暂时无法覆盖贷款,但合约类产品可以基于贷款进行创设。那么,银行是否可以借助银行买入基于自身信贷资产作为债务标的缓释工具来实现资产出表,并进而降低资本消耗?这也是中国版CDS能否改善当下银行风险偏好降低、“惜贷”的关键点。  9月23日,中国银行间市场交易商协会(以下简称交易商协会)正式发布了《银行间市场信用风险缓释工具试点业务规则》(以下简称《业务规则》)及相关配套文件,在原有两项产品的基础上,推出了包括信用违约互换(CDS)在内的两项新产品。  从境外成熟金融市场的CDS交易用途来看,商业银行是CDS最大的买方。  著名经济学家宋清辉在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,CDS对银行的影响,从风险缓释方面而言,CDS可以看做是一种风险对冲、管理流动性风险的工具。CDS的确有防止引发系统性风险的积极作用,但是真的一旦发生系统性风险,因为许多金融机构被牵扯进来,后果难以预料,可以从美国次贷危机的教训中看出来。而从资本缓释角度来讲,CDS有助于缓释银行资本风险,丰富资本市场投资渠道。  缓释信用风险  可以说CDS是期权的一种,产生作用的原理类似于保险合约。  从参与主体需求看,银行为了降低风险资产权重,转移信贷风险,通常作为信用保护的买方,而保险、对冲基金、投行等风险偏好型机构,一般是信用保护的卖方,进行投机、套利交易及风险对冲。  近3年来,全国银行业金融机构的不良贷款率分别为1.49%、1.64%和1.94%。,呈现逐年上升趋势。  商业银行解决不良资产主要有两个抓手,一是对已经沉淀的不良资产要进行处置;二是要防范新的不良资产的形成。  对此,业内人士表示,这两方面的内容实质上也都可以归结为信用缺失问题,发展信用衍生产品CDS将有助于这两方面问题的解决。  随着宏观经济的下行,一些银行怕出现风险而产生了“惜贷情绪”。  对此,民生证券相关研究人员表示,CDS有助于缓解银行“惜贷情绪”,盘活银行资产。商业银行“惜贷”严重阻碍了资金的合理流动,降低了资金的使用效率,进而减缓了经济发展。由于“惜贷”的根源是信用缺失,解决这个问题也应该从信用入手。  “通过设计实用可行的信用衍生产品,商业银行能把信用风险从市场风险中分离出来,并以合理的价格转移出去, 惜贷 问题将得到极大的缓解。信用衍生产品能在市场上进行交易的关键在于找到合适的购买者,在现实经济生活中,比商业银行更为了解借款者信息的机构,如果信用衍生产品价格合理,它们是愿意购买的。”上述研究人员表示。  而招商固收团队认为,银行同业之间进行信用违约互换的交易可以促进双方互相调整各自的风险头寸,重组贷款结构,降低信用风险。购买信用违约互换的银行可以向对手方转移信用风险,在降低风险的同时,拓展了新的业务。通过信用违约互换,可以实现跨地区、跨行业的贷款组合,避免信用风险过于集中。出售信用违约互换的银行在获得保费的同时,也能通过CDS选择自己偏好的风险暴露,优化自身的风险组合。信用违约互换的交易可以使银行突破信贷限额的限制。低信用等级、规模较小的银行难以获得直接投资高质量资产的机会,小银行通过出售信用保护给大银行而间接地进入高质量级贷款市场,平衡其高收益率贷款组合,大银行借此也转移了信用风险。  扩张信用额度  另外,值得一提的是,此次交易商协会新增了“贷款”类别作为标的债务。《业务规则》第十条规定,信用风险缓释工具为参考实体提供信用风险保护的债务范围为债券、贷款或其他类似债务。  虽然现价段信用风险缓释工具业务参与者在开展CDS时,按相关规定,“非金融企业参考实体的债务种类限定于在交易商协会注册发行的非金融企业债务融资工具”,但是交易商协会也表示,将根据市场发展需要逐步扩大债务种类的范围。  事实上,CDS早在20世纪90年代初期,雏形已经产生。  1993年,美国埃克森因为原油泄露面临50亿美元的罚款,埃克森公司请求摩根大通予以贷款支持。根据巴塞尔协议对银行贷款8%的资本储备的要求,这笔贷款要占用摩根大通4亿美元的资本储备金,摩根大通将这笔贷款的信用风险转移给了欧洲复兴开发银行,由摩根大通支付一定费用,欧洲复兴开发银行来保证这笔贷款没有任何风险,这样摩根大通则不必计提资本储备金,这就是CDS的首次运用。结果表明,摩根大通既获得了利息收入,转移了信用风险,又节省了资本金。同时,埃克森石油公司获得了贷款,欧洲复兴开发银行也获得了相应的保险收入。这是信用违约互换运用的首次创新,得到了市场参与者和监管当局的认可,以参考公司为实体的CDS产品很快就出现在美国的金融市场上。  不难看出,其实CDS最早是为了规避巴塞尔协议对银行业较为严格的资本要求而出现的,它能够降低资本消耗。CDS等信用风险缓释工具,除了转移风险,还具备信用扩张的功能。  此前,还在央行副行长任上的刘士余就曾表示,CDS要和金融机构的资本消耗统筹考虑,“一家银行持有和ABS(Asset-Backed Securitization,资产支持证券化)相应的CDS的时候,资本的消耗上应该给予充分的考虑和扣减的,否则交叉持有资产证券化业务,以及对社会公众购买证券化业务都没有太大的积极性。”(来源:每日经济新闻 作者:施娜)我国融资租赁业:尚未形成区别银行信贷风控手段
试点近两年之后,民营银行批量扩容在即。银监会主席尚福林近日在2016年城商行年会上披露,新设民营银行工作有序推进,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中3家已批复筹建,分别为重庆富民银行、四川希望银行和湖南三湘银行。  民营银行试点始于2014年,截至2016年6月末,首批试点的5家民营银行资产总额1149亿元,各项贷款512亿元,不良贷款率0.34%,主要经营指标快速增长,监管指标基本符合要求。  尚福林说,当前银行业服务竞争比较激烈,找不到适合自己的特色发展道路,发展就会比较困难。目前看,民营银行基本能按照初始设定的特色经营模式持续推进,首批试点的5家民营银行业务发展较为稳健,错位竞争优势逐渐显现。  近日召开的2016年城商行年会已有6家民营银行参会,民营银行归口银监会城商行部监管。银监会副主席曹宇说,民营银行作为一个新板块,社会、监管、市场都很关注。曹宇希望民营银行定位不能变、探索不能停。他进一步表示,创新是做别人没有做过的事,风险大,失败概率也高,监管部门和民营银行股东要转变观念、提高容忍度,允许试错、容忍失败,支持民营银行大胆创新。  “针对试点过程中存在的问题,各监管部门要及时进行研究和回应,适时总结试点经验,完善体制机制,为民营银行发展创造良好的制度环境。”曹宇说。  不过曹宇也要求民营银行“风险不能松”,同时表示民营银行运作时间不长,也暴露出一些风险隐患和问题。  一是股权不稳定。有的股东短期入股后即出售银行股权,有的股东在银行获批后立即转让股权,改变民营企业属性,有的股东面临司法纠纷,存在强制拍卖执行银行股权的隐患。曹宇说,要加强股东管理,提高股权稳定性。  二是业务不稳定。一些民营银行表外业务增长过快,盲目开展理财业务,负债来源过于依赖同业与股东,资产负债错配严重,投资远远高于贷款,信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大。  三是管理层不稳定。个别银行高管变换频繁,曹宇说,这说明民营银行的企业文化、经营理念仍需磨合,高管班子相对稳定,才能坚守战略定位,才能一张蓝图绘到底。  值得一提的是,上述提及的问题也不限于城商行中民营银行这一新兴群体。尚福林明确要求“城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全”。  另外,城商行股权的变动也是监管关注的重点。曹宇提到,监管部门和城商行,要主动向社会、向股东宣传相关监管政策,提高工作的主动性,防止股东不合规变化影响城商行稳健发展。  “最近存在部分投资城商行股权不规范的行为,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。”曹宇说。(来源:上海证券报 作者:周鹏峰)上海银行IPO获批 人均净利127万为上市银行最高
经历此前数年的挂牌热潮,银行股权转让在2016年进入平静期,甚至可以说是“转冷”。  据证券时报记者查阅各产交所信息的不完全统计,今年仅有华兴银行等12笔银行股权挂牌转让,其中亿元大单仅有华兴银行、广发银行两例,与去年上半年多达13张亿元大单形成鲜明对比。此外,银行股权在产交所挂牌遭遇“供需两弱”,也与近年产业资本对上市银行和筹建中的民营银行股权的追捧形成鲜明对比。  有业内人士分析,站在想要介入银行经营的投资者角度看,产交所挂牌的银行股权多为小型银行股权,挂牌比例小,且经营压力、盈利前景、上市预期存疑,因此询价者寥寥无几;而上市银行、筹建中的银行股权流动性强,亦可借此获取银行牌照,因而备受追捧。  供需两弱  2014年,银行股权转让交易火爆。据各产交所相关转让信息显示,2014年全年有超过30家城农商行股权被挂牌出售,转让规模超30亿股,涉及十余张亿元大单。进入2015年,银行股权转让潮不退,仅当年上半年,全国各产权交易平台就已出现13张亿元转让大单。  不过,银行股权产交所挂牌在今年开始潮退。截至目前,各大产权转让平台只有2张亿元转让大单,一为广发银行2.23亿股股权于6月下旬在北京产权交易所挂牌;二为哈尔滨银行7月29日挂牌出清所持全部8亿股广东华兴银行股权,挂牌价1.52亿元。  不仅大单大幅减少,产交所银行股权挂牌项目也较往年大幅减少。截至目前,今年各产交所平台银行股权挂牌项目仅12个,比去年上半年产交所挂牌的银行股权亿元项目数量还少一个。  有分析人士认为,银行股权挂牌的“潮起”与“潮落”,两个最直接原因在于中小银行上市可能性的改变,以及“资产荒”的直接影响。一方面,此前数年,由于中小银行上市久拖未决,让不少股东失去耐心,希望“套现走人”,然而各排队中小银行陆续获得IPO批文并完成上市,直接带动了第三波地方银行上市潮,这对银行股东而言是重大利好;另一方面,在资产荒叠加实体企业再投资意愿不强的背景下,与其挂牌套现所持银行股权,不如继续持有以获得稳定的财务分红。  当然,除上述因素影响外,时间因素亦不可忽视。部分企业(尤其是上市公司)为扭亏或解决流动资金需求,往往选择在年末转让所持银行股权,近期即有数家上市公司选择减持银行股权。  从受让方角度看,银行股权挂牌项目的减少并未带来成交的稳定上升。由于挂牌比例较小且中小银行经营压力、盈利前景存疑,加上大部分中小银行上市预期遥远,一些想要介入银行经营的投资者更愿意通过参股民营银行,或者从二级市场购股等方式实现参控股。  上市行、筹建中的银行股权获热捧  与银行股权产交所挂牌“供需两弱”的现状相比,资本对上市银行、筹建中的银行股权追逐力度明显增加,这包括民资及险资对银行牌照的追逐,以及出于财务投资等目的而进行的投资。  以险资为例,今年上半年保险资金除减持建行外,对数家上市银行都进行了大举买入,其中对浦发银行增持4.1亿股,对兴业银行、农行、平安银行和工行的增持力度也均超亿股。  产业资本盯上上市银行股权,一方面是为获取银行牌照。在港上市的盛京银行在上半年迎来大股东的变更。恒大集团通过二级市场收购及场外交易方式累计收购盛京银行约27.24%的股份,即使因触及港交所公众持股比例红线后进行“策略性减持”,截至目前总持股比例亦达17.28%,仍为该行第一大股东。另一方面,产业资本参股银行的需求来自于财务投资,且较多产业公司借上市银行增资扩股或在港IPO机遇实现参股银行意图。  此外,实体企业(尤其是上市公司)对发起或参股民营银行可谓热情高涨——6家开业的民营银行股东名单中,至少涉及16家上市公司;获批及筹建中的民营银行则合计涉及至少40家上市公司。  当然,民营银行筹建中也偶有上市公司退出,甚至终止筹建计划的案例。毕竟从银行名称核准到正式取得牌照还有很长一段路。行业竞争加大也促使筹建中的民营银行需要考虑差异化业务发展路径,否则盈利前景实难预测。银监会再次警示城商行风险 133家表外业务超10万亿
作为一年中最佳出行季,随着国庆黄金周的临近,不少苦于平日假期“贫瘠”而无法出游的工薪族们都有些“蠢蠢欲动”。据途牛旅游网对外发布的《2016国庆黄金周旅游意愿报告》显示,今年国庆,旅游市场依然热得“烫手”,八成用户有出游意愿,且比往年更早预订旅游产品。  在这一传统消费高峰到来之际,不少银行也给予了更灵活、更优惠的信用卡刷卡活动,试图抢占市场份额。《金融投资报》记者对此进行了特别盘点,帮助您“玩”转黄金周。  酒店  农业银行:境外预订最高立减12%  活动期间,农业银行信用卡持卡人可享受境外航空预订最高10折优惠、酒店预订最高立减12%、五星级酒店自助餐买一赠一、境外10%额外退税等优惠。在境内,持卡人使用尊然白金信用卡预订并支付凯悦酒店住房费用,可享受“住3付2”优惠,连续入住2晚,第3晚免费。  平安银行:星级酒店买一送一  活动期间,指定时间刷平安信用卡在海南地区指定合作酒店专享799元住宿套餐买一送一优惠,消费成功后客户凭消费小票至三亚枫雅阁海南黄花梨体验馆可免费领取价值588元的黄花梨精美礼品一份,礼品限前100名,先到先得。  建设银行:格林豪泰首单返15元  活动期间的周六、周二,龙卡信用卡银联卡(卡号62开头)持卡人在锦江之星手机APP、官网,格林豪泰手机APP、官网预订酒店,绑定龙卡信用卡银联卡并通过银联在线支付房费,享首单15元返现优惠。  航空  平安银行:指定航线票面价格下浮优惠  活动期间,至海南航空太原营业部或太原机场柜台售票处刷平安信用卡购买航班日期在2016年8月1日至2016年12月31日期间的指定航线指定舱位机票可享票面价格下浮12%或8.5%优惠。  邮储银行:东航订票立减  活动期间,在东航官网及东航手机APP使用邮储银联信用卡(卡号62开头)通过“银联在线支付”方式支付(非网银支付)完成付款,每单立减20元,平均每天限400个订单,先到先得。  农业银行:全国1元尊享机场停车  持卡人在指定机场的专属停车区,使用农行悠然白金卡、网球白金卡、吉祥航空白金卡、房贷客户专属白金信用卡、农行ETC专属(白金)信用卡,刷卡消费1元即可尊享2小时停车或者48小时停车服务。活动期间内,持卡人可累计尊享10次2小时1元停车服务以及3次48小时1元停车服务。  旅游  中信银行:悠游出行签证送红包  每位顾客可以参与领取签证大红包活动,数量有限先到先得。其中,前一百名成功办理签证的顾客将获得价值百元的旅游大礼包。与此同时,在百城购买任意签证的顾客,活动期间可享受签证拒签退全款的服务。  光大银行:境外观光门票购票优惠  即日起至2017年3月31日,使用光大JCB白金或单标信用卡,通过JCB通道在http://www.jtrweb.com/ 购买可输入专属优惠编码(JCBJTR1203)购买除日本环球影城(R)门票以外的任意商品,并单笔消费金额在120元人民币以上(不含120元),即可减免120元人民币。活动期间,每月每人每卡限消费一次,每月限前100人。  平安银行:度假产品5%优惠  活动期间,刷平安银行信用卡在Travelzoo旅游族指定活动页面预订并支付度假产品费用,可在商户自有优惠(如有)的基础上再享5%立减优惠。  购物  兴业银行:机场免税店最高10%优惠  活动期间,持兴业银行银联信用卡(卡号62开头)在全球百大机场免税店最高10%优惠礼遇。  交通银行:新办卡赠境外刷卡金  活动期间,成功申办并核发交通银行环球信用卡的客户,90天内激活卡片且注册本活动,即可获得100美金境外刷卡金。满足条件:核卡日起90天(含)内激活交通银行环球信用卡,同时须注册“办环球卡赠100美金活动”。未来房贷仍是银行重点业务 房产抵押风险较小 分页

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